Csak időnyerés a hitelkönnyítés?

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) tárgyalásokat kezdett a szaktárcával arról, hogy bevezessenek egy úgynevezett portfóliótisztítási kvótát. A jegybank szerint ugyanis a bankok a portfólió romlását azzal is mérsékelni akarják, hogy a hiteleket bebukás előtt esetleg újra és újra átstrukturálják, a többkörös átstrukturálás pedig veszélyes (Napi Gazdaság, 2011. április 21.). Mint a stabilitási jelentésben hangsúlyozzák: az átstrukturálásokkal a bankok képesek voltak lassítani a nem teljesítő hitelállomány bővülését, kérdéses azonban, hogy ez mennyire bizonyul tartós megoldásnak. Jelenleg az átstrukturált jelzáloghiteleknek 30 százaléka újra 30 napon túli késedelembe esik, 18 százalékuk pedig újra 90 napnál is régebbi tartozással rendelkezik.
A jegybank aggodalmait látszik alátámasztani, hogy a bankok többsége − amelyek korábban kifejezetten büszkélkedtek azzal, mennyi segítséget nyújtottak bajba került adósaiknak − most a témáról inkább mélyen hallgat. Az Erste Banknál lapunk érdeklődésére hangsúlyozták: a lakossági üzletágban az átstrukturált állomány mértéke relatíve alacsony, tekintettel arra, hogy megvizsgálják az ügyfél tényleges fizetési szándékát és képességét, mielőtt ténylegesen átstrukturálnák a hiteleket. Hitelkönnyítésre itt csak egyszer biztosítanak lehetőséget.

Március végére az UniCredit lakossági ügyfeleinek köréből több mint 6000-n vettek részt hitelkönnyítésben. Programjuk már több éve zajlik, és ez alapján úgy látják, hogy a könnyítésben részt vevők törlesztési képessége beállt egy stabil szintre, többségük problémamentesen tudja fizetni az esedékes törlesztőrészleteit. Hitelkönnyítő megoldásaik közül a legnépszerűbbek a türelmi idő (a tőke fizetésére kétéves felső határral) és a futamidő-hosszabbítás, melyek lehetővé teszik a havi törlesztőrészlet ideiglenes csökkentését. Azoknak az ügyfeleknek, akiknek a hitelkönnyítéssel csökkentett törlesztőrészlet fizetésével is nehézségeik támadnak, az UniCredit lehetőséget biztosít egy második átstrukturálásra. Az UniCredit Bank lakossági ügyfelei számára kidolgozott Hitelkönnyítő csomagjának jellemzője még, hogy minden lehetséges megoldásnak része, hogy a hiteladós valamilyen összeget törlesszen. Így már a könnyítés időszaka alatt megfigyelhető az ügyfél törlesztési készsége, képessége, ezáltal a rejtett nemfizetés mértéke a bank álláspontja szerint alacsony.
Az OTP hazai lakossági ügyfélköre hiteleinek mintegy hat százalékát alakította át a hitelintézet adósvédelmi programjának keretei között. Az átstrukturált állomány stagnál, az új igénylők száma folyamatosan csökken − mondták el a legnagyobb magyar banknál. Az ügyfelek itt élhetnek a többszörös átstrukturálás lehetőségével, de csak abban az esetben, ha az első szakaszban a csökkentett fizetési kötelezettségeiknek rendben eleget tettek, és vállalják a törlesztőrészlet emelését az előző periódushoz képest. Ez a fajta fokozatos felzárkóztatás sikeres, az OTP Bankra vonatkozóan − nyomatékosították − nem tartják megalapozottnak az MNB által megfogalmazott aggályokat.