Állítsd be Google keresőjét, hogy a találatok között biztos ott legyen az Economx!
− A Magyar Faktoring Szövetség adatai szerint az idei első negyedévben újra lendületbe jött a faktoringpiac. Mit éreznek ebből?
− Megerősíthetjük a piaci tapasztalatokat, sőt úgy látjuk, hogy a CIB Faktor a piacnál gyorsabban nőtt, hiszen a faktorált forgalmunk az év első három hónapjában 27 százalékkal növekedett. A piac egésze eközben mintegy 5 százalékos növekedésre volt képes, azt ugyanakkor el kell ismerni, hogy az elmúlt év eredményeit tekintve a CIB-nél alacsonyabb bázisról növekedtünk.
− Mennyiben köszönhető a mostani élénkülés annak, hogy a társaságok körében megnőtt az érdeklődés a termék iránt?
− Az elmúlt hónapokban valóban jelentős mértékben nőtt a faktoringszolgáltatás keresettsége, a vállalkozások egyre inkább ismerik és érdeklődnek a finanszírozási forma iránt. Mára kétségtelenül ez lett az egyik legkomolyabb forgóeszköz-finanszírozási lehetőség. Ehhez persze oldódnia kellett annak a korábbi beidegződésnek, amely a faktoringot mintegy utolsó lehetőségként tette ismertté a vállalkozások előtt. A CIB-nél azt tapasztaljuk, hogy a konstrukció előnyeinek köszönhetően a faktoring az az elérhető forrás, amely lényegében minden leinformálható vevőállománnyal bíró vállalkozás számára gyors és a körülményekhez képest olcsó finanszírozást tesz lehetővé. Mára a piacon ez a konstrukció abszolút bevett finanszírozási formának számít. A CIB Faktor esetében hozzáadott érték, hogy egyrészt a faktor szerves része a kis- és középvállalatok számára kínált banki szolgáltatások körének, azaz a cégek számára ezt a megoldást is felajánljuk az egyeztetések során mint a forgóeszköz-finanszírozás egyik legkézenfekvőbb elemét, másrészt ez a szolgáltatás az igényekhez mérten testre is szabható.
− Erre talán most még komolyabb igény is lehet, hiszen az elmúlt hónapokban jelentősen átalakultak a piacok. Vannak olyan területek, ahol meglepőek a változások?
− A válság kitörése óta az egész piac óvatosan bánik az építőiparral, ám gondolom, a kérdés inkább az elmúlt hónapok új tendenciáira vonatkozik. Érzékeljük a közszférában felmerülő problémákat, jelentősen növekedett a késve fizetések aránya, s hasonlók a tapasztalatok a támogatásokból történő kifizetésekkel kapcsolatban is. Egyéb tekintetben pedig a cégek számára felértékelődött a vevőminősítés kérdése: a jelenlegi gazdasági körülmények között a vállalkozások aligha engedhetik meg, hogy 90−180 napot várjanak a számláik kifizetésére, illetve viseljék az ebből fakadó magasabb kockázatokat.
− Mit tud tenni ilyen helyzetben egy faktoringcég?
− A saját és a hitelbiztosító partnerek adatai alapján megbízható információkkal rendelkezünk a vevők fizetési szokásairól, a legtöbb esetben cégszinten. Mondanom sem kell, ez a tudás most rendkívüli mértékben felértékelődik. A partnereink egyre inkább \"faktoringszemmel\" tervezik a jövőt, a lehetséges ügyfeleink keresésekor előtérbe kerül, hogy mennyire lehet az adott cég számláit bevonni a finanszírozási körbe. A CIB Faktor tanácsadói szerepe tehát felértékelődik, ami természetesen növekvő felelősséggel is jár.
− Korábban a faktorcégek − saját kockázataik csökkentése érdekében is − elvárták, hogy a partner lehetőleg a teljes vevőforgalmát faktoráltassa. Ez mennyire alakult át a válság következtében?
− Látható, hogy a cégek anyagi lehetőségei alaposan beszűkültek, épp ezért előtérbe kerültek azok a megoldások, ahol mindkét fél jól jár. A CIB Faktor folyamatosan figyelembe veszi az ügyfelek igényeit, természetesen a felelős működés talaján. Rendszeresen áttekintjük velük saját vevőiket és segítünk kiválasztani azokat a partnereket, amelyeknél megítélésünk szerint a vállalkozás érdekeit szolgálja a faktoringszolgáltatás igénybevétele. Itt természetesen a legkézenfekvőbb, ha a partnerünk legnagyobb vevőinek számlái kerülnek faktorálásra.
− Vajon mindenkinek elérhető a faktoring megoldás?
− Véleményen szerint az esetek nagy részében a faktoring a 100−200 milliós éves faktorált forgalommal bíró cégek számára jelent igazi előnyt, ám az is igaz, hogy az ennél kisebb cégek számára okoz igazán komoly nehézséget, ha várni kell számláik ellenértékére. Aligha véletlen, hogy a Magyar Faktoring Szövetség ismét komoly erőfeszítéseket tesz annak érdekében, hogy egy, az uniós pénzekre támaszkodó támogatott forma a mikro- és kisvállalkozások számára is elérhetővé tegye a szolgáltatást.
− Örök vita a piacon, hogy mi jobb a cégnek: ha visszkeresetes vagy visszkereset nélküli faktoringot vesz igénybe. Ön milyen véleményt képvisel?
− Mindkét termék a faktoringpiac sajátja és két teljesen eltérő ügyféligény kielégítésére alkalmas. A visszkereset nélküli faktoring esetében az ügyfél nem pusztán áthidaló finanszírozást, hanem biztosítást is szeretne arra az esetre, ha a vevője nem fizet. Értelemszerűen ennek a megoldásnak jóval nagyobbak a kockázatai a faktoringcég számára, így hitelbiztosító partnert keres a kockázat megosztására. Ez a többletszolgáltatás költséggel jár, amely beépül a szolgáltatás árába, így az ügyfél többet fizet − viszont a befogadott számlák esetében az önrészen kívül semmit sem kockáztat. Azoknak a cégeknek ugyanakkor, amelyeknek valóban csak a likviditásmenedzselés a fontos, a visszkeresetes faktoring a legjobb megoldás. Ebben az esetben ugyanis a finanszírozó kockázata jóval kisebb, hiszen a követelés csak átmenetileg van a faktorcégnél. Ez adott esetben akár az egyéb forgóeszköz-finanszírozásnál kedvezőbb kondíciókat jelenthet céges partnereink számára, miközben ugyanakkor a faktoringszolgáltatás alapja, hogy a CIB Faktor addig, amíg az adott követelés a mi \"könyveinkben\" van, mindent elkövet, hogy a vevőt fizetésre bírja. Ez pedig − egy bank fellépése − sok esetben hatékonyabb, mint amit egy kis beszállító el tudna érni a vevővel szemben. A faktoring további előnye, hogy az egyéb hitelkonstrukciókkal szemben rendkívül gyors finanszírozást nyújthat: a hitelhez itt nincs szükség jogászok munkájára, közjegyzői ellenjegyzésre − a keretmegállapodás alapján a vevőszámla befogadása után azonnal folyósítjuk a számlakövetelés előzetesen meghatározott részét. Az sem mellékes, hogy ma már nem ritka az akár 90-95 százalékban finanszírozott vevőkövetelés sem.
