Állítsd be, hogy az Economx az elsők között legyen a Google-találatokban!
A vállalkozások banki hitelkérelmének benyújtásakor a siker egyik nagyon fontos záloga lehet a megfelelően elkészített üzleti, pénzügyi terv. A Commerzbank tapasztalata szerint nagyon gyakran 50-100 oldalas anyagokat kapnak, amiből az érdemi információt tíz oldalban is átláthatóan össze lehetne foglalni, és ezt (lehetőleg elektronikus formában) nyújtani be a banknak. A leggyakoribb hiba - az OTP Bank szerint -, hogy a vállalkozás túlzottan optimista, nem megalapozott tervet nyújt be a bankhoz, amelyet az előző évek működési eredményei és a várható piaci pontenciál nem feltétlenül támaszt alá. Hasonlóan látja az Erste: jellemző a túlzott árbevétel, illetve eredményesség tervezése. Ennek elmaradása esetén pedig súlyos helyzetbe kerülhet a vállalkozás, hiszen nehezen vagy egyáltalán nem képes elviselni a finanszírozással, főként a megvalósított beruházással kapcsolatos terheket.
A beadott dokumentációban az MKB Bank tapasztalatai szerint gyakori és sokszor visszatérő probléma a hitelcél és a hitel lejárati idejének eltérése. A vállalkozások néha hajlamosabbak tárgyieszköz-beszerzéseiket, beruházásaikat rövid lejáratú hitelből finanszírozni, más bankok egyébként éppen ennek ellenkezőjét (a fejlesztési forrásokból igyekeznek likviditáskezelésre "lecsípni") említették. A K&H Bank számára - mondták el - nem megfelelő az olyan üzleti terv, amely az infláció mértékénél jóval nagyobb árbevétel-növekedési tervet tartalmaz, nincs bemutatva, milyen módon ér el a vállalkozás új piacokat, illetve nem látszik a kapacitásbővülés. Az MKB szakemberei szerint problémát okozhat, ha a cég forrásigénye túl gyorsan nő a vállalkozás fejlődéséhez képest. Ebben az esetben a banknak kell beépíteni bizonyos korlátokat, például a cég eladósodottsági szintjének limitálását.
Az utóbbi időben azonban szinte minden pénzintézet javulást érzékel. A fejlődés az MKB szerint a csatolt dokumentáció teljességében és a kérelmek kitöltésének tartalmában is jól tetten érhető. A Raiffeisennél úgy látják: minél nagyobb a cég, annál megbízhatóbb a terv. Az Erste Bank tapasztalatai szerint viszont ez döntően a hiteligénylő cég gazdasági igazgatójának szakmai tapasztalatától függ. Mint hozzátették: a cégek - főként a többéves banki finanszírozási kapcsolattal rendelkezők - ma már jól tudják, milyen adatokat kér a bank a hitelkérelem minél gyorsabb és pontosabb megítéléséhez és elbírálásához. A CIB-nél úgy látják, hogy az adatszolgáltatás minőségét az ügyfelek már megvalósított beruházásainak, illetve projektjeinek száma határozza meg.
