A Napi Gazdaság szerdai számának cikke

Több nyilatkozat és javaslat szerint a devizahitelesek problémájának egyetlen megoldása a devizahitelek kibocsátáskori árfolyamon forintra váltása lenne. Az ötlet azonban sok szempontból értelmezhetetlen, hiszen − túl azon, hogy a hitelek mögött valós devizamozgás állt − az így eladósodó ügyfél számottevő kamatkülönbözetet élvezett az évek során, amivel a javaslatot tevők nem foglalkoznak, bár ez a forinthitelt felvevőkkel szemben méltánytalan eljárás. A kamatkülönbözet meghatározóan átrendezi a képet.

Kapcsolódó

Példánkban az egyik nagybankunknál 2008 áprilisában 20 évre felvett 5 millió forintos forint- és hasonló értékű deviza-lakáshitel szerepel, az ügyfélnek így alig 6 hónapja volt, hogy az alacsony árfolyamot "élvezze". A forintban eladósodónak 2009 szeptemberéig átlagosan 3,7 millió forintot kellett törlesztenie, 25 százalékkal többet, mint a megugró árfolyam miatt rendre többet törlesztő devizahitelesnek. (A devizahitelüket korábban felvevők ennél kedvezőbb helyzetben vannak.) A különbözet havonta átlagosan 16,4 ezer forint, a frankban eladósodónak persze ez nem érezhető, hiszen az indulás 34-35 ezer forintos törlesztőrészlete idén januárban − a 260 forintot közelítő átváltáskor − 71 ezer forint felett állt. Az más kérdés, hogy a forintadós közel ugyanennyit volt kénytelen fizetni a folyósítástól, a 6 hónapos kamatkedvezményt nyújtó időszak lejárta után pedig havi törlesztése a 80 ezer forintot közelítette. A másik ijesztő tétel a jelenleg fennálló tőketartozás mértéke lehet. A svájcifrank-adós tőketartozása jelenleg 6,3 millió forint, a forinthiteles már törleszteni kezdett, 4,7 millió környékén áll. Ugyanakkor 10 forint apadás a frankárfolyamban 285 ezer forinttal csökkenti a frankhitelből fennálló tőketartozást.

A futamidő alatt a svájcifrank-hitel kamata 6 és 8,5 százalék, a forinthitelé 14,4 és 18,5 százalék között alakult. A kamatkülönbözet jelenleg is olyan jelentős, hogy a 6,3 millió forint devizaadósságra évente fizetendő 528 ezer forint kamat (változatlan árfolyam mellett) még mindig 3 ezer forinttal alacsonyabb, mint a több mint 1,6 millió forinttal alacsonyabb tőketartozásra számított forinthitelkamat. A két törlesztőrészlet jelenleg "összeér", azaz közel azonos összeget, 64 ezer forintot kell törlesztenie mindkét félnek, a devizaadós azonban élhet az árfolyamgát lehetőségével.

 

Lakáshitel-törlesztés összehasonlítása (2012. szeptemberi állapot)*
FrankalapúForintalapú
Eddigi törlesztés (millió forint)
2,9
3,7
Törlesztőrészlet változása (ezer forint)
34,5−71
64,7−79,7
Kamat változása (százalék)
5,99−8,4914,38−18,5
Tőketartozás (millió forint)
6,3
4,7
*5 milliós, 20 évre felvett hitel, 2008. májusi kezdő törlesztés
Forrás: Napi Gazdaság-gyűjtés