A korábban bevezetett nyugdíj elő-takarékossági számla (nyesz) már az öngondoskodásra való szemléletet erősítette − vallják az UniCreditnél. Úgy vélik, a tavaly bevezetett tartós befektetési szerződés (tbsz) is a hosszú távú megtakarításokat hivatott elősegíteni. Azoknak az ügyfeleiknek, akiknek van olyan összegű megtakarításuk, amire hosszú időn keresztül biztosan nem lesz szükségük, többnyire a nyesz konstrukciót javasolják (a jogszabályi feltételek teljesülése esetén adómentes a befektetés és akár előtakarékossági támogatás is visszaigényelhető az éves befizetések után). Tapasztalataik szerint ezt a megtakarítási formát jellemzően azok választják, akik már közel(ebb) járnak a nyugdíjhoz. Sokan vannak azonban, akik nem lehetnek biztosak abban, hogy az öngondoskodásra szánt összeget valóban nélkülözni tudják a nyugdíjkorhatár eléréséig. Számukra a tartós befektetési szerződés lehet a megnyugtató megoldás.
A tbsz iránt folyamatos érdeklődést tapasztalnak a Budapest Banknál (BB), mivel egyre szélesebb körben ismerik meg a konstrukciót, és azt várják, hogy ez így folytatódik 2011 második félévében is. A nyesz iránt érdeklődők korábban mintegy 80 százalékban azok voltak, akik már elérték a nyugdíjkorhatárt vagy legfeljebb tíz éven belül számolhattak a nyugdíjazással. A BB-nél most a nyugdíjpénztárakkal kapcsolatos változások miatt ennél szélesebb korosztályban számítanak új számlanyitásokra.
A CIB tapasztalatai szerint a nyesz és a tbsz esetében is döntően alacsony kockázatú eszközöket, így tőkevédett befektetési alapokat, saját kibocsátású kötvényeket − azon belül is elsősorban a fix kamatozásúakat −, valamint a likviditási, pénzpiaci befektetési alapokat választják az ügyfelek. Úgy vélik viszont, hogy napjaink alacsony nemzetközi kamatkörnyezete, a piaci bizonytalanság, a magas volatilitás, az egyes eszközök, szektorok, földrajzi régiók között megjelenő divergenciafolyamatok pedig olyan befektetési alapoknak teremtenek kedvező környezetet, amelyek ezeket kihasználva képesek jelentős várható hozamokat kínálni befektetőiknek.
A Takarékbanknál úgy látják, hogy az ügyfelek zöme csak fokozatosan ismeri fel az ezekben a termékekben rejlő lehetőségeket. Magyarországon a megtakarítási és befektetési kultúra a nyugati államokhoz képest alacsonyabb szinten van, ebből kifolyólag számos ügyfél rövid távú, rendkívül likvid megtakarításokban gondolkodik és elsősorban a lekötött betétekben bízik. Nagyon sok esetben pedig ezek az ügyfelek lekötött betétjüket hónapról hónapra, évről évre megújítják, anélkül, hogy hozzányúlnának a lekötött összeghez és hosszú évek óta egy takarékszövetkezetnél, egy pénzintézetnél tartják. Az adófaragó befektetési számla (az itteni tbsz) pedig − nyomatékosították − ugyanezt a biztonságot és likviditást kínálja az ügyfélnek (hiszen bármikor hozzájuthat az összegyűjtött pénzéhez), miközben elérhető marad az adókedvezmény vagy -mentesség attól függően, hogy a megtakarítás három vagy öt évig marad-e a számlán. Hosszabb távon a 3−5 éves megtakarításokban gondolkozó ügyfelek részéről számítanak további számlanyitásokra, akik egy naptári éven belül is kézzelfogható összeget tudnak félretenni. Tapasztalataik szerint a termék célközönsége a középtávra tervező, kevésbé aktív befektetési stratégiát követő ügyfelek. Véleményük szerint a tbsz az elkövetkező években 25-30 százalékos részesedést érhet el a befektetési célú megtakarítások között.
<meta charset="utf-8" content='\"text/html;' http-equiv='\"Content-Type\"'/><meta content='\"Word.Document\"' name='\"ProgId\"'/><meta 12\"="" content='\"Microsoft' name='\"Generator\"' word=""/><meta 12\"="" content='\"Microsoft' name='\"Originator\"' word=""/>
<link href='\"file:///C:UsersBVJAppDataLocalTempmsohtmlclip1�1clip_filelist.xml\"' rel='\"File-List\"'/>
<link href='\"file:///C:UsersBVJAppDataLocalTempmsohtmlclip1�1clip_themedata.thmx\"' rel='\"themeData\"'/>
<link href='\"file:///C:UsersBVJAppDataLocalTempmsohtmlclip1�1clip_colorschememapping.xml\"' rel='\"colorSchemeMapping\"'/>
