Nyugdíjügy: néhányan nagyon jól járnak
Van olyan tb-rendszerbe visszalépett tag, aki mintegy hárommillió forintot vehet fel - derült ki a Napi Gazdaság által készített körképből. De több, millió forint feletti kifizetést is lehet találni a magánkasszák között.
Nyugdíjügy: aggódik a felügyelet
A legnagyobb kérdés a megmaradó magánnyugdíjpénztárak működőképessége; több pénztár megszűnése és a maradó szereplők piaci részarányának átrendeződése várható - állítja a PSZÁF.
Környezettudatos a Generali
A Generali 2010-ben jelentős eredményt ért el a tiszta energia használatában, ami ma már a csoport energiafogyasztásának a felét fedezi − derül ki a cég fenntarthatósági jelentéséből. A társaság egy saját \"zöld irányelvet\" is megfogalmazott a tulajdonában lévő, több mint 24 milliárd euró értéket képviselő épületek számára. A környezettudatos törekvések egyik legnagyobb eredménye a megújuló elektromosenergia-felhasználás arányának növelése, ami jelenleg a teljes fogyasztás 50 százalékát fedezi (2009-ben ez az arány 27,3 százalékos volt). A németországi vállalatok és a svájci BSI már 100 százalékban hidroelektromos forrásból biztosítják az energiaszükségletüket, utánuk Ausztria következik, ahol ez a szám eléri a 83 százalékot. Olaszországban idén kezdenek el megújuló energiát használni a római és a Mogliano Venetó-i irodákban.A Generali-csoport magyarországi tagjánál a Római-parton lévő oktatási központban a cég tájékoztatása szerint napkollektoros fűtőrásegítéses rendszert építenek ki a következő hónapokban, melynek segítségével a fűtési rendszer a jelenleginél gazdaságosabban működhet.
Tbsz: emelték a tétet
A tartós befektetési szerződéssel (tbsz) kapcsolatban az év végét tartják a legpezsgőbb időszaknak. Akciók azonban jelenleg is akadnak. Az OTP a most nyitott számláknál egy év díjmentes vezetést és a standardnál magasabb kamatot kínál. Az MKB a portfólió kombinált akciós betéti ajánlata keretében a pénzösszeg betéti részét 0,2 százalékpontos plusszal jutalmazza. Jelenleg azonban igazán nagyot ezen a téren az AXA dob. A TisztaHaszon elnevezésű számlán (ami valójában egy betétalapú tbsz-termék, az AXA befektetési szolgáltatást jelenleg nem nyújt) az augusztus 31-ig elhelyezett megtakarításokra tíz százalék kamatot fizetnek 2011. december 31-ig. Ez a hazai piacon a lakossági ügyfeleknek kínált legmagasabb garantált kamatozású, tisztán betéti (tehát nem kombinált) konstrukció. A kamat báziskamatból és hűségkamatból épül fel. A hűségkamat akkor jár, ha az ügyfél által elhelyezett pénz a lekötési időszak végéig a konstrukcióban marad. A tbsz-t választóknak egyébként érdemes figyelniük arra, hogy pénzük többnyire értékben és időben is sávosan kamatozik. A bankok pedig szeretik a legmagasabb számot kommunikálni.
Kevesen nyernek az adóváltozáson
Az egykulcsos adó és a családi kedvezmények hatására keletkező többletjövedelmeket a legtöbben félretenni szeretnék − derült ki az OTP Bank megrendelésére készített GfK-felmérésből. A minimum 500 ezer forint megtakarítással rendelkező ügyfelekre kiterjedő reprezentatív vizsgálat szerint csak mintegy 25 százalékra tehető azoknak az aránya, akik nyertek az idei adóváltozásokkal. A nettó jövedelemnövekedést realizálóknak csupán a 24 százaléka gazdagodott havi 50 ezer forintnál nagyobb összeggel. A felmérésben szereplő magánszemélyeknek így mintegy hat százaléka vihet haza nettó 50 ezer forintnál többet az adócsökkentés hatására. Ez az adat kísértetiesen egybecseng az RSM DTM adótanácsadó cég által korábban közzétett számítással, e szerint 360 ezer forintos bruttó fizetés szükséges a jövedelem reálértékének megőrzéséhez is, a valódi nyertesek aránya pedig 6,36 százalék (Napi Gazdaság, 2011. március 6.). A mostani felmérésben elgondolkodtató az is, hogy a válaszadók csaknem negyede fordítja többletjövedelmét adósságainak rendezésére, egyharmaduk döntő részben feléli a többletkeresetet.
Most már aggódik a magánnyugdíjpénztárakért a felügyelet
A legnagyobb kérdés a megmaradó magánnyugdíjpénztárak működőképessége az új körülmények között rendelkezésre álló költségfedezettel, figyelembe véve a szabályozás és a méretgazdaságosság szabta korlátokat is − emeli ki a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (PSZÁF) idei első kockázati jelentésében. Mint leírják: a bevételek visszatartása és a működési célú levonás felső határának jogszabályi csökkentése a fennmaradó pénztárak gazdálkodását megnehezítette (a meglehetősen abszurdan alacsonyan megszabott költségelszámolási lehetőségről szóló jogszabály ellen a szektor biztonságos működéséért felelős szervezet egy szót sem ejtett). A PSZÁF szerint is több pénztár megszűnése és a maradó szereplők piaci részarányának átrendeződése várható. E kockázatot növeli a magánpénztárak veszteséges működése, mert a fennmaradó pénztárak működési tartalékainak szintje alacsony, így a működőképesség megőrzéséhez már rövid távon is a kiadások nagyarányú mérséklésére van szükség. A magán- és önkéntes pénztárat is üzemeltető pénzügyi csoportok esetében a magánpénztári rendszer költségfedezettségi problémái miatt a jelentés szerint a közvetett keresztfinanszírozás veszélye is megjelenhet.
Milliós kifizetések is akadnak
A Honvéd Magánnyugdíjpénztárnál (Mnyp.) akad olyan, a tb-rendszerbe visszalépett tag, aki összesen mintegy hárommillió forintot vehet most fel − tudtuk meg Szenes Zoltán ügyvezető igazgatótól. Ennek \"csak\" fele azonban a reálhozam. A honvédség által folyamatosan adott tagdíj-kiegészítés összege közelít ugyanis a kasszánál képződött 5,5 milliárd forintnyi, infláció feletti nyereséghez. A pénztárat elhagyóknak így összesen 10,9 milliárd forintot fizetnek ki. Összesen 545 fő (a jogosultak 2,4 százaléka) reménykedik hiába az extra bevételben.
Magukra utaltak a reklamálók?
A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (PSZÁF) érzékelhetően arra számít, hogy a reálhozamot nem kapott, illetve annak nagyságát keveslő tagok kétségbeesetten keresik majd a jogorvoslati lehetőségeket. Úgy tűnik azonban, ebben mindenki magára lesz utalva. Annak a magán-nyugdíjpénztári tagnak − hangsúlyozza a felügyelet −, aki nem nyilatkozott a pénztárban maradási szándékáról, magán-nyugdíjpénztári tagsági jogviszonya 2011. március 1-jével megszűnt és automatikusan visszakerült az állami nyugdíjrendszerbe, így a felek között már nem áll fenn tagsági jogviszony. A reálhozam mértékével kapcsolatos vita tehát elszámolási jellegű.
Az ügyelet csak csúszással hatályos
Még a zárószavazás előtt is érdemben módosult a legújabb egészségügyi salátatörvény.
Adóval sem híznak a kasszák?
A prognózisok szerint nemcsak hogy a reálhozam nem jelent igazán pluszösszegeket az önkéntes pénztáraknak, a szektor még az adóváltozások jótékony hatásából is csak visszafogottan részesedhet.
