– A Credit Suisse termékportfoliójában nagyon sok pénzügyi szolgáltatás szerepel. E viszonylag bonyolult struktúra tükrében mennyire gyorsan tudják kiszolgálni ügyfeleiket? Milyen színvonalú az infrastruktúrájuk?
– Magyarországi szolgáltatásaink infrastrukturális bázisa nagyon jó színvonalú, hiszen tíz évvel ezelőtt, amikor az itteni vállalkozásunk megalakult, meg volt a lehetőségünk arra, hogy mindent a nulláról építsünk fel. Az első perctől kezdve a legjobb technológiákat alkalmazzuk, sokszor olyan rendszereket tudtunk kiépíteni, amelyek még az európai országokban sem voltak jelen.
– Javaslom, hogy vegyünk sorra három termékcsoportot: az életbiztosításokat, a csoportos biztosításokat és a pénzügyi tervezést. Hogyan lehet ötvözni a megtakarítási lehetőségeket az életbiztosítással?
– Egy picit filozófiai megközelítéssel szeretném kezdeni. Hiszek abban - és cégünk küldetése ennek lehetővé tétele -, hogy a következő húsz évben minden magyar embernek kötnie kell egy életbiztosítást, vállalnia kell egy nyugdíjpénztári és egy egészségbiztosítási tagságot. Más országokban, például Svájcban ez már az emberek életének természetes részét képezi, míg ma Magyarországon nekünk kell elmondanunk az embereknek miért is van szükségük ezekre a biztosításokra.
– Eszerint önök rossz véleménnyel vannak a magyar lakosság előrelátásáról?
– Nem, nincs rossz véleményünk erről, egyszerűen elfogadjuk a jelenlegi helyzetet, amelyben bizonyos körülmények akadályozzák az embereket hosszú távú érdekeik érvényesítésében. A mi feladatunk, mint svájci biztosítónak az, hogy megmutassuk a hosszabb távú gondolkodás fontosságát, amelyet meggyőződésünk szerint minden embernek meg kell tanulnia. Azt hiszem, hogy ez egy kicsit oktatási, tanulási folyamat, amiből mi is kivehetjük a részünket.
– A munkáltatóknak mi a feladata ebben a folyamatban?
– Minden vállalatnak van társadalmi felelőssége, és minden társadalmi szervezetnek ezt a felelősséget kell hangsúlyoznia. A cégeknek kell legyen oktatási szerepük is, másrészt megvan az anyagi, jogi lehetőségük is e folyamat támogatására, hiszen az egészségpénztári és nyugdíjpénztári befizetések adókedvezményekkel párosulnak, ami segíti, hogy munkáltató kifejezze elkötelezettségét alkalmazottai jövője iránt. Magyarországon az állam jobban támogatja e területeket, mint más országokban, tehát a munkaadóknak igen könnyű részt vállalniuk ebben a folyamatban.
– Mit értenek pénzügyi tervezés alatt?
– A pénzügyi tervezés igazából ennek a tanulási folyamatnak, az emberek tudatossága növelésének része. Nézzünk egy példát! A vevő, amikor betér például egy autókereskedésbe, lényegében már tudja milyen autót szeretne. Eszerint tehát nem a kereskedő feladata, hogy elemezze az elvárásokat - az ő dolga a kiszolgálás -, hanem az autókat gyártó cégeké. A pénzügyi tervezés lehetővé teszi, hogy mi egy lépéssel korábban kezdjük az értékesítést. Bár meg vagyunk győződve arról, hogy az embereknek szükségük van a termékeinkre, ám tudjuk, hogy sokszor nincsenek tisztában ezzel, mert más, az élet apró dolgai elvonják erről a figyelmüket. A pénzügyi tervezéssel áttekintést adunk a helyzetükről: megnézzük mennyit keresnek és mennyit költenek különböző dolgokra, mennyit tudnak megtakarítani rövid távon, és mennyit tudnának költeni biztosításra, valamint a nyugdíjtakarékosságra. Ennek tükrében azután meg tudjuk mutatni, hogy egyeztethetik össze rövid, közép- és hosszú távú szükségleteiket és ezek forrását, hogyan érdemes felhasználni a jövedelmeiket. A termékeink, köztük az élet- és nyugdíjbiztosítások lefedik a közép- és hosszú távú szükségleteket, ugyanakkor nem minden pénzügyi igény fedezhető a mi kínálatunkból, de rámutatunk ezekre is, mert ez is része a pénzügyi tervezésnek.
– Mondjuk, hogy én egy átlagmagyar vagyok, negyvenvalahány éves, a keresetem olyan 140-150 ezer forint bruttó. Életbiztosításom és lakásom van, mit ajánlana?
– Ahhoz hogy válaszoljak, végig kellene mennünk a pénzügyi tervezés lépésein, megkérdezném, mit szeretne: mondjuk egy új autót venni 3 éven belül vagy pedig magasabb nyugdíjat, mint amit az államtól kaphatna stb. Meg vagyok győződve arról, hogy egy átlagmagyar, aki 150 ezer forintot keres és 40 éves tökéletes időben van ahhoz, hogy elkezdjen egy biztosítást, hiszen ez megtérül, amikor nyugdíjba megy, mert ezzel a keresettel nagyon alacsony állami nyugdíjra szerez jogosultságot. Okos biztosítási stratégiával, viszonylag kis befizetésekkel - nagyobb havi kiadással, mint amit sokan cigarettára elköltenek - meg is megduplázhatja ezt az összeget.
-x-