Nevelnek a pénzügyi intézmények is

Az ajánlatok közötti eligazodásban segítséget nyújt az OTP Bank honlapjának öngondoskodási aloldala, amely többek között bemutatja és összegzi az egyes megtakarítási lehetőségek előnyeit − hangsúlyozták a legnagyobb magyar banknál. A megtakarítási termékek közötti választásban segíthet továbbá az ügyfeleknek a pénzintézet ingyenes vagyontervezési szolgáltatása: a folyamat során felmérik az ügyfél pénzügyi céljait, lehetőségeit, majd személyre szabott, az ügyfél egyéni élethelyzetének és befektetési igényeinek megfelelő, rövid, közép- és hosszú távon is optimális megoldást jelentő termékeket tartalmazó portfóliót ajánlanak.

A bankok között más is akad, amely valamilyen módon támogatja ügyfelei pénzügyi ismereteinek, attitűdjének fejlesztését. Erre jó például az a folyószámlához kapcsolódó program, amellyel könnyen nyomon követhető a bevételek és kiadások alakulása, szerkezete. Önmagában egyébként az sem kevés, hogy egyre több bank kínál rendszeres megtakarítási programot. Az MKB a Duplacsavar elnevezésű konstrukcióját ajánlja, hasonló célt szolgál a CIB Malacperselye is. Az OTP és Trambulin programjával a K&H is célozza a kisebbeket. A bankok módszerei pedig nem sokban különböznek a konferencián nosztalgiával emlegetett takarékbélyeges megoldástól, ismertségük persze csekélyebb, de nem is csak egyetlen piaci szereplő tevékenykedik, mint annak idején (érdekes módon akad olyan pénzügyi szakember, aki a takarékbélyeg emlegetését éppen arra tartja jó példának, hogy még az ezzel a területtel magasabb szinten foglalkozók is mennyire nem tudják a modern kor jellemzőit magukévá tenni.)

Kovács Zsolt, az ING Biztosító elnök-vezérigazgatója is azt gondolja, fontos tényező, hogy a megtakarítás rendszeres legyen, kötődjön a havi háztartási költségvetéshez. Az ilyen jellegű megtakarításokból épülhet hosszú távon komoly tőke úgy, hogy a felhalmozás csak olyan mértékű terhelést jelent a családi büdzsében, amilyent az el tud viselni. Abban is biztos ugyanakkor, hogy az öngondoskodás üzenete csak akkor juthat el hatékonyan az emberekhez és csak akkor fordítható valós, rendszeres megtakarítássá, ha egy tanácsadó erről felvilágosít, erre ösztönöz és ezzel kapcsolatban megfelelő szaktanácsokkal lát el.

Vízkeleti Sándor, a Pioneer Alapkezelő vezérigazgatója szerint aki hosszú távú megtakarításban gondolkodik, saját céljainak megfelelően kellene kialakítani a a befektetését. A stratégiának figyelembe kellene vennie a befektetési időtávot, az értékpapírtípusok egyedi jellemzőit, a kockázat−hozam lehetőségeket, valamint a piaci információkat. A többség ugyanakkor nem érzi úgy, hogy ehhez kellő felkészültséggel rendelkezik, sokan pedig egész egyszerűen nem akarják magukra vállalni a befektetési döntések terhét. Ezeknek a megtakarítóknak Vízkeleti a nemzetközi piacokon már igen népszerű céldátumra optimalizált életciklus-alapot ajánlja (ez nemrégiben jelent meg a Pioneer kínálatában).

A háztartások vagyonának összetétele az idén nem éppen kedvező irányba változott. A nyugdíjpénzek eltűnése ugyanis önmagában is növelte az egyszerűbb megtakarítási formák előnyét.