Magyarországon számos bank nyújt private banking, azaz privát banki szolgáltatást. Ezek közül néhány már kezdi megközelíteni a nagyobb hagyományokkal rendelkező országokban megszokott színvonalat, azonban a terület még igen hosszú fejlődési folyamat előtt áll. Saját bevallása szerint a Raiffeisen Bank rendelkezik Magyarországon a legtöbb private banking-ügyféllel. A bank legnagyobb ügyfeleinek minden kérését megpróbálja teljesíteni, a befektetési tanácsadáson és vagyonkezelésen kívül jogi és adózási ügyekben, a műtárgypiac és a biztosítások terén is igyekszik segíteni nekik. A szolgáltatás igénybevéte-lének feltételéül minimum 10 millió forintos befektetési állományt állapított meg (a korábbi 5 millió után). Raiffeisen A bank főleg a vagyon biztonságos megőrzésére helyezi a hangsúlyt, a befektetési politikát konzervativizmus jellemzi. A pénzintézet tapasztalata szerint fontos a kedvező hozam is, de a leglényegesebb a teljes diszkréció. Az ügyfél a vagyonkezelés során a tranzakciós díjak mellett sikerdíjjal is honorálhatja a bank teljesítményét, ekkor a tranzakciós díjak alacsonyabbak. A 30 millió forint feletti befektetési állománnyal rendelkező ügyfelekkel a bank egyéni megállapodást köt a díjazásról. A Raiffeisen szerint az egyik legfontosabb tényező, hogy az ügyfél merjen hosszú távon gondolkodni. Sharbert Judit, a Raiffeisen private banking osztályának vezetője elmondta, a tanácsadók nem más osztályok segítségét igénybe véve dolgoznak, hanem saját maguk követik figyelemmel az összes befektetési formát. A bank ügyfélkörét főleg vállalattulajdonosok, ügyvédek alkotják, illetve kezdenek megjelenni a média vezető személyiségei. A művészek, az orvosok, a vállalatvezetők ritkán veszik igénybe a private bankinget. Világviszonylatban a lakosság fél százaléka tartozik a célcsoportba, Magyarországon pedig legfeljebb 20-30 ezer ember rendelkezik az ehhez szükséges jövedelemmel. Sharbert szerint ennek a területnek van az egyik legnagyobb növekedési lehetősége mind a lakossági, mind a vállalati szektoron belül. Citibank Szintén jelentős piaci szereplő a Citibank, amely 100 ezer dollár feletti betéttel rendelkező ügyfeleinek nyújtja Citigold szolgáltatását. A lényeg itt is a kiemelt bánásmód, de emellett jobb kamatot és kedvezőbb tranzakciós díjakat is ajánlanak. A tanácsadók megelégszenek a befektetési területek ismertetésével, a befektetés megválasztását az ügyfélre bízzák. Néhány szolgáltatást, mint például a külföldi részvények és kötvények vételét, a banknál kizárólag a Citigold-kliensek vehetik igénybe. A Citibank ezenkívül extra kényelmi szolgáltatásokat is "bevet" legnagyobb ügyfelei megtartása érdekében. A pénzintézet értékesítési igazgatója szerint hamarosan bevezetik a "member get member" programot, aminek keretében minden olyan Citigold-ügyfél, aki újabb ügyfelet szerzett a banknak, ajándékot kap. Az igazgató néhány százezer főre becsülte a piac potenciális méretét, de szerinte ez a jövőben még gyarapodhat. Foglalkozásukat tekintve a vállalkozók, ügyvédek, ingatlanbefektetők és a "top management" tagjai a legjellemzőbbek az ügyfelek körében. Korábban a private banking klienseinek nagy részét a külföldről hazatelepült magyarok adták, mostanában egyre több az egyéni vállalkozó és a vállalatvezető. CIB A CIB Bank lakossági üzletágát a private bankinggel bocsátotta útjára a 90-es évek elején. Bodnár Zoltán vezérigazgató-helyettes szerint a CIB szolgáltatásának lényege a színvonalas személyes kiszolgálás és a vagyonkezelés hatékonysága. Jellemzően 15 millió forint feletti betéttel rendelkező ügyfeleiknek ajánlják a private bankinget, akiknek minden kérését megpróbálják teljesíteni. Ha az ügyfél a vagyonkezelést választja, a CIB a döntéseket is magára vállalja, ha pedig valaki maga szeretne dönteni, akkor tanácsadással segítenek. A vezérigazgató-helyettes elmondta, hogy Svájcban általában 300 ezer svájci frank befektetett állomány felett érhető el a private banking. Az üzletág őshazájában jellemzően off-shore private banking szolgáltatást nyújtanak a külföldieknek, ami döntően vagyonkezelést takar. A belföldi ügyfeleknek on-shore private bankinget ajánlanak, ami tartalmazza már a hagyományos banki műveletek elvégzését is. Bodnár véleménye szerint - bár már jelenleg is fontos terület a private banking Magyarországon - a jövőben mind az ügyfelek számában, mind az átlagos befektetett összegben ugrás is várható. Erősítheti ezt a tendenciát a nominális kamatlábak csökkenése, ugyanis ha a nominális kamatláb esik - még ha a reálkamatok változatlanok maradnak is -, az pszichikai oldalról nagyobb aktivitásra serkentheti az ügyfeleket. A magyar bankok szolgáltatási színvonala már eléri a külföldiekét. Ennek ellenére a szakember szerint több mint 30 pénzintézetet nem bír el az ország, a teljes körű szolgáltatást nyújtó bankok közül pedig a jövőben csupán 4-5 maradhat talpon. A Bank Austria Creditanstalt (BA-CA) ügyfelei között is vannak tehetősebbek, ez indokolja a private banking üzletág jövő januári elindítását. A cég kísérleti jelleggel a győri régióban már bevezette ezt a lehetőséget. A BA-CA a szolgáltatást értékpapír-központúra tervezte, de banki ügyekben is igyekeznek kiszolgálni legjelentősebb ügyfeleiket. A kliensek 5 millió forintos összeghatár felett vehetik igénybe a tanácsadók segítségét, ez a legalacsonyabb limit a piacon a vizsgált pénzintézetek közül. BA-CA A befektetések kiválasztásánál a döntést a BA-CA is az ügyfélre bízza, vagyonkezelés helyett a bank az egyes befektetési formák előnyeinek és hátrányainak elemzésével nyújt segítséget a döntésekben. A legnagyobb ügyfelekkel egyedi megállapodást kötnek a jutalékokról, nincs előre kialakított sávos rendszerük. A tanácsadói tevékenység kizárólag a befektetések területére korlátozódik. Takács András, a BA-CA üzletágvezetője szerint a privát banki ügyfélkör egyelőre Magyarországon demográfiailag sokrétű, még évek kellenek a kép kitisztulásához. A piac átláthatóságát a bankszektor változása is javíthatja, ugyanis jelenleg Magyarország szerinte túltelített pénzintézetekből. Véleménye szerint a jövőben csökkenni fog a bankok száma, a piac megmaradt szereplői közül pedig néhányan specializálódnak. Így előfordulhat kizárólag private banking tevékenységet végző bank is. EMŐD LÁSZLÓ