Állítsd be, hogy az Economx az elsők között legyen a Google-találatokban!
– Napjainkban gyakran kerül szóba a faktoring mint könnyen hozzáférhető forgóeszköz-finanszírozási forma. Miről szól ez a pénzügyi megoldás és mely ügyfeleknek ajánlják?
– Szolgáltatásainkat elsősorban a kis- és középvállalkozásoknak ajánljuk. A faktoring egy olyan forgóeszköz-finanszírozási lehetőség, amelynek keretében az ügyfél a vevőivel szemben fennálló, nem lejárt, nem megkifogásolt számlaköveteléseit eladja egy erre szakosodott pénzügyi vállalkozásnak annak érdekében, hogy mihamarabb a pénzéhez jusson. Ez a fajta finanszírozás történhet folyamatosan vagy akár egy-egy számlához kapcsolódva is. A faktoring segítségével az áru/szolgáltatás értékesítője a számla kiállítását követően azonnal hozzájuthat a vételár nagy részéhez, nem kell kivárnia a szállítói szerződésben kikötött 30–90 napos fizetési határidőt. Annak lejártakor a vevő a faktorcégnek teljesíti fizetési kötelezettségét. A faktorcég a követelés megvásárlása során a bruttó számlaösszeg akár 80-90 százalékát megelőlegezi az ügyfélnek, míg a számlaösszeg fennmaradó részével annak befolyását követően számol el.
– Hogyan juthat forráshoz egy vállalkozás a faktoring által, s a finanszírozás feltételei mennyiben különböznek mondjuk egy bankhiteléitől ?
– A faktorcég a vevőkövetelések minősítésére, nem pedig a szállító hitelképességének vizsgálatára koncentrál. Ennek a hangsúlyeltolódásnak köszönhetően a faktoring keretében olyan cégek is finanszírozhatók, amelyek a hitelfelvételhez kapcsolódó hagyományos vagy szokásos banki minősítések alapján nem, illetve nehezen juthatnak banki forrásokhoz. Jellemzően ilyenek az induló, illetve a tőkeszegény vállalkozások. A faktorálás során a vevőkövetelések engedményezésén túl egyéb biztosíték (óvadék, jelzálog) nem szükséges, a cégek ingatlanjait, termelőeszközeit tehát nem kell fedezetként lekötni.
A vevők általában a szállítóknál tőkeerősebb nagyvállalkozások, amelyek fizetési kockázata jóval kisebb lehet a szállító kockázatánál. Így a faktorcégnek biztosítékot jelentenek az elismert vevőkkel szemben fennálló számlakövetelések, mivel nagyon valószínű, hogy azokat a lejáratkor ki is fizetik. Ez pedig főképpen a vevők fizetőképességén múlik. A faktorcég ráadásul képes kezelni a megnövekedett finanszírozási igényeket is, hiszen alapvetően a szállító és a vevő közötti szerződést vizsgálja, és amennyiben az ügyfélnek a jövőben nagyobb megrendeléseket kell finanszíroznia, akkor a faktoringügylet elbírálásakor a szállító előző évi alacsonyabb forgalma nem jelent problémát. A kockázati szempontból gyengébb vevőket sem kell szükségszerűen kizárni az ügyletből, hiszen kockázatai mérséklése érdekében a faktorcég hitelbiztosítót vonhat be, amely fedezi a vevő esetleges fizetésképtelenségéből adódó rizikót.
Összefoglalva az eddig elmondottakat: nem vállalunk nagyobb kockázatot azzal, ha megvásároljuk egy kisvállalkozásnak a tőkeerős (pl. multinacionális) vevőjével szemben keletkezett (számla)követeléseit, mint ha magát a tőkeerős vevőt közvetlenül finanszíroznánk meg.
– Milyen előnyei származnak a CIB Faktor ügyfeleinek ebből a szolgáltatásból?
– Folyamatos, a cégek tevékenységéhez, az értékesítésük volumenéhez igazított rugalmas finanszírozást nyújtunk, akár a vevő nemfizetési kockázatát is átvállalva. Az ilyen finanszírozás a tárgyi eszközök lekötése nélkül felszabadítja az ügyfél saját forrásait, amelyeket azonnal visszaforgathat az újabb szállítások finanszírozásába.
A faktoring segítségével ügyfeleink akár még hosszabb fizetési határidőt is ajánlhatnak partnereiknek, ami által jelentős versenyelőnyhöz juthatnak a piacon.
A faktoringszolgáltatás révén azonnal hozzáférhető árbevétel lényegesen jobban tervezhetővé teszi a likviditást és erősítheti a vállalkozás pénzügyi helyzetét.
– Mennyibe kerül a faktorálás?
– A CIB Faktor – banki tulajdonosi hátterének köszönhetően is – igen versenyképes áron nyújtja szolgáltatásait. A faktorálás költségei általában nem haladják meg a kis- és középvállalkozások számára nyújtott banki hitelekéit. Egy olyan ügylet esetében például, amelyben a szállító már régóta jó kapcsolatban áll egy helyi vagy multinacionális nagyvállalati vevőjével, és a forgalom is jelentős, a faktorálás költsége a finanszírozott számlák bruttó értékének 1 százalékát sem éri el. Persze a gyakorlatban nem minden ügylet esik a legkedvezőbb kategóriába, ám a faktoring költsége ekkor is a bruttó számlaérték 1-2 százalék között alakul.
Összességében elmondhatjuk, hogy a CIB Faktor olyan finanszírozási konstrukciók széles skáláját kínálja, amelyek jó alapot biztosítanak a vállalkozások gyors növekedéséhez.
