Ha forgóeszköz-finanszírozási igényekről beszélünk, akkor hitel vagy faktoring?
A faktoring manapság nemcsak azon előnye miatt "befutó", mert a hitelnél könnyebben elérhető. Hanem amiatt is, hogy számos olyan jellegzetessége van, amely biztonságosabbá teszi a szállítást és az értékesítést a vevők felé. Az MKB Bank kínálta faktoring nemcsak finanszírozást nyújt, nemcsak a kitolódott fizetési határidők miatti likviditási problémák áthidalásában segít, hanem a vevői követelések beszedésében, behajtásában is. Ha ügyfeleink vevői egy banknak tartoznak, nagyobb hajlandóságot mutatnak a fizetési határidők betartására. A nemzetközi tapasztalatok azt mutatják, a faktorált követelés esetén közel 30 százalékkal javul a fizetési morál. Vonzó lehet partnereink számára a vevőkövetelések automatizált nyilvántartása és riportolása is, amellyel a társaság vezetői napi/heti rendszerességgel követhetik nyomon kintlévőségeiket. Ügyfeleink között fokozódott az igény az MKB faktoringszolgáltatásai iránt, és a nagyvállalati szegmensben is egyre erősödő portfóliót sikerült kiépítenünk. A faktoring ma már nemcsak a kkv-ügyfélkörben népszerű, hanem egyre elfogadottabb azon nagyvállalatok körében is, amelyek 2008-ban még húzódoztak az alternatív finanszírozási lehetőségtől. Mára ezek is nyitottabbá váltak a szolgáltatás addicionális előnyeire.
Mennyire proaktívak e megoldás felajánlásában?
Az MKB Bank vállalati ügyfelekkel foglalkozó munkatársai jól ismerik a faktoringszolgáltatást. Az ügyfelek vevők az igényeiknek megfelelő, testreszabott finanszírozási és pénzintézeti megoldásokra, hiszen azok a hitelnél sokszor gyorsabb és rugalmasabb finanszírozást nyújtanak. A hitelek elbírálása a cég pénzügyi elemzésén, a felajánlott biztosítékokon múlik, míg a faktoring cash-flow-n és a vevők fizetőképességén alapul. Így a bank kockázati területe is sok esetben ezt a szolgáltatást preferálja. Ügyfeleink egyedi igényei alapján speciális faktoringügyleteket is lebonyolítunk. Ilyen a követelésmenedzsment, amely a vevői követelések menedzselését és kezelését jelenti, esetleges finanszírozási lehetőséggel.
Mennyiben számít a banki finanszírozás "utolsó lépcsőjének" a faktoring a mostani kockázati helyzetben? Sok olyan cég "érkezik" így a faktorpiacra, amely más banki eszközökkel nem lenne finanszírozható?
A finanszírozási lehetőségek szűkülése és a bankok nagyobb kockázatérzékenysége miatt találkozunk olyan ügyfelekkel, amelyek csak a biztos és kiváló minőségű vevői kapcsolatuknak köszönhetően jutnak forrásokhoz. A faktoring az a szolgáltatás, amely - valós kereskedelmi kapcsolatra alapozva - a vevő minősítésétől függően biztosít finanszírozást és előlegezi meg a teljesítésigazolással ellátott számlákat, az azokban megtestesített követeléseket. A bank célja az, hogy saját ügyfélkörében a legmegfelelőbb finanszírozást biztosítsa. Ha ez csak a fizetőképes vevők figyelembevételével lehetséges, akkor a faktoring az utolsó mentsvár.
Mennyiben jelent meg a faktoringtermékek árazásában a banki kockázatok növekedése?
A válság hatására - a kamatok emelésével - mérséklődött a faktoring és a hitel között korábban létező árkülönbség. A finanszírozási költségek drágulása a faktoringnál is jelentkezett. A kamat változott, és a vevőbiztosítással kombinált faktoringügyletek esetében - a biztosítási díj emelkedése miatt - a faktordíj is nőtt. A bank hitelezési politikájában meghatározottakhoz hasonlóan az árazás az ügylet kockázatához idomul.
Míg hitelnél az ár meghatározásakor a szállító ügyfélminősítése és kockázata a mérvadó, faktoring esetében a vevő kockázata a fő meghatározó tényező. Ez többségében alacsonyabb kockázatot, emiatt alacsonyabb árat is jelenthet, például egy állami kockázatra történő faktoringügylet esetén. Mindenképpen érdemes faktoringban gondolkodnia annak a cégnek, amelyik nem áll felszámolás alatt, jók a vevői - még ha hosszú fizetési határidőkben állapodtak is meg - és nincs banki vagy köztartozása.
Práth Edina