Állítsd be, hogy az Economx az elsők között legyen a Google-találatokban!
A Napi Gazdaság keddi számának cikke
Egy konkrét példa alapján - a nehezedő körülmények között is elfogadhatónak számító, tehát átlagos nagyságú igazolt jövedelemmel rendelkező, alacsony hitelhányadot igénylő, kifejezetten jónak számító adósokra - készített törlesztési táblázatot a válság különböző fázisait követve már többször összehasonlítottuk a bankok kalkulátoraiban akkor szereplőkkel.
Tavaly nyáron az év elejeihez képest esetenként 5-20 százalékkal is emelkedtek a forinthiteleknél a terhek. Azután két jegybanki kamatvágás és az általános forrásszűke érzékelhető oldódása, az ország megítélésének javulása a törlesztőrészletekre teljesen hatástalan volt. Szeptemberben a havi terhek szinte forintra megegyeztek a júniusival. Az ezt követő negyed év azonban határozottan változtatott a helyzeten.
A módosulás azonban várakozásainkkal ellentétben helyenként kifejezetten tehernövekedést jelent. Tény viszont, hogy az összehasonlítás nehezebbé vált, a bankok korábban elképzelhetetlenül hosszú kamatperiódusokat vezettek be, ráadásul (nyilvánvalóan saját forrásellátottságuk összetételétől függően) még mindig akad, ahol a devizát részesítik előnyben. Ilyen az Allianz, ahol a csoportnál kötött biztosítások, valamint aktív bankszámla esetén válik az euróhitelek teljes díja (thm) tíz százalék alattivá. A legjobb ajánlatnál az elérhető kedvezmény viszont számításunk szerint mindössze 1,5 százalék. Az adósok havi terhe azonban kedvezmény nélkül is 12,6 százalékkal alacsonyabb a 2009. őszinél.
Az AXA azon nagyon kevés piaci szereplők közé tartozik, amelynél még létezik svájcifrank-alapú hitel. Az előző év őszéhez képest azonban az euró- és a frankhitel is drágább, míg a forintlakáshitel olcsóbb lett. A forinthiteleknél érdemes kiemelni, hogy a bank öt-, sőt tízéves kamatperiódust is kínál. Mintha azonban ezt nem szívesen tenné - a kamatok hosszú távú "bebetonozása" ugyanis elég drága. Az induló törlesztőrészletek az egyéves kamatperiódus esetén alkalmazottnál 16,6 százalékkal magasabbak. Így is olcsóbb viszont ez a hitel, mint tavaly. A CIB-nél hároméves kamatperiódust vezettek be. A példánkban szereplő tízéves futamidővel így nem lehet összehasonlítani a részleteket (a futamidő értelemszerűen a három többszöröse lehet), de még ha valaki kilencéves futamidőt választ, akkor is sokkal jobban jár a korábbinál. Az euróalapú lakáshitelnél forintra ugyanakkora a törlesztés (ugyanez egyébként a helyzet a Raiffeisennél is), de itt a bank kezelési költségre vonatkozó akciót indított. Az aktív számlahasználathoz kötött kedvezmény (amelynek mértéke csak havi két ezrelék) kizárólag a hároméves kamatperiódusú forinthitelre nem vonatkozik.
A lakáshiteleknél akciózik az Erste is. Hirdetményük szerint a kölcsönt akár önerő nélkül és hároméves türelmi idővel adhatják. A futamidő rugalmasan választható, a felső határ 35 év (ez az időtáv más bankok ajánlatába is visszakerült). Az Erste mindkét devizanemben igyekszik kedvező ajánlatot tenni. Az euró-lakáshiteleknél a kezelési költséget és az értékbecslési díjat, valamint a folyósítási jutalék egy részét elengedik. Ilyen körülmények között nem csoda, ha az adósok induló terhei forint- és euróalapon is jóval alacsonyabbak a korábbinál. Táblázatunkban a bank "csak kamat" jelzéssel futó konstrukcióját szerepeltetjük. Az FHB is olcsóbb lett. Az egyéves kamatperiódusú "normál" forintlakáshitel törlesztőrészlete 5,5 százalékkal alacsonyabbá vált, de a transzparensen változó kamatozású konstrukcióval (lásd táblázatunkat) még jobban járhatnak az ügyfelek. Az euróalapú kölcsönöknél viszont nagyon minimális a változás.
Februárban az OTP minden 10 millió forintot elérő összegű forint- és euróalapú lakás és jelzálog típusú hitelszerződés esetében átvállalja a közjegyzői, valamint a hitelbiztosítéki érték megállapításának díját. Öt- és tízmillió forint közötti kölcsönnél ezeknek a költségeknek a felét kell kifizetnie az ügyfélnek (a példánkban szereplő adós így ebből a kedvezményből kiesik). A bank kedvezményt ad azoknak is, akik máshonnan ide hozzák át hitelüket. Az OTP is azokhoz a bankokhoz tartozik, amelyeknél míg az egyik devizanem olcsóbbá vált, a másik drágul. Az euróalapú lakáskölcsön induló havi terhe két százalékkal emelkedett a tavaly őszihez képest.
