– Milyen előzmények után érkezett Magyarországra, és itt milyen feladatokat lát el?
– A bankszektorban dolgozom immár 26 éve, Magyarországra pedig 1999 elején érkeztem. Ezelőtt Németország hatodik legnagyobb bankjának, a DZ Banknak voltam a nemzetközi stratégiáért felelős vezetője. Ebben az időben én vezettem a Takarékbank privatizációjával foglalkozó csoportot a pénzintézeten belül, és másfél évvel később, a Takarékbank megvásárlása után a tulajdonosok Magyarországra küldtek, hogy ügyvezetőként irányítsam a bankot. Természetesen a családom is itt él Magyarországon, kisebbik, négyéves fiam, Ferenc már itt is született. Úgy érzem, beilleszkedtem mind a banknál, mind pedig a magyar társadalomba, közéleti szerepemet jelzi, hogy a Lion’s Clubnak elnöke, a német kereskedelmi kamara igazgatóságának pedig tagja vagyok.
– Hogyan látja a Takarékbank magyar bankszektoron belül elfoglalt pozícióját?
– Vezetésem alatt a Takarékbankot restrukturáltuk, és a pénzintézetbe integráltuk a Takarékbrókert is. A bank most jó úton halad, üzleti kapcsolataink bővülnek legfontosabb klienseinkkel, a takarékszövetkezetekkel, az utóbbi másfél évben ezen ügyfeleink betétei 40 százalékkal nőttek. Jelenleg a Takarékbank a legnagyobb fiókhálózattal rendelkező pénzintézet Magyarországon, a banknak több mint 1650 fiókja van, és van Magyarországon több mint 1100 olyan település is, ahol a Takarékbankon kívül nincs jelen más pénzintézet, így nyugodtan mondhatjuk, hogy a Takarékbank a magyar vidék bankja. A helyzet azonban feltehetően változni fog, a verseny ugyanis egyre erősebb, és várakozásaink szerint versenytársaink több száz új fiókot nyitnak majd a következő években, de természetesen mi sem nézzük tétlenül a fejleményeket.
– A Takarékbank most indult el private banking üzletágával. Milyen okból kezd ilyen szolgáltatásba egy az önökéhez hasonló struktúrájú pénzintézet?
– A pénzpiaci vagyonkezelés terén 2001-ben, 2002-ben, 2004-ben és 2005 első negyedévben is mi voltunk a piacvezetők. Bankunk a befektetési banki szegmensben jóval erősebb, mint számos egyéb területen. Egyre több olyan közvetlen ügyfelünk van, akik igénylik a private banking szolgáltatásokat. Ezen felül a nagyon sok potenciális private banking ügyféllel rendelkező takarékszövetkezetek irányából is megfogalmazódott ilyen igény, márpedig nekünk csak két lehetőségünk van: vagy teljesítjük ezt az igényt, vagy pedig a versenytársaink teszik meg ezt.
– Nem tartja kicsit elkésettnek ezt a lépést, hiszen már meglehetősen sok bank tevékenykedik ezen a területen, némi piacfelosztás tehát óhatatlanul végbe mehetett?
– Valóban később kezdtünk a private bankinggel foglalkozni, mint egyes versenytársaink, de úgy látjuk, hogy még nem késtünk le semmiről. Egyrészről nem vesztettük el saját, potenciális private banking ügyfeleinket, másrészről pedig a piac nagyon kicsi volt egy pár évvel ezelőtt, és csak most kezdett igazán dinamikus fejlődésbe. Elképzelhető, hogy amennyiben korábban kezdünk el ezzel foglalkozni, akkor új ügyfeleket szerezhettünk volna, de fel kellett készülnünk a piacra lépésre, azaz mindenekelőtt integrálnunk kellett a bankba a Takarékbrókert, méghozzá nem csak technikai értelemben, hanem a vállalati kultúra szintjén is. Ha rátekintünk a private bankinggel foglalkozó bankok listájára, akkor láthatjuk, hogy onnan továbbra is hiányzik számos jelentős piaci szereplő, így biztosak vagyunk benne, hogy nem mi vagyunk az utolsók, akik elkezdik ezt a speciális szolgáltatást Magyarországon.
– Mi lehet a Takarékbank versenyelőnye ezen a területen?
– A Takarékbank egy olyan helyi bank, amely a DZ Banknak köszönhetően komoly nemzetközi háttérrel is rendelkezik. Versenyelőnyünk továbbá a piac egyik vezetőjévé fejlődött befektetési banki üzletágunk, illetve hogy felkészült csapattal szolgálhatjuk ki potenciális ügyfeleinket, többek között a takarékpénztárak egymilliós klientúráját. Tudjuk, hogy a private banking üzletág felfejlesztése nem megy majd egyik napról a másikra, célunk ennek megfelelően nem is a gyors növekedés, hanem hogy jó hosszú távú kapcsolatot építsünk ki az ügyfelekkel. Igaz, hogy a private banking piacon nagy a verseny, de maga a piac is dinamikusan, évi 20-25 százalékkal nő, sőt van olyan szereplő is, amely egy esztendő alatt 50 százalékkal bővítette ügyfélkörét. Együtt fogunk dolgozni külföldi partnereinkkel, felvettük a kapcsolatot a DZ Bank svájci leányvállalatával, a Cosbával, és a DZ Bank segítségével speciális, Magyarországon eddig gyakorlatilag ismeretlen, kifejezetten private banking ügyfelekre szabott származékos termékeket is tudunk majd kínálni az ügyfeleinknek.
– Melyek a legfontosabb különbségek a magyar és a német, illetve a sokak szemében a private bankinggel összefonódó svájci piac között?
– Németországban a private banking szolgáltatások igénybevételéhez legalább egymillió euróra van szükség, de nem csak a belépési limitben különbözik a magyar és a német piac. Németországban minden bankban elkülönítik egymástól a sima lakossági ügyfeleket a nagyobb vagyonnal rendelkezőktől, de még ez utóbbiakat sem nevezik private banking ügyfeleknek. A private banking szolgáltatásokat nem a klasszikus kereskedelmi bankok nyújtják, hanem speciális pénzintézetek, illetve a bankok leányvállalatai foglalkoznak vele. A pivate banking hazájában, Svájcban pedig megint mást fed ez a fogalom, ott inkább egy hosszú távú, speciális bánásmódot jelent a private banking, de természetesen szerepet játszik az itteni kihelyezésekben a svájci adószabályozás, illetve az is, hogy a vagyonos emberek szívesen tartják pénzük egy bizonyos hányadát az Európai Unión kívül. Azzal nekünk is számolnunk kell, hogy a gazdag magyarok egy része is szívesen megosztja a vagyonát a magyarországi, a nyugat-európai és a svájci pénzintézetek között.
– Milyen konkrét célkitűzéseik vannak az elkövetkező öt-tíz évre?
– A private banking üzletágba történő befektetéseinktől azt várjuk el, hogy 1-2 éven belül nyereségessé váljanak. Három év múlva 500 ügyféllel szeretnénk rendelkezni, és bízunk benne, hogy befektetési banki üzletágunk, illetve a takarékszövetkezetek segítenek majd az ügyfelek megszerzésében. A siker azon is múlik, hogy mennyire vagyunk képesek a DZ Banktól átvett termékek terén eredményeket elérni. Célunk a private bankinget erős üzletággá fejleszteni, de lépésről lépésre szeretnénk haladni. A private banking egy új és szükséges üzletág, de mindemellett a bank része, és ennek megfelelően is kezeljük.
Kolozsi Pál