Állítsd be, hogy az Economx az elsők között legyen a Google-találatokban!
Az év első munkanapján előzetes ígéretéhez hűen (Napi, 2009. december 29.) több pénzügyi intézmény kínál tartós befektetési szerződésre vonatkozó konstrukciót. Az új megoldás előnye, hogy az ötödik év leteltével a befektető mentesül az árfolyamnyereség- és kamatadó-fizetési kötelezettség alól, ha addig nem veszi ki a pénzt a számlájáról. Lehetőség van azonban időközben portfóliócserére, vagyis a számlán levő összeg szabadon befektethető. Az adó már hároméves lekötés esetén is a felére csökken, azaz 20 százalék helyett csak 10 százalék adót kell fizetni a megtakarítások kamatai, illetve az árfolyamnyereség után.
A tartós befektetési szerződés (tbsz) egyszerű, jól átlátható megtakarítási forma, ami nem csak a gyakorlott befektetőknek jelent igazi előnyöket - hangsúlyozzák az elsők között piacra lépő UniCreditnél. Jelentős kezdőtőkére sincs szükség, hiszen a számla már 25 ezer forinttal megnyitható, és az úgynevezett felhalmozási évben bármikor újabb összegeket fizethet be rá tulajdonosa. Ezt követően - a jogi szabályozás szerint - hosszú távú megtakarításait újabb tartós befektetési számla nyitásával növelheti a befektető. A tartós befektetési szerződés megkötéséhez és a számla megnyitásához az ügyfélnek mindössze egy fontos kérdésben kell döntenie: milyen típusú befektetésben akarja gyarapítani pénzét. A számlán ugyanis - a szabályozás szerint - vagy betétekben vagy értékpapírokban helyezheti el megtakarításait. A két típus nem átjárható, de a két befektetési forma számára természetesen két külön számla is nyitható. A számla megnyitásához az UniCredit Banknál vezetett folyószámlára is szükség van. Az adókedvezményeket kínáló számlán elérhető az UniCredit Bank forintban kínált teljes megtakarítási termékválasztéka, azaz valamennyi "forintos" értékpapír- és betéttípus, beleértve az akciós betéteket is. Akik az értékpapírokat választják, azok a kockázatok csökkentésére portfóliót is kialakíthatnak a számlán. A betéti típusú számlával rendelkezőknek pedig sávosan emelkedő és a lekötött betétekhez hasonló magas kamatot kínálnak.
A jelenlegi tbsz-kínálat alapján ez a megoldás nem feltétlenül lesz olcsó. A Concorde már most havi 800 forintot kér el a számlavezetésért, de állományi díjat is felszámítanak majd. Utóbbi a befektetett összeg nagyságától függően csökkenhet, de alapesetben a számlán levő érték évi 0,5 százalékára rúg majd. A K&H jövőre kétféle számlavezetési díjat számít majd fel a névértékre vetítve. A K&H Befektetési Alapkezelő által kezelt alapok, a KBC Bonds és a Fund Partners befektetési jegyeinek esetén 1,5 ezer forintot, egyéb értékpapíroknál viszont egy ezreléket, de minimum kettő-, maximum pedig tízezer forintot számítanak fel. A tbsz egy éven belül ötezer forintért mondható fel. Az UniCredit díjmentességi akcióval indult. A belépési, a havi zárlati díj és a jóváírások is ennek keretében ingyenesek jelenleg.
