Állítsd be, hogy az Economx az elsők között legyen a Google-találatokban!
- A privátbanki tanácsadókkal, szakemberekkel folytatott strukturált interjúk során szerzett információk alapján milyen kép rajzolódott ki a privátbanki terület várható fejlődésével kapcsolatban?
- Karagich István (K. I.): Az irányvonalakat tekintve ugyan a szolgáltatók körében nincs egységes álláspont, abban azonban egyetértenek, hogy a szegmensben mindenképpen évi 10-15 százalékos növekedés prognosztizálható a kezelt vagyon és az ügyfélszám tekintetében egyaránt. Merészebb szolgáltatók akár 30-40 százalékos bővülést is előre jeleznek.
- Miből származhat a vagyonok ekkora növekménye?
- A magyarországi privátbanki vezetők 2008 elején a vagyonnövekedés fő forrásának a kis- és középvállalati szektort tekintik. Úgy vélik azonban, hogy a dinamikus vagyonteremtés mellett számolni kell a versenyt a multinacionális vállalatokkal fenntartani nem tudó cégek eladásából befolyt összegekkel is.
- Mi az önök prognózisa ezen a téren?
- A BloChamps Capital Kft. a következő években a privátbanki üzletágban az ügyfélszám stagnálására, az ügyfélszámlák számának enyhe csökkenésére számít, elsősorban a gazdasági környezet és a belépési limitek remélhető feljebb tolódása miatt. Utóbbit a szakmai szempontok mellett a piaci szereplők várható koncentrációja és a vagyonnövekmény is indokolná.
- Barócsi István (B. I.): A következő években várhatóan nagyobb potenciál rejlik a vidéki private bankingben, mint Budapesten. Ennek egyik oka, hogy a budapesti célcsoportot a különböző privátbanki szolgáltatók már elérték akvirációs politikájukkal, és figyelmüket még csak most kezdik a vidék felé fordítani. Ebből következően a folyamatosan élesedő versenyhelyzetben azok a szolgáltatók juthatnak lépéselőnyhöz, amelyek folyamatosan kiterjesztik szolgáltatásaikat a vidéki nagyvárosokra is, aminek alapvető feltétele a szakmailag felkészített képviselet a fiókhálózatukban. Úgy becsüljük egyébként, hogy a szigorúan vett, a nemzetközi mércéhez közelítő belépési limitet meghatározó bankok privátbanki megbízóinak száma nagyságrendileg 7 ezer fő körüli.
- Mit gondolnak a kezelt vagyon alakulásáról?
- K. I.: Tekintettel arra, hogy a teljes potenciális privátbanki célcsoport - beleértve a privátbanki szolgáltatásokat még igénybe nem vevő, de vagyona alapján privátbanki célcsoportba tartozó ügyfeleket is - "látható" vagyona egyes statisztikák szerint nem sokkal több mint 2500 milliárd forint, a privátbanki üzletágban kezelt vagyon 2008-ban nem valószínű, hogy meghaladja az 1750 milliárd forintot. Az e tárgyban megjelent statisztikákat mind ügyfélszám, mind kezelt privátbanki vagyon tekintetében jelentősen befolyásolja két-három pénzintézet többlépcsős szolgáltatása.
- Korábban elég kritikusan nyilatkoztak arról, hogy mennyire felkészültek a hazai bankok a legvagyonosabbak kiszolgálására. Változott a helyzet?
- B. I.: Egyértelműen látszik a javulás, de azért még van hová fejlődni. A magyar private banking-piacon egy-két kivételtől eltekintve a privátbanki szolgáltatók nem elsősorban vagyonkezelési szolgáltatást nyújtanak ügyfeleiknek. Jellemzően az ügyfél és a tanácsadó közötti befektetési stratégia kialakítását követően a privátbanki tanácsadó által javasolt befektetési döntéseket az ügyfél hozza meg, hagyja jóvá. A hazai privátbanki ügyfélkörben folytatott felméréseink eredményei azt mutatják, hogy az elmúlt években az ügyfelek jelentős részénél egyre határozottabban fogalmazódik meg az igény a tényleges vagyonkezelés iránt. Társaságunk várakozása szerint a diszkrecionális vagyonkezelés szerepe a jövőben nőni fog, mind több szolgáltató veszi fel szolgáltatási palettájára, ami a nyugat-európai gyakorlat szerinti, vagyonarányos, éves kezelési díj elterjedését is maga után vonja.
K. I.: A nemzetközi tendenciákhoz igazodva fontos változás lehetne az uniós mértékkel nézve sem alacsony átlagos díjtételek csökkentése, ami néhány év múlva elkerülhetetlen lesz a fokozódó verseny következtében. A banktitok, a diszkréció is fontos fejlődési, illetve fejlesztési vonal lehetne, de Magyarországon jelenleg sem a kormányzati szándék, sem az ehhez szükséges társadalmi viselkedési kultúra nincs meg.
- A tanácsadók felkészültsége ma már megfelelő?
- A privátbanki ügyfél bizalmának elnyeréséhez, a privátbanki tanácsadó és az ügyfél közötti mélyreható szakmai kapcsolat megteremtéséhez a tanácsadó pénzügyi szakértelmén túl nagymértékben járulhat hozzá az exkluzív szolgáltatásokban való jártassága is. A privátbanki szolgáltatóknak az ügyfelek minél teljesebb körű kiszolgálása, illetve a privátbanki tanácsadók szakmai munkájának elősegítése, megkönnyítése érdekében célszerű lenne egy olyan általánosan használható, belső "privátbanki kézikönyv" összeállítása, mely a szolgáltató által nyújtott kényelmi és kiegészítő szolgáltatásokhoz kapcsolódóan tartalmaz fontosabb információkat.
B. I.: Az egy tanácsadóra jutó ügyfélszám csökkentése szakmailag indokolt és célszerű is lenne. Fontosnak tartjuk hangsúlyozni, hogy hosszú távon elengedhetetlen a stabilitás a tanácsadók személyét illetően. Bár az elmúlt időszak felmérései arról tanúskodnak, hogy a szektort korábban erősen jellemző fluktuáció csökkent, a szakemberek munkájának megfelelő szakmai motiválása és anyagi elismerése tovább csökkenthetné azt.
- A hazai szereplőket már most is "ostromolják" a külföldiek, ez a tendencia tovább erősödik majd?
- K. I.: Várakozásaink szerint a privátbanki szektor versenyhelyzetét a közeljövőben mindenképpen a két-három éve magyarországi referenssel jelen lévő külföldi szolgáltatók még aktívabbá válása határozza majd meg.
