Állítsd be, hogy az Economx az elsők között legyen a Google-találatokban!
Az egyik fontos módosítás, hogy a jelzálogbankok nemcsak Magyarország, hanem az Európai Gazdasági Térség (EGT) területén lévő ingatlanra is adhatnak kölcsönt. (Az EGT tagjai az Európai Unió államai, valamint Izland, Liechtenstein és Norvégia.) Azoknak az országoknak, amelyek területén az ingatlan fekszik, olyan jogi környezettel kell rendelkezniük, amely a magyarral azonos biztonságot nyújt a banknak - derül ki a módosítási tervezetből. Ennek kapcsán, Zádori János az FHB kommunikációs igazgatója elmondta, ez egy lehetőség a társaságok számára, de azért ezt meglehetősen óvatosan kell kezelni.
Nem lesz tömeges bevásárlás külföldön
Az unión belül sem elterjedt dolog a határon átnyúló jelzáloghitelezés. Ehhez ugyanis valamilyen módon össze kell hangolni a jogrendet, az értékbecslési módszer, a fedezet-nyilvántartást, illetve a tulajdonosi szabályozást. Mindazonáltal ez a lehetőség a fejlődést segíti majd elő - fogalmazott Zádori János.
Az OTP az új lehetőség kapcsán azt emelte ki, hogy a határon átnyúló hitelezési lehetőség megteremtésével az OTP csoport számára új alapokra helyeződhet a bankcsoport szintű lakáshitelezési tevékenységek forrásszerzési stratégiája és struktúrája.
Értékbecslés mindenkinek
A jelzálogbankok eddig csak biztosítók és bankok számára végezhettek értékbecslést, ám az előterjesztés nyomán a jövőben szabadon végezhetik ez a tevékenységet. A jelzálog-hitelintézetek így bármely személynek, vagy szervezetnek végezhetnek értékbecslést, illetve adhatnak adatokat.
Hitelbiztosítéki érték, futamidő
További változás, hogy az egyes jelzáloghitelek túlléphetik a hitelbiztosítéki érték (HBÉ) 70 százalékát (egyéb fedezet híján jelenleg ez a gyakorlati plafon), de nem haladhatják meg annak 100 százalékát. Ez ugyan könnyebbséget jelent, de fontos hangsúlyozni, hogy a jelzálogbankok jelenleg is a hitelbiztosítéki érték alapján megengedhető összeghatárnál kisebb kölcsönt folyósítanak általában az ügyfeleknek.
A könnyítés csak az egyes ingatlanok esetében él, vagyis portfóliószinten maradnia kell a 70 százalékos plafonnak - értékelte a módosítási javaslatot Zádori János, s hozzátette valószínűleg a gyorsan és jó áron értékesíthető ingatlanok esetében fogják túllépni az eddigi határt a jelzálogbankok. Mint Zádori is megerősítette, a jelzálogbankok a gyakorlatban általában a fedezetek arányát 60 százalékban határozzák meg, ez nagyjából a forgalmi érték fele. Egyedi hiteleknél ma is 70 százalék a felső határ, vagyis a bank által megállapított hitelbiztosítéki érték legfeljebb 70 százaléka adható hitelként az adott ingatlanra.
A beépített limit magyarázata, hogy amikor a törvény a jelzáloglevelek fedezetét taglalja, akkor a következőt tartalmazza: "ha a jelzáloghitelből eredő tőkekövetelés, illetve a visszavásárlási vételár összege a fedezetül lekötött ingatlan hitelbiztosítéki értékének hatvan százalékát meghaladja, rendes fedezetként legfeljebb a hatvan százalék mértékéig vehető figyelembe." Ezen a szabályon enyhít a szóban forgó módosítás, amikor lakóingatlannál megengedi azt, hogy a hitelbiztosítéki érték 70 százalékát vegye figyelembe a jelzálogbank a jelzáloglevél rendes fedezeteként.
A módosítás a futamidő tekintetében is változásokat hoz. A jelenlegi szabályozás szerint a jelzálog-hitelintézetek által megvásárolt egyes jelzáloghitelek hátralévő futamideje meg kell haladja az öt évet. A törvénymódosítási javaslat alapján ez a szabály az egyes kölcsönökre vonatkozóan megszűnik, s az előírást a teljes hitelállományra vetítve kell teljesíteni.
Fokozott védelem csőd esetén
Végül a módosítás speciális szabályokat állapít meg a csődbe jutott jelzálogbankra. Az OTP szerkesztőségünknek elküldött kommentárjában kiemelte: az eddigieknél pontosabban és egyértelműbben meghatározott csődeljárási szabályozásnak köszönhetően tovább erősödnek a jelzáloghitelezési tevékenység forrásául szolgáló jelzáloglevelek biztonsági jellemzői. Ide sorolható az, hogy a jelzáloglevelek mögött lévő ingatlanvagyon nem kerül be a csődvagyonba: miután a csőd bekövetkeztekor a jelzáloghitelek nem válnak lejárttá, a törlesztésből folyamatosan fizetni lehet a jelzáloglevelek tulajdonosainak. A módosítás biztonsagosábbát teszi a jelzáloghiotelezést, azt ugyanakkor meg kell említeni, hogy ezek a speciális hitelintézetek ritkán mennek tönkre.
Közelebb Európához
Összességében az OTP úgy véli, hogy a jelzálog-hitelintézetről és a jelzáloglevélről szóló törvény módosításának tervezete az elmúlt másfél évben tett erőfeszítéseknek köszönhetően olyan változtatásokat tartalmaz, amelyek a legfejlettebb és legkiforrottabb európai szabályozási mintákkal teszi egyenrangúvá a magyar szabályozást.
