Állítsd be, hogy az Economx az elsők között legyen a Google-találatokban!
A CIB Bank a piacon meglehetősen szokatlan módon céges betétgyűjtési akciót hirdetett meg. Ez valószínűleg nem független attól, hogy miközben a hitelintézet vállalati ügyfeleinek száma az utóbbi egy évben több mint tíz, az általuk lekötött betétek állománya 40 százalékkal nőtt. A dinamika több pénzintézet esetében a céges betétek lakosságinál is nagyobb arányú emelkedését mutatja. A Citibank 15 százalékos betéti bővüléséhez 24 százalékkal járultak hozzá a cégek. Érdekes módon a vállalatok és vállalkozók az OTP Bankban is serényebben takarítottak meg, mint a lakosság. Persze az igen lényeges különbség, hogy míg a Citibanknál a két ügyfélcsoportban meglehetősen kiegyensúlyozottak ezek a számok, a legnagyobb magyar hitelintézetnél (ahol az értékek nagyságrendje is ennek megfelelő) még a lakosságit meghaladó, kilenc százalék feletti dinamika után is csak negyedannyi volt tavaly év végén a vállalati, mint a magánszemélyek által elhelyezett betét. A HVB Bank esetében megfigyelhető, hogy míg az elmúlt években a lakossági megtakarítási piac bővült erőteljesebben, a közelmúltban látványosabban nőtt a céges betétállomány. A pénzintézet vállalati betéteinek szerkezete érdemben nem változott az elmúlt években, de a betétállomány növekedésének dinamikája jelentősebb volt a hitelállományénál - tudtuk meg Hemberger Andrástól, a vállalat termékfejlesztési főosztályának vezetőjétől.
Kivétel azért akad. Az MKB Bank lakossági betétállománya az elmúlt közel két és fél évben évi átlagban 25 százalékkal, vállalati betétállománya 16 százalékkal emelkedett. A Raiffeisen Banknál, ahol 2005-ben mintegy 40 százalékkal nőtt a vállalati ügyfelek száma, azok megtakarítási hajlandósága nem túl jó, lapunk érdeklődésére a klasszikus betétlekötés visszaszorulását említették.
A K&H Banknál a cégek és a magánszemélyek körülbelül ugyanannyit takarítottak meg, annak ellenére, hogy a pénzintézet vállalati betéti kampányt utoljára 2001 végén hirdetett meg. A nagyobb hírveréssel kísért céges akciók persze ma még igen ritkák. Úgy tűnik azonban, ezen a téren csak a sort nyithatja meg a CIB. Az OTP Bank - tájékoztatták lapunkat - a közép- és nagyvállalati (knv) ügyfélkörben sem a múltban, sem a jövőben nem akciózik, a mikro- és kisvállalati (mkv) ügyfélkörben azonban rövidesen új termékcsomagokat vezetnek be, amit betétgyűjtő kampány is kiegészít.
Az OTP kategorizálása is mutatja, hogy a vállalati üzletágról - a lakosságitól eltérően - nem lehet általában beszélni. Az Erste Bank tapasztalatai szerint a 6-8 milliárd forintnál nagyobb forgalmat lebonyolító vállalati ügyfelek az esetek túlnyomó többségében figyelmen kívül hagyják az akciókat, hiszen betéteik nagyságánál fogva az általuk telefonon megkeresett treasuryk közül az éppen legkedvezőbb ajánlatot tevő bankra bízzák eszközeiket. Ezzel szemben a kisebb bevétellel rendelkező cégek azon részére, amelyeknek a likviditása megengedi, befolyással van a számlavezető bankjuk által meghirdetett és megfelelő kommunikáció esetén más pénzintézet kampánya is. A hatékony akciók kulcsa az Erste szakemberei szerint a kimagasló kamatlábban és a piaci szokásoktól való eltérésben rejlik (utóbbira jó példának tartják az Erste Bank "hétfői ajánlatát", amely negyven napon keresztül kínál lekötési lehetőséget ugyanazzal a kondícióval - így rugalmasan a piacon elterjedt periódusoktól eltérő, 40 napos futamidőre szól).
A nagyvállalati ügyfelek Székely András, a CIB vállalati üzletfejlesztési főosztályának vezetője szerint is nagyon kamatérzékenyek. A nagy összegeket inkább rövid időre helyezik el, bár kedvező ajánlat esetén hosszabb időtávra is hajlandóak lekötni szabad pénzeszközeiket. A kis- és középvállalati (kkv) ügyfelek esetében inkább jellemző a forráshiányos állapot, lekötésre többnyire a legrövidebb futamidők jöhetnek szóba. A Citibanknál úgy látják, hogy épp ezért a kkv-körben hirdetett akcióknál a bankok célja inkább az, hogy ebben a szolgáltatásban is plusz alternatívát tudjanak kínálni meglévő vagy potenciális ügyfeleiknek.
A vállalati betétgyűjtési akciókkal elérhető eredményekről egyébként meglehetősen eltérően vélekednek a bankok. Székely szerint egy-egy kampány segíthet abban, hogy az új, a szolgáltatással elégedett befektetők akár aktív ügyfelekké is váljanak. Az ettől legmarkánsabban eltérő véleményt Hemberger fogalmazta meg: ha egy cég bankváltására szánja el magát, döntését csak igen kis mértékben befolyásolják a betéti ajánlatok, bár betéti verseny természetesen van, de ez nem jelenti az ügyfél elvesztését vagy megszerzését - különösen a legfeljebb egy-két bankkal üzleti kapcsolatban álló kisebb vállalkozásoknál.
A HVB-nél is azt gondolják azonban, hogy a lakossági üzletágban egészen más a helyzet. Mint elmondták: a betéti, befektetési termékek változatlan fontossággal bírnak az új magánügyfelek megszerzésében, a meglévő ügyfelek megtartásában. Egy akció eredményeképpen szerzett új betétesekből Kozák Zsuzsa, a CIB lakossági üzletágának vezetője szerint aktív folyószámla-használó válhat. Az MKB Bank június közepén kifejezetten olyan akciót indított, a folyószámlások számának növelését is célozza. Ennek keretében ugyanis minden olyan lakossági ügyfél kamatprémiumban részesül, aki az akció ideje alatt két hónapos betétlekötést kezdeményez, de egyúttal igényli az MKB kivételesnek nevezett folyószámláját is (a feltételek a már ilyen folyószámlával rendelkezőkre is érvényesek).
A kamatcsökkentési folyamat megtorpanása érzékelhetően át-, illetve inkább visszaalakította a betéti termékek piacát. A nem is olyan régen még a kombinált betéti termékekre esküdő bankok egyre nagyobb lehetőséget látnak a tisztán betéti ajánlatokban. Ebben nyilvánvalóan szerepe van annak is, hogy a lakossági megtakarítók konzervativizmusát most nem gyűrik le a szabad szemmel alig látható kamatok. A Budapest Bank (BB) tapasztalata szerint a lakossági megtakarítóknál a pénzpiacokon kialakuló új kamatszintek "megszokása" - akár felfelé, akár lefelé irányuló mozgásról van szó - hosszabb időt vesz igénybe. Intenzív kamatcsökkenéskor igen népszerűek például a kötvényalapok, intenzív kamatemelkedés során előtérbe kerülnek a betétek. A hosszabb ideig csak kisebb hullámzásokat produkáló kamatkörnyezet azonban kiegyensúlyozottá teszi az érdeklődést mind a betétek, mind az alapok iránt.
A lakossági ügyfeleket célzó betétgyűjtő akciók kivétel nélkül a magas kamat ígéretére alapoznak, e nélkül a siker gyakorlatilag elképzelhetetlen - vallják az Ersténél. Hozzátették, hogy ösztönzőként alkalmazhatók még az ajándékok, tippeléshez vagy egyes feltételek teljesítéséhez kötött többletjutalmak, de ezek egyértelműen csak kiegészítő elemek lehetnek a magas kamat mellett. A K&H betéti kampányainak célja a forrásgyűjtés, valamint az ügyfelek bankfiókba csábítása, ahol az ügyintézők már fel tudják hívni a figyelmet a különböző egyéb, a betétnél összetettebb megtakarítási, befektetési lehetőségekre.
Persze a lakossági ügyfelek között is egyre élesebb eltérések tapasztalhatóak. Ma már akadnak, akik elég jól eligazodnak a különböző ajánlatok között. Ez összefügghet azzal, amit a BB tapasztalata támaszt alá, vagyis: a megtakarítások összege gyorsabban bővül, mint a megtakarítók száma. Az Erstétől kapott tájékoztatás szerint egyre magasabb az olyan ügyfelek aránya, akik több bankkal is tartják a kapcsolatot, és oda viszik a pénzüket, ahol éppen a legmagasabb a kamat. Az ilyen "forró pénzek" birtokosai nagyon sokszor a reklámok hatására döntenek.
