Óvatos üzemmódra kapcsolt a lakosság a bankhiteleknél tavaly
- erre lehet következtetni a BISZ Központi Hitelinformációs Zrt. friss
adataiból. Tovább csökkent ugyanis a fennálló hitelszerződések száma, december
végén már alig érte el a 6,9 milliót, holott 2022 végén még bőven 7 millió
fölött volt ezek száma, 2019 végén, öt éve pedig a 7,4 milliót is
megközelítette – írja a Bank360.hu. Komolyabb csökkenés azonban csak az első félévben volt, a
második félévben már inkább stagnáltak a számok, vagyis alig szűnt meg több
hitelszerződés, mint amennyi újat aláírtak.
A hitelek minősége pedig látszólag jó, hiszen a mulasztások
száma évről évre csökken. 2023 végén 585 ezer bedőlt lakossági hitelt tartott
nyilván a KHR, 95 ezerrel kevesebbet, mint egy évvel korábban. Itt is az érdemi
javulás az év első felére esett, a második félévben már jóval kevesebb hiteladós rendezte a lejárt
tartozását.
A feketelista mumusa lecsap, hiába törleszt az adós, öt évig meg lesz bélyegezve.
A negatív KHR-listára azok az adósok kerülnek fel, akiknek a
minimálbért meghaladó tartozásuk legalább 90 napja folyamatosan fennáll. Ezért
hiába nem fizeti valaki a hitelét, csak több hónapos késedelem után kerül fel a
listára, előbb el kell érnie a tartozásnak a minimálbért, és ezután indul a 90
napos időszak.
Miután törlesztette a tartozását a feketelistás adós,
továbbra is fent marad a listán legalább egy évig. Öt évig marad látható az
adós a listán akkor, ha nem fizetett ki mindent, hanem a tartozást a hitelező
megegyezéssel vagy veszteségként volt kénytelen leírni. Ha még részben sem
fizetett a banknak, akkor is lekerülhet a listáról egy idő után. A törvény
rendelkezései alapján a mulasztásról szóló adatok ugyanis tíz év után elévülnek
a KHR-listában, de a szerződés mindaddig ott marad, amíg a bank nem zárja le,
vagyis nem jelzi, hogy megszűnt volna. Ezen kívül bankkártyacsalással és más
bűncselekménnyel is fel lehet kerülni a KHR-be öt esztendőre.
A már rendezett, de megszűnt mulasztások száma is csökkent tavaly, 252 ezer ilyen esetet tartottak nyilván 2022 végén, ebből 224 ezer maradt 2023-ra.
A legnagyobb csökkenés 2019-2020-ban történt, vélhetően
ekkor kerülhetett ki sok egykori devizahiteles mulasztás a rendszerből,
emellett 2020-ban a covid-járvány miatt bevezetett törlesztési moratórium is
javított a statisztikán
Az elmúlt években a hitelmulasztások növekedését több
tényező is lassíthatta:
- Az egyik a már említett moratórium volt, amely miatt
2020-2021-ben viszonylag kevés adós vált tartós nemfizetővé. - A másik a 2022
eleje óta fennálló kamatstop, ez azt akadályozta meg, hogy a változó kamatozású
lakáshitelek törlesztőrészlete a kamatfordulókor elszálljon. - A 2022 elején
kiosztott családi szja-kedvezmény és más juttatások szintén javítottak a
hitelek állapotán.
Az idén megállhat a kedvező trend.
A félév végén véget érhet a kamatstop, emiatt várhatóan
nőnek majd az érintett adósok törlesztőrészletei. Az is látszott a
statisztikákból, hogy tavaly sokan vettek fel bankhitelt megélhetési célokra.
Emelkedtek a folyószámlahitel-tartozások, nőttek a hitelkártya-adósságok, és a
személyi kölcsönöknél is megfigyelhető, hogy egyre többen használják ezeket
napi kiadások fedezésére vagy más, még magasabb kamatozású hitelek kiváltására.
Az ilyen hitelekkel pedig egyre több lehet a probléma.
Gyors ütemben nő a folyószámlahitelek állománya, a Magyar
Nemzeti Bank (MNB) adatai szerint 375 milliárd forint volt a bruttó tartozás
szeptember végén, ez alig marad el a júniusi 378 milliárdtól. A statisztika
szerint összesen 1,344 millió bankszámlához kapcsolódott ilyen kölcsön, vagyis
egy átlagos háztartás, amelyik folyószámlahitelt igényelt, 280 ezer forintos
mínuszban állt szeptember végén.
Bár a hitelkártya-szerződések száma folyamatosan csökken,
ami az 50 százalék körüli THM-ek idején érthető, és az idén már 750 ezer alatt
maradt, az átlagos tartozás összege növekszik, és lassan eléri a 300 ezer
forintot.
Emellett úgy tűnik, sokan a babaváró hitelt sem tudják már
fizetni, ez a probléma pedig még nagyobbá válhat az idei második félévben,
amikor lejár az első szerződéseknél az ötéves türelmi idő. Azoknak a
házaspároknak, akiknek ez idő alatt nem született gyerekük, vissza kell majd
fizetniük az állami támogatást, és a törlesztőrészletük is a mostani
többszörösére emelkedhet majd.
