Történelmi csúcsra, 6000 milliárd forint fölé ugrott június végére a lakáshitelek állománya: az Otthon Start megjelenésével pedig biztosra vehető, hogy 2025. egészében is folytatódik a portfólió gyors ütemű gyarapodása. Közben a lakáshitelek súlya tovább nőhet a lakosságnál lévő kölcsönökön belül, miközben már most is bőven meghaladja az 50 százalékot.

Eddig még nem zárt ilyen jó első fél évet a hazai lakáshitelpiac: a Magyar Nemzeti Bank (MNB) adatai szerint hat hónap alatt több mint 809 milliárd forint értékben kötöttek új szerződéseket a háztartások és a bankok, ami kiugró, majdnem 26 százalékos emelkedés az egy évvel korábbi mennyiséghez képest.

Csúcson az állomány, tovább nőhet a lakáshitelek súlya a portfólióban

„Már az első hat hónap adatai alapján borítékolható, hogy az idén újabb rekord jön a lakáshitel-szerződések összegénél, hiszen a 2024-es csúcsévben valamivel több mint 1350 milliárd forintnyi új szerződést kötöttek a bankok, aminél időarányosan már most sokkal jobban állunk”

– nyilatkozta lapunknak Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője. Hozzátette: a szeptembertől induló Otthon Start program újabb lökést adhat a keresletnek, hiszen rendkívül kedvező kondíciókkal elérhető, széles kört érintő konstrukcióról van szó, amely iránt már most is óriási az érdeklődés.

A szakértő szerint ugyanakkor az Otthon Start megjelenése júliusban és augusztusban kisebb megtorpanást hozhat a második negyedévben havi 140-150 milliárdos új kihelyezést hozó piacon, a támogatott konstrukció okozta kivárás miatt.

„Nagy visszaesésre ugyanakkor nem kell számítani, hiszen az ingatlanpiacon látható erős kereslet nyomán azok, akik piaci feltételű lakáshitelben gondolkodnak, minél hamarabb igyekeznek lépni, tartva az esetleges lakáspiaci áremelkedéstől” – vélekedett Gergely Péter.

A rendkívül erős kereslet nyomán a lakáshitelek állományánál is hónapról hónapra dőlnek a rekordok. Az MNB adatai szerint június végére már átlépte a 6000 milliárdos, lélektani határt – egész pontosan 6069,5 milliárd forintot tett ki – az állomány, ami 14,5 százalékkal meghaladta az egy évvel korábbi szintet.

Miután pedig a teljes lakossági hitelportfólió „csak” 11,4 százalékkal emelkedett éves alapon, a lakáshitelek állományon belüli súlya a júniusig tartó egy év alatt 50,3-ről 51,7 százalékra emelkedett. Gergely Péter szerint pedig a változatlanul erős kereslet nyomán ez a tendencia az év második felében is folytatódik majd: a szintén nagyon keresett személyi kölcsönök és a lakáshitelek részesedése tovább emelkedhet, miközben a babaváró kölcsöné és a szabad felhasználású jelzáloghiteleké csökkenhet valamelyest.

Korai temetni a piaci feltételű lakáshiteleket

Bár az előttünk álló hónapok biztosan az Otthon Start programról szólnak majd a lakáshiteleknél, Gergely Péter szerint a piaci feltételű kölcsönök iránt is erős marad majd a kereslet. A BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője ennek kapcsán két tényezőre hívta fel a figyelmet:

az egyik, hogy a viszonylag széles kedvezményezetti kör ellenére azért sokan vannak olyanok is, akik nem élhetnek a kedvezményes kölcsön lehetőségével – például azért, mert már több lakóingatlanban is rendelkeznek valamekkora tulajdoni hányaddal.

A másik, a piaci lakáshitelek iránti kereslet fennmaradását segítő tényező Gergely Péter szerint az, hogy az Otthon Start hitelt a piaci konstrukciókkal kombinálva is fel lehet majd venni.

Mindenesetre a bankok ajánlatai alapján nem tűnik úgy, hogy „elengednék” a piaci lakáshiteleket, sőt, az utóbbi időben a támogatott hitelekkel – most még a CSOK különböző módozataival – kombinált termékek is megjelentek a kínálatban, amelyeknél a piaci hitelrészt különösen kedvező feltételekkel kínálják a pénzintézetek.

  • Az Erste lakáshiteleinél több kamatkedvezmény is elérhető: a babaváró kalkulátor szerint a hitel párhuzamos igénylésével, és a törlesztésvédelmi biztosítás megkötésével egyaránt 0,2 százalékos diszkontot lehet elérni, a megfelelő nagyságú – legalább 800 ezer forintot elérő – havi jövedelem pedig 0,3 százalékos engedményt is érhet. A kamatkedvezményeken felül az induló díjaknál is akciózik a pénzintézet: ezeknél akár 150 ezer forint megtakarítást is el lehet érni. Emellett az Erste belépett a kombinált lakáshitelek piacára is: július vége óta érhető el a banknál az otthonteremtési támogatások mellé igényelhető, tízéves kamatperiódusú Erste Páros Lakáshitel: ennél a kamatkedvezmény mértéke 0,3 és 0,6 százalék között lehet, a havi jóváírástól és az igényelt összegtől függően. A piaci hitelrész most elérhető, legkedvezőbb kamata évi 6,14 százalék, ha a hitelösszeg meghaladja a 10 millió, a vállalt havi jóváírás pedig a 400 ezer forintot.
  • A Gránit Bank változatlanul igen kedvező, évi 6,18 százalékos kamat mellett kínálja a lakáshitelét. A lakáshitelhez induló díjkedvezményeket is kínál a Gránit Bank, amelyek összértéke akár a 100 ezer forintot is elérheti. A banknál a hiteligénylés teljes folyamata – értelemszerűen a szerződés aláírását leszámítva – megoldható online, miközben öt perc alatt előzetes hitelbírálatot is végeztethet az ügyfél.
  • A MagNet Banknál szintén hosszabb ideje változatlanok a piaci feltételű lakáshitelhez kínált kamatkedvezmények: így például engedményt érhet a pénzintézetnél a helyben vezetett lakossági folyószámla, az arra érkező, legalább 300 ezer forintos, igazolt jövedelem, és a számláról való törlesztés is. A MagNet Bank közösségi díjkedvezményt is ad a feltételeket teljesítő lakáshitel-igénylőknek. Az induló költségekhez kapcsolódó kedvezmények itt is elérhetők.
  • Az MBH Bank piaci feltételű lakáshitelénél akár 0,7 százalékos is lehet a kamatkedvezmény: ehhez azonban legalább 700 ezer forint jövedelemnek kell érkeznie a pénzintézetnél vezetett számlára. Az MBH Bank szintén ad kedvezményeket a lakáshitelhez kapcsolódó, kezdeti költségeknél is. A pénzintézet szintén felvett a kínálatába a CSOK Plusszal és a Falusi CSOK-kal kombinálható lakáshitelt, amelynél a piaci hitel éves, fix kamata 6,1 százalék.
  • Az OTP Bank szintén jutalmazza a piaci és támogatott konstrukciók egyidejű igénybe vételét: itt fél százalékos kamatkedvezmény jár abban az esetben, ha a piaci kölcsön mellé CSOK Pluszt is kér az ügyfél. Emellett a piaci lakáshitelnél is elérhető többféle kedvezmény: így például fél százalékos diszkontot érhet, ha az ügyfélnek prémium- vagy privátbanki szerződése van, illetve a jövedelem alapján is járhat – legfeljebb 1,2 százalékos – kamatkedvezmény a sztenderd kondíciókhoz képest. Induló díjkedvezmények az OTP Bank lakáshiteleinél is elérhetők.
  • A CIB Bank a Kamatkedvezmény Duó néven futó konstrukciót ajánlja azoknak, akik a CSOK Plusz elérhető legmagasabb – 50 millió forintos – összegét igénylik, piaci lakáshitel mellett. Ebben az esetben a piaci lakáshitel éves kamata 5,95 százalék is lehet.

Ezért figyeljünk, ha olcsóbb lakást akarunk venni Otthon Starttal, nehogy bukjunk!

A szakértők között sem volt egyetértés a tekintetben, hogy az Otthon Start Program áremelkedést, vagy árcsökkenést fog-e hozni. Mielőtt lecsapnánk azonban az olcsóbbá váló lakásokra érdemes pár dolgot szem előtt tartani.

Kapcsolódó