Állítsd be, hogy az Economx az elsők között legyen a Google-találatokban!
A Commerzbank szakértői szerint a vállalati pénzügyek területén is van helye a pénzügyi kultúra fejlesztésének. A bankok többsége azonban a képet a cégmérettől függően erősen árnyaltnak látja, a helyzet pedig - a K&H tapasztalata szerint - folyamatosan javul.
A cégek által hitel igénylésekor benyújtott anyagok tízből kilenc esetben hiányosak - állítja a Commerzbank. Kiemelték, hogy nagyon gyakran éppen az nem derül ki a beadott dokumentumokból, hogy pontosan mekkora hitelt szeretne egy-egy vállalat. Sokan úgy gondolják, hogy ha részletekbe menően bemutatják a cégüket, projektjüket, az már bőven elegendő a döntéshez. A bank tapasztalatai szerint a hiteligénylők körülbelül 70 százaléka nem rendelkezik megfelelő pénzügyi és üzleti tervvel. A többi bank érdeklődésünkre ennél kedvezőbb képet festett. Minél nagyobb a vállalkozás - fejtették ki az MKB Banknál -, annál nagyobb az esély arra, hogy önálló pénzügyi munkatárs foglalkozzon a banki kapcsolattal. Ők pedig már gyorsan és hatékonyan tudják kezelni a banki standardokat, hitelkérelmi anyagokat. A K&H szakemberei szerint a beadott anyagok minősége folyamatosan javul, ügyfeleik ugyanis évről évre egyre több tapasztalatra tesznek szert a hitelezés terén. A CIB azt hangsúlyozta, hogy amennyiben a cégek a bankkal előre egyeztetik a paramétereket, már első körben a teljes dokumentációt maradéktalanul be tudják nyújtani. Az OTP szerint a cégek egyre inkább igénylik az előzetes tájékoztatást arról, hogy milyen információkra van szükség a hitelelbíráláshoz.
Tamás Gábor, az UniCredit Bank vállalati üzletpolitikával foglalkozó ügyvezető igazgatója viszont azt érzékeli, hogy közép- és nagyvállalati ügyfélkörük pénzügyi kultúrája magas, ami kiváló lehetőséget teremt a bank számára az igazi partneri együttműködésre. A Citibank azt hangsúlyozta, hogy mivel hitelezési folyamataikat úgy alakították ki, hogy az ügyfelek szempontjából is viszonylag egyszerűen teljesíthető dokumentációs elvárásaik legyenek, a beadott anyagok minősége megfelelő.
A tanácsadók igénybevétele, az ő munkájuk minőségének megítélése terén is meglehetősen eltérőek a banki tapasztalatok. Az OTP-től hitelt igénylő cégek általában maguk állítják össze a hitelkérelemhez szükséges anyagokat, ugyanakkor nagy összegű hitelek esetén előfordul, hogy tanácsadókat vesznek igénybe. A tanácsadók jó minőségű dokumentációt állítanak össze. A cégek jelentős részének pénzügyi vezetői kiválóan össze tudják állítani a dokumentációkat, vagyis nem szükséges minden esetben tanácsadóhoz fordulni - tájékoztatott a Commerzbank, hozzátéve: számos tanácsadóval, illetve hitelközvetítővel állnak kapcsolatban, akiknek figyelmét felhívják arra, hogy milyen igényeket támasztanak a hitelkérelmek elbírálásakor, partnereiket praktikus, a gyakorlatban jól működő tanácsokkal is ellátják. Az MKB ügynököket foglalkoztat, minden ügynökük vizsgával bizonyítja, hogy a bank által elvárt ismereteket birtokolja. A Citibank középvállalati banki ügyfelei jellemzően nem vesznek igénybe külső segítséget, tanácsadót, hiszen rendelkeznek olyan pénzügyi szakemberekkel, akiknek nem jelent nehézséget egy hitelkérelem összeállítása, de a középvállalati kapcsolattartók is professzionális segítséget tudnak ebben nyújtani. A kisvállalatok esetében a könyvelő az a pénzügyi tanácsadó, aki a vállalkozás számára segítséget nyújt a dokumentációs csomag elkészítésében. Tamás Gábor - a CIB szakembereihez hasonlóan - éppen ebben az ügyfélkörben tartja jellemzőnek a hiteltanácsadók, hitelközvetítők igénybevételét. Az ezeken a társaságokon keresztül beérkező hitelkérelmek minősége pedig - tette hozzá - széles skálán mozog. A K&H tapasztalatai szerint viszont minél magasabb a hitelösszeg, illetve minél bonyolultabb a finanszírozási igény annál inkább jellemző, hogy külső hiteltanácsadó segítségét veszik igénybe a vállalkozások.
