Állítsd be, hogy az Economx az elsők között legyen a Google-találatokban!
A legnagyobb magyarországi hitelintézet az idén januárban vezette be a tartós befektetési számlát (tbsz). Az OTP-nél 2010. november közepére közel 11 ezer értékpapír, és 12 ezer feletti betétszámlát nyitottak az ügyfelek, az ezeken kezelt állomány összege az értékpapírszámlák esetében meghaladja a 40 milliárd forintot, míg a betétszámlák esetében mintegy 19 milliárd forint. Kiegyensúlyozottság tehát a kétféle megoldásnál csak az ügyfélszám tekintetében érzékelhető. Míg ugyanis értékpapírokban egy szerződésre átlag 3,6 millió forint jut, a betéteknél ez nem éri el az 1,6 milliót. Érdeklődésünkre elmondták: most a számlanyitási és állományi dinamika határozottan tovább élénkülhet, hiszen a befizetési időszak december 31-én zárul le. Az az ügyfél, aki az év végén helyezi el tbsz-számláján megtakarítását, a 2011. január 1-jével induló lekötési időszak alapján ugyanakkor éri el a harmadik év után érvényes kedvezményes adózást, illetve az ötödik év után járó adómentességet, mint aki az év elején nyitott számlát. (Az persze más kérdés, hogy az instrumentumok az eltelt hónapok alatt is gyarapodhattak.)
A Budapest Banknál (BB) vezetett tbsz-számlák száma megközelíti a kétezret, a számlákon felhalmozott vagyon jelenleg meghaladja a 17 milliárd forintot, és a hitelintézet tájékoztatása szerint hétről-hétre növekszik. Az ügyfelek hasonló arányban választják a betéti, illetve az érzékpapír jellegű megtakarítást, de akadnak olyanok is, akik mind a betéti, mind az értékpapírszámlát megnyitják. Az értékpapír-alapú konstrukciónál a BB által forgalmazott befektetési alapok és állampapírok közül válogathatnak ügyfeleik. Mint kiemelték: több olyan alapjuk is van, amelynek ajánlott befektetési időhorizontja a tbsz időhorizontjával egyezik meg, de kifejezetten a tbsz-re optimalizált (Budapest 2015) alap is választható. Az OTP tájékoztatása szerint jellemzően befektetési alapokat és fix hozamot biztosító kötvényeket helyeznek el a befektetők a számlákon. A befektetési alapokon belül különösen a tőkevédett, illetve a hozamvédett befektetési alapokat részesítik előnyben.
Az UniCredit Bank a tartós befektetési szerződést már az év első munkanapján bevezette, és azóta lakossági ügyfeleik több mint négyezer számlát nyitottak, amelyeken több mint 20 milliárd forint értékben helyeztek el megtakarításokat. A tbsz-számláknak itt mintegy 60 százaléka értékpapírszámla. Mint elmondták: szezonális változást eddig nem érzékeltek, tapasztalataik szerint a tbsz-számlanyitási hajlandóság inkább egy-egy vonzó új termék bevezetéséhez kapcsolódik (például 3-5 éves betét vagy egy új befektetési alap). Mégis úgy gondolják, hogy az adóoptimalizálás előtérbe kerülése miatt most van esély az érdeklődés hirtelen megugrására.
A CIB-nél, ahol a tbsz Maraton elnevezéssel fut, az ügyfélszám szerint sokkal csekélyebb az értékpapírokba fektetők aránya. Értékpapírszámlával ugyanis 3600, míg takarékszámlával 6500 ügyfelük rendelkezik. A Maraton számlákon kezelt vagyon meghaladja a 30 milliárd forintot (ennek megoszlásáról nem kaptunk tájékoztatást). A K&H tájékoztatása szerint 2010. szeptember végéig a banknál nyitott tbsz-számlák számának és egyenlegének alakulása egyenletes. Ennek eredményeként több mint 12 ezer ügyfelük közel 39 milliárd forintot helyezett el a számlákon összesen, a megoszlás 90 százalékos arányt mutat a befektetések javára a betétek ellenében. Az év hátralévő másfél hónapjában a K&H is jelentős növekedést vár, mind ügyfélszámban, mind pedig az állományokat illetően.
A Takarékbank pénz- és tőkepiaci üzletág-igazgatója, Breznay Endre úgy látja, hogy az ügyfelek zöme fokozatosan ismeri fel a tbsz-ben rejlő lehetőségeket. Magyarországon a megtakarítási és befektetési kultúra a nyugati államokéhoz képest elmaradott, ebből kifolyólag számos ügyfél rövid távú, rendkívül likvid megtakarításokban gondolkodik és elsősorban a lekötött betétekben bízik, azokat ismeri. A mi feladatunk - tette hozzá - rávilágítani arra, hogy az Adófaragó Befektetési Számla (itt így nevezték el a konstrukciót) ugyanezt a biztonságot és likviditást kínálja, megfejelve a kamat- és árfolyamnyereség adókedvezményével, illetve mentességgel. A meglévő számlák átlagos állománya itt meglehetősen magas (ebből is látszik, hogy egyelőre inkább csak a magasabb megtakarítható összeggel rendelkezők kaptak rá erre a megoldásra), jelenleg hozzávetőlegesen hétmillió forint.
