- Korábban a faktoring jellemzően "menekülőtermék" volt: a bankok azoknak a cégeknek ajánlották fel, amelyeket más fedezet mellett már nem tudtak finanszírozni. Változott ezen a téren a helyzet?
- Nem tagadható, hogy számos esetben a faktortermék választása mellett az szól, hogy az adott cég esetleg a minősítése révén és/vagy biztosítékok hiányában nem kaphatna nagyobb hitelkeretet, viszont ezzel a megoldással - főleg jó minősítésű vevők esetében - pótlólagos finanszírozási forráshoz juthat a vállalat. Ugyanakkor azt hiszem, az elmúlt hónapok tapasztalatai alapján elmondható, hogy a faktoring immár a cégek által is keresett termék.
- Mi ennek az oka?
- A válság hatására a gazdasági folyamatok lelassultak, a vállalkozások egyre inkább rákényszerülnek arra, hogy a biztos megrendelés megtartása érdekében beleegyezzenek a fizetési határidők kitolásába. Miután az egyre hosszabb fizetési határidők komoly likviditási kockázatot jelentenek, a cégek számára létfontosságúvá vált a "pénztelen" időszak áthidalása. Erre a faktoring kiváló megoldást jelent. Aligha véletlen, hogy jelenleg a Commerzbanktól finanszírozási ajánlatot kérő partnerek elvárásai között tízből hét-nyolc alkalommal szerepel a faktorálási keret biztosítása - korábban ez az arány sokkal kisebb volt.
- Az elhúzódó fizetés ugyanakkor jelentősen megnövelte a pénz befolyásának a kockázatát is. Mit tehet ilyenkor a bank az ügyfele (és saját pénze) érdekében?
- A faktorálás keretében a bank - azon túl, hogy finanszírozást nyújt a szállítónak - elvégzi az adminisztrációs teendőket, azaz vezeti ügyfele adósnyilvántartását, előjegyzi a fizetések esedékességét, felszólítja a hátralékos adósokat, ami számottevően javítja a vevőkövetelések megtérülését. Bizonyos esetekben - az úgynevezett visszkereset nélküli faktorálás esetén - a bank át is vállalhatja a hitelezési kockázatot.
- Hogyan lehet biztosítani a valóban naprakész faktorálást?
- A Commerzbank a faktoring egészét online formában, a Commerzbank Internet Faktorálás (CIF) szolgáltatás keretében biztosítja. Ügyfeleink a Trade Finance elnevezésű programmal számlakövetéseik faktorálására elektronikus úton adhatnak megbízást, ezáltal a faktorálás technikai lebonyolítása gyorsabbá, megbízhatóbbá és problémamentessé válik. A feldolgozást sablonok segítik, az ügyfél egyes megbízásait 3-4 változó adat átírásával már el is küldheti bankunknak. Kérésre a sablonokat a bank is elkészíti az ügyfél részére. A faktorálásra benyújtandó okmányokat is lehetőség van a megbízáshoz csatolni elektronikus úton. A program egyedi igények alapján meghatározott jelentések készítésével lehetőséget nyújt kinnlevőségeik hatékony és átlátható adminisztrációjához is. Ráadásul az elektronikus faktorálás nemcsak gyorsabb, de kedvezőbb díjszabású (akár 15-20 százalékos különbség is lehet), vagyis költségkímélőbb a hagyományos technika alkalmazásához képest. A gyorsaság pedig nemcsak nagyobb biztonságot, de kisebb költségeket is biztosít a Commerzbank ügyfeleinek.
