Egyelőre nem kongatnak vészharangot, de bizonyos, hogy komoly veszteség éri a biztosítókat a csökkenő lakáshitel-folyósítás miatt. Az Uniqa Biztosítónál az év első 8 hetében például a banki értékesítésű életbiztosítások esetében - ahol 100 százalékban hitelhez kötött biztosításokról van szó - 60-65 százalékos az értékesítés visszaesése a múlt év hasonló időszakához képest. Fontosnak tartják azonban megjegyezni, hogy ez az arány abszolút értékben nem jelentős, mivel ez a csatorna az új szerzések kevesebb mint 5 százalékát hozza a biztosító számára. A Garancia Biztosító értékelése szerint az idén előreláthatólag 4-5 százalékot eshet vissza az új lakásbiztosítások értékesítése a hitelkihelyezések csökkenése miatt a hazai piacon. A piacvezető Aegon esetében a közvetlenül hitel mellé kötött szerződések aránya korábban sem volt meghatározó, szerintük ez alapvetően nem fogja befolyásolni a szerzési eredményeiket. A klasszikus értékesítés nem tűnt el a piacról az Allianz Biztosító tapasztalata szerint, ahol a portfólió közel 80 százaléka nem jelzáloghitelekhez kapcsolódik - vagyis az új otthonbiztosítások kötése szempontjából a jelzálog-hitelezés visszaesése nem jelent nagyobb arányú veszteséget számukra. A biztosítók tehát nem aggódnak, holott az eddigi állomány jó része - az Uniqánál 50, a Signalnál 41 százalék - a lakáshitelekhez kötődik, de a Garanciánál is 35 százalékot tesz ki évek óta a hitel mellé igénybe vett biztosítás. Azzal ugyanakkor mindenki egyetért, hogy a helyzet változásával vissza kell jönnie a piacra a klasszikus értékesítési csatornáknak: a már említett Uniqa például az év eleje óta csaknem 20 százalékkal több lakásbiztosítást szerzett a klasszikus érékesítési csatornák jó teljesítményének köszönhetően. Egyelőre amiatt sem aggódnak a biztosítók, hogy a megemelt törlesztőrészletek díjfizetési elmaradáshoz vezetnek. Pedig például a Garancia esetében a díj nem fizetése miatt megszűnt szerződések száma 2008-ban az előző évhez viszonyítva közel 5 százalékkal nőtt. Arra viszont szemmel láthatóan készülnek a biztosítók, hogy a hitel mellett igénybe vett lakásbiztosítások esetében a partnerek esetleg nem akarják majd elfogadni az indexálást, illetve hogy élnek a szerződésmódosítás lehetőségével és a bank által minimálisan elfogadott szintre kötik vissza a biztosítást. Ahogy az Allianznál elmondták, a biztosítási feltételekben az indexálás kötelező - az indexálással a fogyasztói árak változásait követik a biztosítási összegek. A biztosító szerint mind a gazdasági helyzet, mind az ingatlanra felvett hitel azt erősíti, hogy a káridőponti új értéken történő kártérítésekhez érdemes megtartani az otthonbiztosítási szerződést az indexálással megemelt biztosítási összeggel, még akkor is, ha ez magasabb biztosítási díjat jelent. A K&H szerint az indexálás miatt megemelkedő biztosítási díjak nem mérhetők össze a devizahitelek törlesztőrészletének növekedésével. A biztosítási érték csökkentésére az Aegon szerint elvben van lehetőség, ha a csökkentett biztosítási összeg is megfelel az újérték-elvű szolgáltatásnak (amennyiből az adott ingatlant újjá lehet építeni). Annak azonban nem kívánnak teret engedni - hangsúlyozták -, hogy alulbiztosítások jöjjenek létre (például egy 10 millió forint újjáépítési értékű épület esetében csak 1-2 milliós biztosítási összeg legyen a szerződésben, mert ekkora a fennálló hitel). Ez ugyanis - mint azt a Garancia is megerősítette - a lakástulajdonos és a bank számára egyaránt kifejezetten hátrányos. Egyes vélemények szerint a helyzeten az segíthetne, ha a biztosítók (és a fedezetre igényt tartó bankok) kvázi csoportos biztosítást készítenének a hitelállomány mögé. Az Aegon ezt járható útnak tartja - az Allianz pedig rendelkezik is ilyen jellegű, egyedileg kialakított csoportos portfólióbiztosítással -, de véleményük szerint eddig éppen a hitelintézetek nem voltak erre a megoldásra nyitottak, mert a biztosítás díja - beépülve a hiteltörlesztésbe - óhatatlanul emelte volna a thm-et, ami a piaci versenyben hátrányt jelentett volna. Most, a markánsan megváltozott hitelezési piacon talán változik a hitelezői érdekeltség is, amihez az Aegon partnerséget ajánl. A Garancia szkeptikusabb: szerintük a hiteltől függetlenül az ingatlantulajdonos érdeke, hogy a vagyontárgyaira lehetőség szerint teljes körű biztosítása legyen. A lakásbiztosítás az épületet veszélyeztető biztosítási események miatt bekövetkező károk fedezetére szolgál. A bankoknak törvényi szabályozás alapján előre kidolgozott eljárásaik, technikáik vannak a pénzügyi kockázatok kezelésére, ezért nem feltételezhető, hogy a válságos gazdasági helyzetben többletkiadásokkal járó megoldást fognak keresni.