Kiemelt szolgáltatásokat, magánbankárt, kedvezményes számlacsomagot kaphatnak azok a banki ügyfelek, akik komolyabb tőkével rendelkeznek vagy jelentős hitelt vettek fel egy adott pénzintézettől. A bankok online felületein egyre kiemeltebb helyet kapnak a privátbanki szolgáltatások, ezekből csemegéztünk, hogy kinek hol és miért jár a kiemelt figyelem.

A prémium szolgáltatáscsomagok célja, hogy komplex megoldásokat nyújtsanak azoknak az ügyfeleknek, akik teljes körű banki szolgáltatásokat keresnek. Személyre szabott konstrukciót és szélesebb termékpalettát kapnak kényelmesebb ügyintézés mellett.

Az ország legnagyobb bankja, az OTP az 1990-es évek közepén hozta létre ezt az üzletágát, amelyet a 2000-es évek elején újrapozicionált, és a svájci megközelítést alkalmazó nemzetközi standardok szerint alakította át értékajánlatát és kiszolgálási modelljét. Klasszikus értelemben innen számítható az OTP Private Banking születése. Az OTP a magyar vagyonkezelési piacon gyakorlatilag piacvezető, mivel 2012 végén 18 420 ügyfél 739 milliárd forintnyi állományát kezelte. Az egy ügyfélre jutó átlagvagyon 40 millió forint körülire tehető. Piaci részesedésük ügyfélszám tekintetében 43 százalék, míg a kezelt vagyont figyelembe véve 30 százalék − tájékoztatta a bank a Napi Gazdaságot. Az OTP Bank 2010-ben elindított, a privátbanktól minden téren elkülönült prémium ügyfélkiszolgálásának keretein belül 2012. december végéig több mint 71 ezer szerződést kötöttek, a kezelt vagyon pedig 481 milliárd forint volt.

A bank ugyanakkor elég egyedi feltételeket szab. A privátbanki szolgáltatás havi csomagdíja 5900 és 10 900 forint között mozog, az igénybe vett számlacsomagtól függően. A havi csomagdíj nemcsak a privátbanki kiszolgálást foglalja magában, kedvezményes kondíciót is biztosít a számlacsomag birtokosának a hagyományos banki tevékenységek és a befektetések terén. A nagyobb megtakarítók számára az OTP Private Banking létrehozta a "kiemelt privátbanki kiszolgálási modellt" is. A belépési limit a privátbankba 20 millió forint, míg a kiemelt privátbankba 70 millió forint. Emellett 30 millió forintos értékhatártól a privátbanki és a kiemelt privátbanki ügyfelek is igényelhetnek portfóliókezelési szolgáltatást a befektetési tanácsadás mellett.

Kép: Stockfresh

Az Erste Bank Private Banking üzletágának kezelt vagyona 210 milliárd forintra növekedett 2013 február végére, az átlagos ügyfélvagyon pedig 93 millió forint volt ekkor. A privátbanki piac élmezőnyébe frissen bekerült üzletág az idén arra számít, hogy a csökkenő kamatkörnyezet miatt tovább fog növekedni a privátbanki szolgáltatás jelentősége. Kállay András, az Erste Private Banking vezetője a Napi Gazdaságnak azt mondta: a kezelt vagyon 210 milliárd forintra, a core piaci részesedés mintegy 12 százalékra emelkedett, ami 50 százalékos bővülésnek felel meg a tavaly év eleji állományhoz képest. Az Erste Private Banking 2012 február végén 2250 privátbanki ügyféllel rendelkezett. A jelentős növekedés elsősorban annak köszönhető, hogy az Erste tavaly november végén átvette a BNP Paribas Magyarországi Fióktelepének privátbanki üzletágát. Tavaly ez volt a magyar bankpiacon az egyetlen akvizíció, amelynek eredményeként az Erste privátbanki üzletágának ügyfélszáma és kezelt vagyona is jelentősen emelkedett, ezzel 6 évvel indulása után a privátbanki piac élmezőnyébe lépett.

A felvásárlás is azt jelzi, hogy az Erste Group továbbra is kiemelten fontosnak tartja a privát banki szegmenst, ahol közép-európai szinten már jelenleg 6 országban is a piacvezetők között van 16 milliárd euró feletti teljes kezelt vagyonával. Kállay András igazgató az idei kilátásokról elmondta: 2013-ban folytatódhat a jegybanki alapkamat csökkentési trend, amely tovább erősítheti a tanácsadás és befektetési fókuszú értéknövelt szolgáltatások, ezek közül kiemelten a Private Banking szerepét a bankrendszerben. Az FHB Banknál már kisebb összeggel is lehet prémium ügyfél valaki. Az ilyen típusú bankszámla megnyitásának feltétele a számlanyitással egyidejűleg bármilyen típusú betéti kártya igénylése, illetve a bankszámlára havi minimum 180 ezer forint jövedelemnek kell érkezni. Ezt ki lehet váltani 10 millió forint megtakarítási összeggel, vagy azt is elfogadja a bank, ha vagy az FHB Bank Zrt.-nél vagy az FHB Jelzálogbank Nyrt.-nél minimum 30 millió forintos jelzáloghitellel rendelkezik adósként vagy adóstársként az ügyfél. Devizában nyilvántartott megtakarítások is számítanak, itt azonban a számlakonverziós vételi árfolyamot alkalmazva állapítják meg az összeget. Amennyiben a fenti feltételek valamelyike tárgyhónapban nem teljesül, úgy a havi számlavezetési díj mértéke e-számlakivonattal 3815 forintot tesz ki, plusz ha postán kéri a számláját az ügyfél, az 218 forinttal több lesz. Ha azonban minden elvárásnak megfelel, akkor a bankkártyás vásárlás belföldön és külföldön egyaránt ingyenes. A bank nem számol fel számlavezetési díjat sem és a csoportos beszedési megbízások is ingyenesek.

Akinek nincs ennyi megtakarítása, viszont kicsit több jövedelme van, az a Raiffeisen Banknál vagy a Budapest Banknál is keresgélhet jobb feltételek reményében. A Raiffeisen Bank havi nettó 280 ezer forint jövedelem vagy minimum 8 millió forint megtakarítás mellett adja kedvezőbb számlacsomagját és prémiumbanki tanácsadóját, a Budapest Banknál ugyanakkor a havi 250 ezer forint rendszeres jövedelem átutalása vagy a folyószámlán a teljes időtartam alatt legalább 5 millió forint összegű megtakarítás a feltétel. Ez utóbbi bankok esetében is a számlevezetéshez kapcsolódó szolgáltatásoknál lehet kedvezőbb feltételeket elérni, illetve gyorsabb ügyintézéshez jutni. Ugyanakkor néhány bank nyújt egyedi szolgáltatásokat is. Az MKB például 50 ezer euró feletti átváltások esetében egyedi árajánlatot ad privátbanki ügyfeleinek. Az egyedi árfolyam az aktuális devizapiaci árfolyamok alapján a meghirdetett MKB-devizaárfolyamnál szűkebb marzs alkalmazását jelenti. Az MKB-nál is nagyon komolyan veszik ezt az üzletágat, amit jól mutat, hogy 2003-ban hozták létre és jelenleg már 200 milliárd forint feletti kezelt vagyonnal rendelkeznek, az ügyfelenkénti átlagállomány pedig 140 millió forint.

Tájékoztatás

A jelen oldalon található információk és elemzések a szerzők magánvéleményét tükrözik. A jelen oldalon megjelenő írások nem valósítanak meg a 2007. évi CXXXVIII. törvény (Bszt.) 4. § (2). bek 8. pontja szerinti befektetési elemzést és a 9. pont szerinti befektetési tanácsadást.
Bármely befektetési döntés meghozatala során az adott befektetés megfelelőségét csak az adott befektető személyére szabott vizsgálattal lehet megállapítani, melyre a jelen oldal nem vállalkozik és nem is alkalmas. Az egyes befektetési döntések előtt éppen ezért tájékozódjon részletesen és több forrásból, szükség esetén konzultáljon személyes befektetési tanácsadóval!