Állítsd be, hogy az Economx az elsők között legyen a Google-találatokban!
A nyugdíj-előtakarékossági számla (nyesz) hosszú távú megtakarítási forma azoknak, akik nyugdíjjogosultságuk eléréséig - de legalább három évig - maguk kívánják kezelni nyugdíj-előtakarékossági befektetéseiket. A hazai lakosság konzervatív megtakarítói magatartása miatt a szakértők már a konstrukció bevezetésekor sem jósoltak nagy sikert, úgy vélvén, ez az úgynevezett negyedik pillér csak a tudatos befektetőknek lehet vonzó. Számukra azonban visszatartó erő a túl hosszú időtáv. Ezen a helyzeten a húszszázalékos kamat- és árfolyamnyereség-adó bevezetése sem igazán változtatott, bár a nyesz-t kínáló bankok - derül ki lapunknak adott válaszaikból - egyáltalán nem elégedetlenek.
A konstrukció nagyon sikeres az OTP-ügyfelek körében, 2008. március végéig több mint 21 ezer ilyen számlát nyitottak a banknál, a kezelt vagyon pedig meghaladja a 35 milliárd forintot. A lakossági ügyfelek körében az elhelyezett pénz jellemzően 1,3 millió forint körüli. A befektetők a maximális előtakarékossági támogatás igénybevételéhez szükséges összegnél nagyobb értékben vásárolnak értékpapírokat, ami - hangsúlyozták a banknál - azt mutatja, hogy a kamatadó-mentesség is hozzájárul befektetési döntésük meghozatalához.
Lapunk érdeklődésére a CIB is kedvező tendenciákról számolt be. Tavaly a bank aktív tájékoztatásának köszönhetően is mintegy 25 százalékkal bővült (az akkor még Inter-Európa Banknál) a nyugdíj-előtakarékossági számlát vezető ügyfeleik száma és a számlákon tartott állomány is. Ennek eredményeként mintegy ezer ügyféllel és egymilliárd forintos állománnyal zárták az előző évet. A 2008-as évből eddig eltelt időszak várakozásaiknak megfelelő trendet mutat. Egyre többen nyitnak nyugdíj-előtakarékossági számlát a régebbi CIB-ügyfelek (nyesz konstrukciót a CIB nem, csak az IEB kínált korábban). Az ügyfélszám ennek köszönhetően kiegyensúlyozottan nő. Az idén a bank tervei szerint megkétszereződhet a nyesz. Mint a banknál elmondták: a jelenlegi kedvezőtlen tőkepiaci folyamatok a nyugdíj-előtakarékossági számlán a diverzifikált portfólióknak kedveznek, így a Hunnia befektetési jegy állománynövekedési üteme meghaladja a részvény- és állampapír-állomány növekedési ütemét. Összességében az ügyfélszám és a számlaállomány tekintetében nem tapasztalnak kedvezőtlen hatásokat, ami vélhetően ügyfeleik pozitív hosszú távú várakozásainak köszönhető.
Az Ersténél jelenleg 20 ezer a számlák száma, közel ötezer darabbal több, mint 2007 végén. A rajtuk lévő állomány 26,5 milliárd forint, vagyis az egy számlára jutó átlagos állomány 1,3 millió forint. Leginkább a nyugdíjhoz közeli, illetve nyugdíjas korosztály kedveli ezt a konstrukciót, az Ersténél a nyesz-t nyitók fele az 55-65 éves korosztályba esik, az átlagéletkor 60 év. Az ügyfelek - tudtuk meg a banknál - a pénzt elsősorban befektetési jegyekbe és strukturált kötvényekbe fektetik, az állampapírok és a részvények kevésbé népszerűek. Hozzátették: a jelenlegi negatív tőkepiaci folyamatok idején a nyugdíj-előtakarékossági számlán tartott befektetések jóval stabilabbak, mint a normál értékpapírszámlán tartott befektetések, hiszen az ügyfelek minimum három évre fektettek be, így kevésbé érzékenyek az átmeneti visszaesésekre.
A K&H Banknál ötezernél több ügyfél mintegy 8,5 milliárd forintja gyarapodik nyesz-ben. A banknál úgy látják, hogy a nyesz ma még jellemzően az adómegtakarítás eszközével hódít, kevésbé jellemző a folyamatos megtakarítás. Az idei számokat illetően ez mit sem változott, bár lassan növekszik a banki állomány. A nem túl kedvező piaci hírek ellenére a számlákon a befektetési alapok dominálnak, de - állítják a K&H-nál - egyéb termékekkel ez a jelenség átmenetileg is orvosolható.
A Budapest Bank (BB) 2006 decembere óta kínál nyugdíjszámlát, jelenleg több mint ezerötszázat vezetnek. A szám folyamatosan emelkedik. Az ügyfelek a szolgáltatás bevezetésekor sok számlát nyitottak, és 2007-ben is az év végén volt a legintenzívebb az érdeklődés. A fokozott keresletben szerepet játszhatott, hogy a BB jelenleg számlavezetési díj nélkül nyújtja az ügyfeleknek a nyesz-szolgáltatásokat. A számlákon már több mint 3 milliárd forint van. A BB-nél is azt tapasztalják, hogy sok ügyfél nem csak az adókedvezmény szempontjából optimális összeget helyezi el, nem ritkák a nagyobb volumenű megtakarítások. Itt is kiemelték, hogy a nyesz-en lévő megtakarítások kevésbé érzékenyek az átmeneti tőkepiaci turbulenciára, mivel az értéknövelési cél ezeknél a megtakarításoknál általában hosszabb távú.
