Állítsd be, hogy az Economx az elsők között legyen a Google-találatokban!
Az Otthon Start Program célja, hogy megkönnyítse az első lakásvásárlást, azonban a kedvezményes, államilag támogatott lakáshitelhez való hozzáférés banki hitelbírálathoz kötött. Az érdeklődőknek nemcsak a később megjelenő jogszabályban meghatározott személyi és ingatlanra vonatkozó feltételeknek kell megfelelniük, hanem a bankok saját hitelbírálati szempontjainak is.
A bankok többek között ellenőrzik a jövedelem nagyságát, rendszerességét, a munkaviszony stabilitását, a meglévő hitelek arányát (JTM), a KHR státuszt és a bankszámlák előző néhány havi pénzmozgásait is.
A money.hu szakértői szerint a hitelképesség javítása egy tudatos pénzügyi viselkedés eredménye lehet, amire a következő lépésekkel érdemes készülni:
- Szabaduljunk meg a hitelkártyától, ha nem használjuk, mert a bank akkor is figyelembe veszi a rendelkezésre álló hitelkeretet és bizonyos mértékig számol vele a jövedelem terhelhetősége során, ha egyébként nem is fizetünk a kártyával.
- Törlesszük pontosan a meglévő hiteleket, és lehetőség szerint zárjunk le kisebb tartozásokat.
- Ügyeljünk arra, hogy ne legyen visszautasított tétel a bankszámlán, azaz mindig legyen fedezet a rendszeres kiadásokra.
- A NAV-tartozások különösen kockázatosak, egy múltbeli inkasszó is a hitelbírálat elutasításához vezethet.
- Folyószámlahitel-keret átlépése vagy negatív egyenleg szintén rontja a megítélést.
- Kerüljük a szerencsejátékot, mert annak nyoma a kivonaton szintén kockázati tényezőként jelenhet meg a hitel elbírálása során.
A bankok a megvásárolandó ingatlan mellett elsősorban a rendszeres, igazolható nettó jövedelemre kíváncsiak. A készpénzes munkabért sok esetben nem fogadják el, az egyéb, például osztalékból származó bevételt pedig csak akkor, ha hosszabb időszakra visszamenőleg, hivatalos NAV-dokumentációval igazolható. A próbaidőn lévő munkaviszony, munkabér-előleg vagy a hamarosan lejáró GYED szintén csökkentheti az elfogadott jövedelmet.
A külföldi jövedelmet egyes bankok diszkontálva számolják (70–90 százalékos arányban), és ellenőrzés céljából akár közvetlenül meg is kereshetik a külföldi munkáltatót. Ezért fontos előre egyeztetni a munkaadó vállalattal, hogy felkészüljön egy esetleges banki megkeresésre.
Már most érdemes elkezdeni a tudatos felkészülést: kisebb hitelek lezárása, felesleges nagy összegű kiadások elkerülése – ezek mind javítják a hitelképességet. Aki stabil, kiszámítható képet mutat – például rendszeresen félretesz, időben fizeti a számláit –, jóval nagyobb eséllyel juthat kedvező feltételekkel lakáshitelhez. Fontos tudni: a hitelbírálat szigorú és objektív folyamat, de felkészüléssel jelentősen javíthatók az esélyek
– emelte ki Korponai Levente, a money.hu vezetője.
Az Otthon Start hitel minimum 10 százalék önerőt ír elő, de a magasabb önerő jelentősen növelheti a hitelesélyeket és csökkentheti a törlesztőrészletet is. Érdemes tehát előre átgondolni, miből tudjuk ezt előteremteni – legyen az megtakarítás, eladott vagyontárgy vagy családi támogatás.
Vagyis ajánlatos az ingatlanvásárlás teljes költségvetését is előre megtervezni – a vételáron túl ugyanis számos járulékos költséggel (ügyvédi díj, földhivatali költségek, felújítás stb.) kell számolni. Bár a program hivatalosan szeptemberben indul, a piaci lakáshitelekre elvégezhető előminősítés már most is segítséget nyújthat.
Ez alapján kiszámolható, hogy adott jövedelemmel mekkora törlesztőrészlet vállalható, és ez milyen hitelösszeghez lehet elég a későbbi Otthon Start konstrukcióban. Fontos, hogy a 90 százalékos finanszírozás nem minden banknál érhető el, és kisebb településeken magasabb önerőt kérhetnek.
