Állítsd be Google keresőjét, hogy a találatok között biztos ott legyen az Economx!
A piaci biztosítók szerint nem áll meg az egyszeri díjas biztosítások sikertörténete. Eltérőek viszont a vélemények, hogy ez minek köszönhető. Kósa Zoltán, az Allianz Hungária Biztosító életbiztosításokért felelős ügyvezető igazgatója szerint ez az a forma, amely a legtöbb újdonságot hozta az ügyfeleknek az elmúlt években, és várhatóan ez a közeljövőben sem lesz másként. Marczi Erika, a Grupama Biztosító életbiztosításokért felelős igazgatója annak a véleményének adott hangot, hogy az az egyszeri díjas biztosítások sikertörténete jórészt annak köszönhető, hogy az emberek – tapasztalataik szerint – nem szívesen vállalnak rendszeres kötelezettséget.
Kicsit más szemüvegen keresztül vizsgálja a kérdést az Aegon, ugyanis kevésbé a többi biztosítással, sokkal inkább a többi befektetési termékkel veti össze az egyszeri díjas életbiztosításokat. Álláspontjuk szerint a termék számos előnnyel rendelkezik egyéb befektetési formákkal szemben. Ezek közül a biztosító szerint az egyik legfontosabb a legalább 10 éves tartamú életbiztosítások egyszeri szolgáltatási összegére vonatkozó kamatadó-mentesség, amely a tartam alatt akkor is fennáll, ha a befektetési összetételt az ügyfél folyamatosan, a kockázatvállalási hajlandóságának és a piaci várakozásoknak megfelelően alakítja. Márpedig a szofisztikált befektetési paletta adott, hiszen a társaságoknál nem egyszer 20–30 eszközalapból is kiválaszthatják befektetésük összetételét az ügyfelek.
Komolyabb kérdés, hogy ezek a – döntően befektetésnek minősülő – termékek miként védik az ügyfeleket, a biztosítási védelem szerepe az egyszeri díjas szerződések esetében ugyanis lényegében marginális. Az Aegon szerint a relatív alacsony biztosítási fedezet lehetővé teszi, hogy a biztosító a szerződésen lévő megtakarításokat a kockázati díjjal csak kismértékben csökkentse, így fokozva ezen termékek versenyképességét más befektetési termékkel szemben. Kósa Zoltán szerint minimális a biztosítási védelemre való törekvés akkor, amikor az ember éppen a pénze minél gyümölcsözőbb befektetésének módját keresi, ám az Allianz igazgatója azt is hozzáteszi, hogy igen sok ügyfél örömmel veszi, ha egy befektetési (pl. unit-linked) életbiztosítás a rugalmas befektetési lehetőség mellett, mintegy addicionális képességként az ő és családja biztosítási jellegű védelmére is megoldást tud nyújtani.
Tisztában kell lenni azzal, hogy a megtakarítási biztosítások a hosszú távú takarékossági igényeket fedik le, a kockázati biztosítások pedig – akár rendelkezik mellette az ügyfél megtakarítással, akár nem – rendkívüli helyzetekben nyújt gyors segítséget és biztosíthatja akár a hosszú távon összegyűjteni szándékozott összeg megteremtését. A család anyagi biztonságának alapja lehet a kockázati életbiztosítás, amely akár havi 5 ezer forint befizetése után több tíz millió forintos védelmet is jelenthet. Miután ezek a biztosítások akár 40 éves tartamra is megköthetőek, alkalmasak arra, hogy a leghosszabb tartamú hitelek haláleseti kockázatát is levegyék a családok válláról.
Nagy László Nándor
A kockázati életbiztosítás értékesítésének hívó szavai
1. A hátramaradottak megszokott életszínvonalának fenntartása
2. A fennálló hitelek törlesztése, visszafizetése
3. Temetési költségek
4. Örökösödési illeték
A biztosítók jó része ma már egész életre szóló, úgynevezett életpálya-biztosítást kínál. A lapunknak válaszoló biztosítók szerint ezeknek – a portfólióknak az élethelyzet, a vagyoni állapotok változásával párhuzamos megváltoztatását lehetővé tevő, rendszerint több szerződőre (egész családra) érvényes – biztosításoknak piaci bevezetése óta még nem telt el annyi idő, hogy stabil következtetéseket vonhassanak le a befektetési irányok változásával kapcsolatban. Az azonban már egyértelmű, hogy az ilyen jellegű termékek megjelenése elősegítette azt, hogy számottevően megnőtt az élet-, egészség-, balesetbiztosítási fedezettel védett ügyfelek – sőt rajtuk keresztül egész családok – száma az elmúlt években.
