Állítsd be, hogy az Economx az elsők között legyen a Google-találatokban!
A kormány a kedvezményes használtlakás vásárlási hitellehetőséggel a szerényebb jövedelmű fiatalok, illetve a gyengébb jövedelemi helyzetben lévők lakáshoz jutását kívánja segíteni. A használt lakásokhoz nyújtott kamattámogatással együtt a kabinet 20 éves garanciát ad a lakásvásárlásokra, ami azt jelenti, hogy ez idő alatt a mindenkori kamat plusz a kezelési díj maximum 6 százalék lehet. Az erre irányuló tegnapi döntéssel a kormány a használt lakások és az új lakások vásárlásának feltételeit hasonlóvá tette a kamattámogatások tekintetében. A kormány döntött arról is, hogy a használt lakások felújításának fogalmát jelentősen kiterjeszti, azaz a jövőben kedvezményes kamatozású kölcsönöket lehet felvenni a lakásfelújítás legszélesebb körére, például fűtéskorszerűsítésre vagy nyílászárók cseréjére is, kivéve néhány más kisebb átalakítást, például a burkolást. A felvehető hitel legmagasabb, 30 millió forintos összegét nem módosította a kormány, elgondolkodtató azonban, hogy a használt lakásokra felvehető kölcsönöket – illetve az ezekre vonatkozó állami támogatást – akár többször is igénybe lehetne venni, a lehetőségek száma ugyanis nincs korlátozva.
A kormánydöntést szakértők és piaci szereplők üdvözölték, felhívták azonban a figyelmet arra, hogy egyelőre még túl sok a kérdés a legkedvezményesebb használt lakáshitel konstrukció körül, amely március 1-től kezdődhetne ugyan, de egyelőre nincsenek kidolgozva a részletes feltételek. Ezekről a bankokkal a közeljövőben kezdődik meg a tárgyalás, többen úgy vélik, hogy a bankok egyeztetik majd álláspontjukat. Elképzelhető például az is, hogy ki akarják majd kötni: a gazdasági folyamatok esetleges romlása, növekvő infláció esetén a kamatok változhassanak piaci kamatozásúvá. A kormány mindenesetre azt várja, hogy a döntést követően a hitelintézetek versenye növekedik majd a lakásfinanszírozásban. Egyelőre a Földhitel- és Jelzálogbank (FHB), illetve a vele együttműködő kereskedelmi bankok használtlakás-vásárláshoz adott hitelkonstrukcióihoz kapcsolódik a 10 százalékos állami kamattámogatás. Elképzelhető azonban, hogy a jövőben újonnan megjelenő vagy a tevékenységüket elkezdő jelzálogbankokat is bevonják az állami kamattámogatásos rendszerbe a használtlakás-vásárlásokat illetően.
Bárhogyan is lesz, a lényeget tekintve nem lesznek könnyebbek a hitelhez hozzájutás feltételei, amelyek a használt lakásvásárlásra felvehető korábbi kevésbé kedvezményes, 13,9 százalékos kamatozású hitelek esetében legalább 30 százalékos készpénzes önrészhez kötötték a hitelfolyósítást, azaz a megvásárolni kívánt ingatlan vételárának maximum 70 százalékát folyósították hitelként a bankok. Az ennél kedvezményesebb kamatozású hiteleknél – mint azt körkérdésünkre CIB és a Raiffeisen bankoknál elmondták – az FHB 60 százalékban maximálta a hitelrészt a megvásárolni kívánt ingatlan bankok által felbecsült értékéhez képest, a folyósítható hitel azonban általában ennél kevesebb, mivel a bankok átlagosan 10 százalékos kockázati aránnyal számolnak. Így 6-7 százalékos kamatozású hitel esetén a megvásárolni kívánt használt ingatlan értékének 50 százalékával kell készpénzben rendelkeznie a hitelt felvevőnek, hogy egyáltalán eséllyel sétálhasson be a bankfiókokba. Amennyiben ez nincs meg, a megvásárolni kívánt ingatlanon túl további ingatlanokra lehet megpróbálni jelzálogjogot bejegyeztetni a hitelt folyósító bankkal, ami természetesen újabb – az ügyfél által fizetendő költségű – értékbecslésekkel is jár. Nincs ez másként az OTP-nél sem. Az FHB-nél a NAPI Online-nak elmondták, hogy ez a konstrukció előreláthatóan a jövőben sem változik majd. Az 50 százalékos önrészt esetleg 20 százalékos önrészre lehet csökkenteni, ehhez azonban mindenképpen kell egy további ingatlan. A lényeg, hogy a jelzáloggal terhelt lakások értéke fedezze a folyósított hitelt. Az ingatlanokat azonban a nagyobb banki biztonság miatt általában alulértékelik, ezért fordulhat elő, hogy akár több ingatlanfedezet is kell egy ügyletez, ami a morális megfontolásokon túl igencsak megnehezíti a hitelfelvételt, bármekkorák legyenek is a kamatok. Az FHB szerint ugyanakkor a támogatás hatására megmozdul az elmúlt félévben bedugult használtlakás piac. Az igazi mozgáshoz azonban piaci szakértők szerint a hitelhez jutás fent ecsetelt körülményein is enyhíteni kellene.
