B. Judit Varga

Útra kelt gondosság

Ilyenkor nyáron egyre-másra figyelmeztetnek az utasbiztosítók, hogy a gondtalan utazáshoz mennyire elengedhetetlen a biztonság. Az alkuszok azt vallják, hogy ehhez nem a legolcsóbb, hanem a legjobb ár−érték arányú terméket kell megtalálni a piacon, amiben segítenek az összehasonlító portálok. Érdekes módon míg néhány társaság még mindig azt panaszolja, hogy a magyarok nem kellő gondossággal járnak el nyaralásuk előtt, az online szolgáltatások egyre keresettebbek.

Az együttműködés kötelező

Új testület segíti a következő hónaptól azokat az ügyfeleket, akik nem nyugszanak bele, ha úgy érzik, pénzügyi szolgáltatójuk méltánytalanul járt el velük szemben. A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (PSZÁF) mellett működő Pénzügyi Békéltető Testület (PBT) ilyen esetekre alternatív vitarendezési fórumot biztosít, ami a bírósági polgári peres eljárásoknál gyorsabb és olcsóbb megoldás. Arról, hogy a piaci szereplők vállalják az ebben az eljárásban való részvételt, külön nyilatkozatot kell tenniük a felügyeletnek. Az alávetési nyilatkozat lehet megkötés nélküli, de a pénzügyi szolgáltató akár korlátozhatja is kötelezettségvállalásának mértékét − például tevékenység vagy érték alapján. Így lehetséges például, hogy egy szolgáltató csak az egymillió forint alatti vitás ügyfélköveteléseknél vagy csak a biztosítási ügyeknél vesse magát alá előzetesen a PBT döntéseinek. A felügyelet tájékoztatása szerint május végén elsőként a Magyar Posta Biztosító és a Magyar Posta Életbiztosító küldte el általános alávetési nyilatkozatát a PBT-hez. Az alávetés elmaradását a PSZÁF nem szankcionálja, ám az együttműködés megtagadását igen.

Koncentráltan fejlesztett a Budapest Bank

A Budapest Bank (BB) békéscsabai Bankműveleti Központja 656 alkalmazottjával mára a megye második legnagyobb foglalkoztatójává vált − hangsúlyozta a hitelintézet. A bank az elmúlt öt év alatt mintegy hárommilliárd forintot fektetett be a munkahelyek kialakítására és felszerelésére, a dolgozók továbbképzésére, valamint a digitalizálásra. A központban dolgozók a megnyitás óta egyre több feladatot láttak el, ma pedig már a BB-csoport csaknem teljes háttérműveleti tevékenységét Békéscsabán végzik. Itt zajlik egyebek mellett a lakossági hitelek elbírálása, a 24 órás telefonos ügyfélszolgálat, a panaszkezelés, a telefonos értékesítés, a vállalati hitelbírálat és a bankkártya-operáció. Havonta 220 ezer tranzakciót bonyolítanak le, ami csaknem háromszoros növekedést jelent 2008-hoz képest, amikor a BB valamennyi nagy volumenű tranzakció intézését ide helyezte. Havi csaknem 340 ezer ügyfélhívást kezelnek, ami csaknem kétszer annyi, mint a bankfiókjaikba betérő ügyfelek száma.

Reálhozam: százmilliárdos munka a postának

Az állami nyugdíjrendszerbe visszalépett tagokat megillető reálhozam a Stabilitás Pénztárszövetség elnöke, Bába Julianna szerint várhatóan magasabb lesz a korábban közöltnél. Az 1998-ban belépett átlagos jövedelmű pénztártagoknak mintegy egymillió forintos egyenlege van, ők 8-9 százalékos reálhozamra számíthatnak, míg a többieknél hétszázalékos lehet az átlag. A Stabilitás elemzése szerint azonban a 2008-as válság a magasabb kockázatvállalással jellemzett portfólióknál ötéves időtávra is negatív reálteljesítményt okozhatott. A szövetségben úgy számolják, hogy emiatt a magán-nyugdíjpénztári tagok körülbelül 20 százalékának kell azzal szembesülnie, hogy egyáltalán nem kap pénzt. Ez legnagyobb számban a 2006−2008 között belépőket érinti.

Adóval sem híznak a kasszák?

A prognózisok szerint nemcsak hogy a reálhozam nem jelent igazán pluszösszegeket az önkéntes pénztáraknak, a szektor még az adóváltozások jótékony hatásából is csak visszafogottan részesedhet.

A lakosság több mint felének semmilyen megtakarítása nincs

Fontosnak tartják az öngondoskodást a magyarok, hiszen nem bíznak a majdani állami nyugdíjuk vásárlóerejében, de legtöbbjük nem képes félretenni nyugdíjaséveire, állapítja meg az Allianz Csoport legfrissebb felmérése. Ha mégis megtakarításra kerül sor, akkor a lekötött forintbetét, a forintalapú életbiztosítás és az önkéntes nyugdíjpénztár a legnépszerűbb a lakosság körében.

Mit ajánlanak a szakemberek

Az öngondoskodás jegyében egészen különböző piaci szereplők nehezen összehasonlítható termékekkel szállnak ringbe - úgy tűnik viszont, hogy legalább növekvő összegekért. Megpróbáltuk feltérképezni, ki milyen megoldást tart a legjobbnak.

Eltérő nézőpontok

Ludvai Judit, az Aegon Pénztárszolgáltató vezérigazgatójaAz önkéntes nyugdíjpénztárak legjelentősebb előnye a többi termékkel szemben az adó-jóváírási lehetőség. Amennyiben az adókedvezményt minden nyugdíjcélú megtakarításra egységessé teszik, ugyanakkor a pénztárban meghatározott alacsony költséglimiteket nem szabadítják fel, úgy az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítás nagyon komoly versenyhátrányba kerül a biztosításokkal és más megtakarításokkal szemben. A bonyolult pénzügyi termékeknél, mint amilyen egy hosszú távú befektetés, az értékesítés az üzletkötőkön keresztül történik, ha az önkéntes pénztáraknak nem lesz pénzük például jutalékot fizetni, nem fogják ajánlani a termékeiket.

Apránként takarítsunk me

A kisebb kezdőtőkével rendelkezőknek az OTP szakemberei szerint a lekötés nélküli, takarékszámla típusú megtakarítási formák a kedvezőbbek. Az ilyen típusú számlák a \"sok kicsi sokra megy\" elv alapján működnek. Amennyiben később mégis szükségük lenne a fokozatosan félretett pénzükre, bármikor kamatveszteség nélkül, akár részösszeget is felvehetnek a számláról − nyomatékosították a legnagyobb magyar banknál. Sok ember számára nem az egyszeri nagyobb összegű lekötések, befektetések jelentik a megtakarítás reális lehetőségét − vallják több hitelintézetnél is. Ma már több erre kidolgozott speciális ajánlat is akad.