Követeléskezelés

Egy pecsét is sokat segíthet

A kinnlevőségek felhalmozódását megelőző lehetőségek egyik legnépszerűbb formája a vevő tájékoztatása arról, hogy a szállító követeléseit profi követeléskezelő veszi át. Ennek egyik legegyszerűbb módja a számla felülbélyegzése, amikor a kiállított számlán szerepel az a kitétel, hogy az adott cég kinnlevőségének kezelésében egyik vagy másik vállalkozás a cég partnere. Az Intrum Justitiánál elmondták: a bélyegzőjüket használó megbízóik visszajelzése alapján az érintett cégek vevőállománya a használatot követő egy évben átlagosan 20-30 százalékkal csökkent. Dercze Zoltán, a Coface Hungary országigazgatója szerint ebben nagy szerepet játszik, hogy az adós nem tudja előzetesen, pontosan mit jelent a követeléskezelő bekapcsolása, vannak-e ennek további jogi következményei, hol és ki fog információhoz jutni arról, hogy adós lett, s ez az információ hol használható fel. Az Atradiusnál fontosnak tartják hangsúlyozni, hogy a vevő tájékoztatása mindenképpen fontos eleme a megelőzésnek, hiszen a fizetési hajlandóságot kedvezően befolyásolhatja, ha a vevő tisztában van azzal, hogy fizetési késedelme elkerülhetetlen következményekkel jár, behajtási eljárást von maga után. Győrfi Attila, az Euler-Hermes Hitelbiztosító ügyvezető igazgatója szerint ma már mindenképpen motivációs tényező lehet a tartozások gyorsabb kiegyenlítésére, ha a követelések követeléskezelőnek való átadása az adós számára egyben negatív következményekkel is jár(hat). Ilyenkor ugyanis az érintett cég pozitív hitelminősítése csorbul, ami az Euler Hermes szakembere szerint könnyen az egyéb beszállítói csatornák elzárásával fenyeget.

Megacélozott lesz a kereslet?

A bankok egy része a hagyományostól eltérő területekre is kacsingat már. Ha jó termés lesz a mezőgazdaságban, a Commerzbank erről a területről is várja az üzletkör bővülését, de fokozott érdeklődésre számítanak olyan árucikkek esetében is, mint például a papír, a cukor, a vas vagy az acél. Ezek az áruk is olyanok ugyanis, amelyek esetében a cégeknek érdemes nagyobb tételben megvenni a működéshez szükséges éves mennyiséget, hogy kedvezőbb árat érhessenek el. A legtöbb hitelintézet azonban marad a hagyományos kategóriáknál. Általában jól viszontértékesíthető és homogén, jól minősíthető mezőgazdasági alaptermékek, esetleg műtrágyák közraktári finanszírozását végzi a K&H. A CIB - közraktárjegy fedezete mellett - gabonára, illetve egyéb mezőgazdasági termékekre standard feltételekkel és rövid átfutási idővel kínál hitelt. A bank az úgynevezett céges megoldások konstrukció keretében azokat az agrárvállalkozásokat szolgálja ki, amelyek saját termésű vagy felvásárolt gabonájukat és/vagy a tulajdonukban lévő műtrágyát közraktárba szeretnék helyezni a gyors hitelhez jutás érdekében. Ügyfeleik jellemzően integrátorok, növénytermesztők, mezőgazdasági termékek feldolgozásával foglalkozó vállalkozások (például malomipar, takarmánygyártók, állattenyésztők), gabonakereskedők és a bioenergetikai piac szereplői közül kerülnek ki. A hitel fedezeteként elfogadják a közraktárba betárolt tőzsdei vagy magyar szabvány szerinti minőségi étkezési és takarmánybúzáról, takarmánykukoricáról, takarmányárpáról és sörárpáról, olajnapraforgóról, repcéről, szójababról, tritikáléról kiállított közraktári jegy üresen forgatott árujegyét és az óvadékba adott zálogjegyet. A hitelhez biztosítékként a Budapesti Értéktőzsde áruszekciójában forgalmazott termékre kiállított közraktári jegyet fogad el az UniCredit. Az ügyletek nagyságával kapcsolatban a Commerzbanknál elmondták, a jellemző keretnagyság 100 millió és hárommilliárd forint között mozog. Ennél a pénzintézetnél tehát nem sok kis ügylet generálása cél. Az Erste tapasztalatai szerint egyébként az ügyfelek átlagos hiteligénye meghaladja a százmilliós nagyságrendet, de az egymilliárd forintot meghaladó hitelügyletek sem ritkák.

A szolgáltatás, amely megelőzte korát

Pár hónapja van a piacon az MKB Bank Zrt. komplex követelésmenedzsment terméke. Erről beszélgettünk Molnár Tamással, a pénzintézet speciális vállalatfinanszírozási igazgatójával.

Megtérüléssel bíztató fizetési határidők

A követeléseket a lejártuk után maximum 30-60 nappal mindenképp át kell adni profi követeléskezelő cégeknek, de Győrfi Attila, az Euler Hermes ügyvezető igazgatója felhívta a figyelmet: az utóbbi évek során a gazdaságban tapasztalható problémák jelentősen csökkentették az átadás célszerű határidejét. Harka Péter, az Atradius Collections fióktelep-vezetője szerint az ajánlott időtartam jelentősen eltérhet a piaci szektor, a szállító cég saját követelésmenedzsmentjének színvonala és egyéb tényezők szerint. Felfalusi Péter szerint minél nagyobb egy cég, minél több számlát állít ki, annál inkább törekedni kell a korai átadásra. Az Intrum Justitiának vannak olyan ügyfelei, amelyek saját felszólítót nem is küldenek ki, hanem rögtön, 14 naposan átadja nekik a követeléseket, mert ez a leghatékonyabb számára. Ugyancsak piaci konszenzus, hogy a követeléseket célszerű még 90 napos koruk előtt átadni, ezt követően ugyanis drasztikusan romlik a behajtás lehetősége. A kezelésre/behajtásra átadott követelés minőségét minden cég alaposan vizsgálja, ám az már társaságonként eltérő, hogy mit vállalnak a cégek. Az Intrum például csak abban az esetben ad vissza ügyet, ha jogi eljárás már volt vagy éppen folyamatban van, illetve ha az adós ellen felszámolási, csődeljárás indult vagy a céget már törölték. Ritkán bár, de előfordul, hogy az adóst nem lehet beazonosítani, az átadott cím hibás, hiányos - ilyenkor nem szívesen fogadja be az adott számlákat a követeléskezelő, hiszen felesleges. A felszámolás kimondása kizáró tényező az Atradius és az Euler Hermes esetében is. Győrfi Attila ezt azzal indokolja, hogy ilyen esetben a funkciójának betöltésére teljesen alkalmatlan csődtörvény nem teszi lehetővé a hitelezői érdekek megfelelő képviseletét sem. A Coface-nál úgy nyilatkoztak, hogy egy évnél régebbi, 500 ezer forint alatti és bármilyen összegű, egyértelműen vitatott követelést valószínűleg nem vállalnak.