Állítsd be, hogy az Economx az elsők között legyen a Google-találatokban!
A verseny hatására alaposan megváltozott a bankok lakáshitelezési gyakorlata. Lapunk számításai szerint míg régebben a vételár felét sem voltak hajlandóak finanszírozni a bankok, mára akár 95 százalék is lehet a "normál" konstrukciók esetében is a hitelhányad (LTV). Körkérdésünk alapján az mindenesetre egyértelműnek látszik, hogy az átlagos LTV- szint több szereplőnél is 70 százalék fölé emelkedett. Ennek oka, hogy manapság az értékbecslők sem annyira szigorúak, mint egykor voltak, és a finanszírozási arány is nőtt. Persze igazán jó feltételekre azok számíthatnak, akik kurrens ingatlant vesznek és közben még viszonylag magas, igazolható, rendszeres havi jövedelemmel is rendelkeznek. A jövedelmek terhelhetőségét (a törlesztési összeg megengedhető arányát) a bankok többsége 30-50 százalék körüli mértékben állapítja meg (ez függ például az eltartottak számától és a devizanemtől). A bankok válaszai és a piaci tapasztalatok azt igazolják, hogy a korábban akár három hónapra rúgó hitelfolyósítási idő is a múlté. A pénzintézetek ma már a teljes dokumentáció beérkezését követően akár 15 munkanapon belül folyósítják is a lakáskölcsönt. Az átlagos átfutási idő persze nagyban függ az egyedi igények összetettségétől és az előkészítettségétől. Az ügyfeleknek nem kell ma már attól sem félniük, hogy ha nagy összegű lakáshitelt vettek fel, ne kapnának további kölcsönt - akár ugyanazt a lakást használva fedezetként. A pótlólagos finanszírozás (top-up) jellemző a mai piaci gyakorlatban - mondták el a K&H-nál.
III. oldal
