A tapasztalatok azt mutatják, hogy az elmúlt évek
bizonytalanságai és gazdasági nehézségei miatt minden korosztály számára
felértékelődött a takarékoskodás és a pénzügyi öngondoskodás fontossága, ennek
ellenére a lakosság mintegy 80 százalékának még mindig nincs érdemi
megtakarítása, több mint 30 százalékának pedig vésztartaléka sem.
Az Allianz Hungária éppen ezért szeretné felhívni a figyelmet a pénzügyi tudatosság és a
megtakarítások fontosságára, ezért összegyűjtött 5 egyszerű tippet a
megtakarítási céljaink megvalósításához.
Készítsünk költségvetést és rendszeresen vizsgáljuk is felül!
A céljaink elérése érdekében ajánlott minden hónapban
megtervezni a várható költségeinket, ami segít átlátni a prioritásainkat, a
lehetőségeinket, és visszafogni az impulzusvásárlásokat. Érdemes rendszeresen,
már a fizetésünk beérkezésekor félretenni egy havi fix összeget, amelyet a
váratlan kiadásokra, illetve a hosszú távú megtakarítási céljainkra szánunk. A
pénzügyeink rendszeres áttekintésével és felülvizsgálatával nemcsak könnyebben
hozhatunk meg tudatos döntéseket, de komoly összegeket is megspórolhatunk.
Minél fiatalabb korban kezdjünk el takarékoskodni!
Minél később jut eszünkbe a nyugdíjunk, a gyermekeink
jövője, vagy akár egy lakásfelújítás, annál kisebb összeg gyűlik össze, de soha
nem késő elkezdeni takarékoskodni, hogy idős korunkban vagy vészhelyzetben ne
kerüljünk anyagi krízisbe.
Ma már egyre népszerűbb megtakarítási forma a befektetéssel egybekötött életbiztosítás, ami a családalapítástól kezdve a nyugdíjas éveinkre való felkészülésig számos különböző élethelyzethez, a rövid és középtávú anyagi céljaink eléréséhez is jelentős segítséget nyújthat
– mondta Bencsik Tamás, az Allianz Hungária Zrt.
Személybiztosítások Igazgatóságának vezetője.
Az élethelyzetünknek megfelelően alakítsuk a megtakarításainkat, biztosításainkat!
A különböző életszakaszokban és élethelyzetekben más-más
típusú megtakarítási formák lehetnek előnyösek számunkra, legyen szó például
családalapításról, iskolakezdésről, lakásvásárlásról,
nyugdíj-előtakarékosságról vagy egy váratlan balesetre, betegségre való
felkészülésről. A rugalmas biztosítási, pl. nyugdíj- vagy megtakarítási célú
életbiztosítási szerződésekben meghatározott összegeket és biztosítási
fedezeteket minden életkorban az igényeinkhez és a pénzügyi helyzetünkhöz
igazítva módosíthatjuk, ami segítséget jelenthet a különböző életszakaszokban
és a váratlan helyzetekre való felkészülésben is.
A jelenlegi inflációs környezetben se hagyjunk fel a megtakarítással!
Az infláció ellen az jelent valódi védelmet, ha a rendszeres
díjat növeljük meg és nem egyszer fizetünk be magasabb összeget, emellett az
euróalapú befektetések is jó megoldást jelenthetnek.
Azt látjuk, hogy egyre többen választják euróalapú nyugdíjbiztosításunkat, ahol a befektetés típusát és a befektetés védelmét támogató eszközöket is megválaszthatja az ügyfél, aminek keretében például értesítést kaphat az árfolyamcsökkenésekről is
– teszi hozzá Bencsik Tamás. Mindemellett, az inflációs
mutatók csökkenésével párhuzamosan, a megtakarítási kedv és hajlandóság is
várhatóan növekedésnek indul.
Használjuk ki az állami támogatásokat és a kedvezményeket!
Sokan nem tudják vagy hajlamosak megfeledkezni róla, hogy az
egészség- és önsegélyező pénztári, illetve az önkéntes nyugdíjpénztári
megtakarítások után a befizetéseink 20 százalékának megfelelő, évente akár 150
000 forintnyi személyi jövedelemadó-visszatérítést igényelhetünk az államtól. A
20 százalékos adójóváírás a nyugdíjbiztosítások és a nyugdíj-előtakarékossági
számlák után is jár, ami évente maximum 130 000, illetve 100 000 forint lehet.
Ez az állami támogatás a fiataloknak is megadhatja a kezdőlökést az
öngondoskodáshoz.
Az egészség- és önsegélyező pénztári megtakarítás ráadásul a
felsőoktatási intézménybe járó gyerek kollégiumi vagy bérleti díjára, továbbá
lakáshitel törlesztésére is felhasználható. Ezenfelül a megtakarítási célú
élet- és egészségbiztosítások esetében az egyszeri díjas biztosítások 5, a
rendszeres díjasok pedig 10 év után kamatadómentesek, se szociális
hozzájárulási, se SZJA fizetési kötelezettségünk nem lesz. Ezenfelül az egyes
befektetésekkel a nyereség mellett különféle bónuszokat és kedvezményeket is
kaphatunk, például egy hűségprogram keretében.
És a plusz 1 - Gondoljunk a gyerekünkre, és mutassunk jó példát!
A gyerekvállaláshoz és -neveléshez szükséges többmillió
forintos összeget többféle megtakarítási formával is összegyűjthetjük. Ilyen a
legelterjedtebb, a megtakarításos életbiztosítás. Az itt
összegyűlt pénz 10 év után kamatadómentes és szabadon felhasználható, a
biztosító pedig a szülő halála esetén is kifizeti a fennálló megtakarítási
összeget a gyereknek. A következő generáció csak úgy lehet pénzügyileg tudatos,
ha már egészen kiskortól megtanítjuk a gyerekeknek, hogyan bánjanak a pénzzel.
Az előre tervezésnek és az öngondoskodásnak egyik legjobb eszköze a befektetésekkel egyben kötött életbiztosítás, hiszen ez mindenkinek, minden élethelyzetben és takarékossági célra átfogó megoldást kínál
– hangsúlyozza
Bencsik Tamás.
