Állítsd be Google keresőjét, hogy a találatok között biztos ott legyen az Economx!
A lakás-takarékpénztári szerződéssel kombinált jelzáloghitelekkel egyetlen probléma volt korábban, az, hogy nem lehetett optimálisan kihasználni a jelzáloghitelek után járó adó-visszatérítést (egyébként mivel az állam csökkentette az adó-visszatérítés mértékét, „ez a probléma is kisebb lett”). Mellesleg azok köréből, akik igénybe vehetik ezt az adókedvezményt, kiszorulnak azok a minimálbérre bejelentett dolgozók, akiknek nincs is olyan adója, amiből vissza lehetne igényelni pénzt, illetve a magas jövedelműek, mert egy bizonyos jövedelemszint után már csökkenő mértékben, majd egyáltalán nem vehető fel ez a támogatás és például az evát választó vállalkozók, akik a szabályok szerint nem élhetnek ilyen adó-visszatérítéssel – ellenben a jelzáloghitelek és a lakás-takarékbetétek után nekik is jár az állami támogatás.
Sokak számára előnyösebb lehet egy lakástakarékkal kombinált jelzáloghitelt felvenni, legalábbis ezt mutatja a Fundamenta-Lakáskassza Lakás-takarékpénztár Rt. összehasonlító elemzése. Ebből kiderül, hogy még a mostani kamatkörnyezetben is százezres nagyságrendű az az összeg, amivel a kombinált termékek vásárlói olcsóbban megússzák a hitelfelvételt, mint azok, akik az egyszerű jelzáloghitelt veszik fel. Igaz ugyanakkor, hogy akadnak olyan kombinációk, amelyeknél ez az előny már elvész, de akkor egyszerűen a hagyományos jelzáloghitelt kell választani.
A kedvező törlesztés azért alakulhat ki, mert bár a jelzáloghitel halasztott tőketörlesztésű, de addig a Fundamentának fizetett összegre rárakódik a lakás-takarékbetét állami kamattámogatása, s valamennyi betéti kamat is. Azok is felvehetik így a hitelt, akik most kötnek szerződést, és azok is, akiknek már régebb óta van ilyen, sőt azok még jobban is járhatnak.
A Fundamenta jelzáloghitellel kombinált termékének törlesztési ütemezése olyan, hogy a kombinált ügylet első néhány évében – a futamidőt az ügyfél maga választja – a törlesztőrészlet, nem sokkal ugyan, de magasabb, mint a hagyományos jelzáloghitel havi törlesztőrészlete. Ez azután két lépésben, drasztikusan csökken, így az futamidő felétől a törlesztés már csak közel kétharmada annak, amit egyébként egy hagyományos jelzáloghitel után fizetnek az ügyfelek, a teljes futamidő alatt egyenletesen.
Ezzel szemben az OTP Jelzálogbank és az OTP Lakás-takarékpénztár Rt. olyan kombinált terméket hozott össze, amelynél a törlesztés lefutása éppen ellentétes, vagyis a kezdeti időben, az első négy-öt évben kell kevesebbet fizetni, majd ezután a részlet megnő.
Ki-ki gusztusa szerint választhat, hogy eleinte nehezíti-e a hiteltörlesztését, s később élvezi a kényelmesen alacsony részleteket, vagy inkább az elején – például a lakás berendezésére fordítandó költségek miatt – akar könnyítést, s inkább néhány év múlva néz szembe a magasabb részletekkel.
