Állítsd be, hogy az Economx az elsők között legyen a Google-találatokban!
A biztosítók szövetségének (Mabisz) adatai szerint az idei első félévben ismét nekilódultak az egyszeri díjas, alapvetően befektetési célú (unit linked) életbiztosítások: a díjbevétel 76 százalékkal nőtt a 2004. első félévi eredményhez képest. Az ilyen terméket kínáló biztosítók egyöntetű véleménye szerint a dinamikus növekedés annak köszönhető, hogy tavaly és eddig az idén is az értékpapírpiac minden területe – a kötvénypiac, a pénzpiacok és a részvények is – kimagaslóan jól teljesítettek, a vonzó hozamokat látva pedig sok befektető döntött a unit linked mellett. Ennek a piacnak a nagysága a Mabisz-adatok szerint 2005 nyarára meghaladta a 37 milliárd forintot. Az ING Biztosító esetében – tájékoztatták lapunkat – a növekedés lényegesen felülmúlta a piaci átlagot, itt e termékeknél ötszöröződésről lehet beszélni. Az Avivánál a fejlődés dinamikája 400 százalékos, bár az állomány így is „csak” a 600 millió forintos tartományban mozog. Az ING-nél a fejlődés motorját – tudtuk meg – egyértelműen az euróalapú unit linked biztosítások jelentették. A társaság uniós csatlakozásunkkal egyidejűleg vezette be Euro Alap nevű biztosítását, amely egyszeri és folyamatos díjas változatban is elérhető, és mindkét verziója jelentős sikert aratott.
E biztosításnál a díj euróban és forintban is fizethető, de a forintban fizetett összeget először euróra váltják, és a biztosítási szerződésben euróban írják jóvá. Ezután minden euróban működik, a befektetés és minden kifizetés is. Az Aviva a Shanghai Express Kínai Részvényportfólió elnevezésű konstrukciójával aratott. Ez az alap a tőzsdéken jegyzett kínai, tajvani és hongkongi társaságok, illetve a termelésüket ebben a térségben folytató vállalatok részvényeibe fektet. Érdekes megfigyelni, hogy míg az Aviva egy meglehetősen egzotikus, tehát nyilvánvalóan az átlag magyar számára rendkívül kockázatosnak tűnő megoldással tudott „nagyot dobni”, a nagyobb társaságok továbbra is ügyfeleik konzervatív befektetési stratégiájáról számolnak be. Kivétel azonban már ezen a téren is akad. Az ING tapasztalatai szerint ugyanis bár a lakosság nagy része manapság valóban még mindig előnyben részesíti a nagyon alacsony kockázatú, ugyanakkor mérsékelt várható hozamú befektetési formákat, elkezdődött egy egészséges változás. Ennél a biztosítónál úgy látják, hogy lassan közelítünk a nyugati megtakarítási szokásokhoz, a hosszabb távú megtakarítás, illetve befektetés esetén (mint amilyen egy unit linked életbiztosítás) az ügyfelek nagyobb arányban választanak a magasabb kockázatú, ámde hosszú távon mindenképpen magasabb várható hozamot biztosító eszközalapokból. Gaál Csaba, a unit linked terén abszolút piacvezetőnek számító OTP Garancia életbiztosítási főosztályvezetője arra számít, hogy a növekedés egyik forrása náluk az idén májusban bevezetett, az idősebb ügyfélkörnek szóló Szelence Életbiztosítás lehet. Úgy véli, emellett a unit linked életbiztosításaikhoz választható alapok közül a kiszámítható és biztonságos befektetési lehetőséget kínáló Hozamgarancia Alap és a minimális kockázattal járó, ugyanakkor a benne lévő magyar részvényeknek köszönhetően az állampapírokénál magasabb várható hozammal kecsegtető Tőkefedezeti Alap járulhat hozzá nemcsak az egyszeri díjas, de a folyamatos díjas állomány növekedéséhez is. Idén októberben várhatóan megújul a banki ügyfélkörben értékesített egyszeri díjfizetésű Generáció–X életbiztosítás, ennek eredményeként a cég reményei szerint annak állománya is jelentősen gyarapszik majd. A befektetési szolgáltatásokat és biztosítási fedezeteket összekapcsoló életbiztosítások piacán – tájékoztatták lapunkat az Allianznál – a nyár elején bevezetett Allianz Életprogram nagyon sikeres az ügyfelek körében, még az egyébként uborkaszezonnak számító nyári hónapokban is növekedett az értékesítése. A konstrukció keretében kínált befektetési alapok közül eddig az Árfolyamgarantált Alap bizonyult a legnépszerűbbnek. A társaság szakemberei szerint valószínűleg azért, mert ezt úgy alakították ki, hogy egyetlen naptári évben sem csökkenhet az ügyfél megtakarítása, így a korábbi évek hozamai sosem kerülhetnek veszélybe. Bár az Allianz Hungária több euróba befektető alapot is kínál, a magyar kötvény- és részvényalapok népszerűsége ezeknél magasabb – mondták el a társaságnál. A unit linked további kelendőségével kapcsolatban a biztosítók meglehetősen optimisták. Az Avivánál azért bíznak a további növekedésben, mert a befektetési és biztosítási lefedettség nálunk még messze elmarad a nyugat-európai átlagtól. Az ING-nél saját tapasztalatukra is alapozva a fokozódó kockázatvállalási készséget és a korszerűbb megtakarítási formák iránti növekvő igényt látják húzóerőnek. Biczók Orsolya, a K&H életbiztosító marketingvezetője is úgy látja, hogy a megtakarítók, befektetők keresik azokat az alternatív befektetési módokat, amelyek az egyre csökkenő betéti kamatoknál nagyobb hozamot biztosítanak. Gaál Csaba is hangsúlyozta: várható, hogy megélénkül a kereslet az esetleg magasabb hozamot nyújtó, éppen ezért kockázatosabb lehetőségek iránt. Ebben a versenyben azonban szerinte azok a megtakarítási formák lesznek a legkeresettebbek, amelyek mérsékelni képesek a befektetők kockázatát.
