Állítsd be, hogy az Economx az elsők között legyen a Google-találatokban!
- A faktorálás legnagyobb előnye, hogy a szállító rövid lejáratú számlaköveteléseinek nagyobb hányadához a banktól azonnal hozzájuthat. Ehhez képest mit tud pluszként nyújtani az elektronikus faktorálás?
- Magyarországon a belföldi faktorolás előnyeit a vállalatok akkor tudják igazán élvezni, ha nem felesleges papírmunkával és túlbiztosított banki megoldásokkal kell az azonnali pénzügyi kérdések rendezésére megoldást találni. Erre az egyik legjobb lehetőség az elektronikus faktorálás, amelyet a Commerzbank Magyarországon elsőként vezetett be. A bank ennek keretében teljes körben nyilvántartja és egyben menedzseli a partnercég beszállítói tartozását és követelését. Ezáltal tehermentesítjük ügyfelünket a szükséges adminisztratív teendők alól és segítjük a munkaerő hatékonyabb kihasználását. A részletes és a cégek saját igényei alapján készülő jelentések - amelyek a kinnlevőségek hatékony és átlátható adminisztrációját biztosíthatják - mellett nem csekély előnyt jelent, hogy az elektronikus faktorálás költségkímélőbb, mint a hagyományos.
- Így a pénzügyi menedzsment színvonala is javul?
- Természetesen, hiszen a bank profi pénzügyi menedzsmenttel segíti az ügyfelét. Ez a vállalkozás gazdálkodása szempontjából is előnyös, hiszen a cég likviditási feltételei is javulhatnak: a cash flow alakulása, a mérleg stabilitása, az eszközállomány forgási sebessége is sokkal előnyösebb helyzetet mutat.
- Egy különleges technikai megoldás segíti az alkalmazást?
- Az ATFS (Advanced Trade Finance System) elnevezésű programmal nyújt lehetőséget a Commerzbank ügyfele számára arra, hogy számlakövetelései faktorálására elektronikus úton adjon megbízást. Ezáltal a faktorálás technikai lebonyolítása maga is gyorsabbá, megbízhatóbbá és problémamentessé válik.
- Milyen szolgáltatásokat nyújtanak a faktorálás keretében?
- A bank, amellett, hogy átvállalhatja a hitelezési kockázatot, azonnali finanszírozást nyújt a szállítónak és elvégzi az adminisztrációs teendőket, azaz vezeti ügyfele adósnyilvántartását, előjegyzi a fizetések esedékességét, felszólítja a hátralékos adósokat. Az ügyfeleinknek (a szállítóknak) ez számtalan előnyt jelent. A faktorálás révén csökken a kinnlevőségük, nő eszközeik forgási sebessége, a bevételeik és ezáltal a cég üzleti stratégiája jobban tervezhető. A faktorált követelések kikerülnek a vevőtételek közül, a szállítói hitelek leépülnek, ezáltal a mérlegösszeg csökken, s a cég versenypozíciói is javulnak, hiszen a vevők számára kedvezőbb fizetési feltételekben állapodhatnak meg.
- Elsősorban kiknek ajánlják az e-faktorálást?
- Azon ügyfeleinknek kínáljuk, amelyek belföldi vevőikkel halasztott fizetésű (nyitvaszállítás) szerződést kötnek. A faktorálás azonnali finanszírozást kínál a szállítóknak, gyorsan bővülő forgalom esetén is forrást biztosít akár a fiatal vállalatok számára is, amelyeknél gyakran hiányoznak a bankhitelekhez szükséges biztosítékok.
- Milyen feltételekre, elvárásokra számíthatnak az önökhöz fordulók?
- A követelések legfeljebb 180 napra szólhatnak. A faktorálásnál alkalmazandó kamatlábat a mindenkori piaci kamatláb és a hitelezési kockázat alapján állapítjuk meg, a megvásárolt követelés összegére vetítve. A faktoringdíj a vevő bonitása, a forgalom nagysága, az átlagos számlaérték, a számlák darabszáma és a fizetési határidők függvényében alakul.
