Hamarosan kihirdetik a felsőoktatási ponthatárokat, közel 130 ezren kezdhetik meg tanulmányaikat valamilyen felsőoktatási képzésen szeptembertől. Az egyetem a függetlenedést is jelenti sokak számára, amit pénzügyileg is el kell kezdeni felépíteni, ha valaki a középiskolás évek alatt nem tett semmit az ügy érdekében.

Sokan már tizenéves korban indítanak saját számlát a diákmunka miatt. Bár ekkor még sokszor megteszi a szülő bankszámlaszáma is egy nyilatkozattal, a felsőoktatásban ez már sokkal bonyolultabb ügyintézést igényelne, így érdemes még a nyáron megnyitni a saját számlát.

Az egyetemen már nem lesz elég a szülő bankszámlája, bizonyos tranzakciókhoz ugyanis kötelező saját bankszámlával rendelkezni – erre érkeznek majd az ösztöndíjak, illetve például a tandíj befizetését is erről kell indítani. A bankszámlaszámról és arról, hogy sajátunk már a beiratkozáskor ki kell tölteni egy nyilatkozatot, sőt az egységes tanulmányi rendszerben (Neptun) is rögzíteni kell a legtöbb intézményben.

A fiatalabb generációk bankolási szokásai teljesen eltérnek az idősebbekétől: fontosak az alacsony banki költségek, hiszen kevesebb pénz érkezik a számlájukra, valamint sokkal óvatosabban költik el azt a keveset is. Ide sorolhatnánk a digitalizációs megoldásokat is, de ez már szinte az összes fogyasztó részéről alapelvárás. Az X-generációt a könnyű használat és az alacsony pénzügyi kockázat győzi meg, míg a Z- és alfa-generációknak az életstílussal való összeegyeztethetőség fontos.

Kapcsolódó

Alacsony díjak és akciók várják az új ügyfeleket

A pénzintézeteknek nem származik túl nagy bevétele a diákoktól, hiszen sokkal olcsóbb csomagokat kínálnak nekik, azonban arra számítanak, hogy a fiatalok ott maradnak a banknál, ha elégedettek a szolgáltatással. Nézzük is, hogy hol, milyen lehetőségeket kínálnak a magyarországi bankok.

Többségüknél van kifejezett diákszámla-lehetőség. Életkor tekintetében nagy a szórás, az OTP-nél már a gyermek születésétől lehet számlát nyitni, de a K&H-nál is 6 éves kortól nyithatnak bankszámlát a szülők. Persze, a legtöbben inkább középiskolás vagy egyetemista korban teszik meg a lépést – így ekkor már szinte az összes pénzintézet opció. Annyi közös az összes számlában, hogy 150 ezer forintig ingyenes a készpénzfelvétel, erről azonban nyilatkozni kell. Az ingyenes készpénzfelvételi limit már több mint 10 éve változatlan, ennek hatásairól korábbi cikkünkben részletesen írtunk.

Az OTP Junior (0–24 év) számlavezetése feltétel nélkül díjmentes, ráadásul a bankkártya kibocsátása és az éves díj is 0 forint és nem csak az első évben. A kártyás fizetés, valamint az internet- és telefonbank is ingyen használható. Fizetési kérelemre díjmentesen lehet átutalni a közös ebéd árát, az utalásért egyébként azonban fizetni kell. A 18 évesnél fiatalabb ügyfelek költéseit a szülő nyomon követheti a mobilapplikáció segítségével.

Az MBH-nál (14–25 év) szintén ingyenesek a fenti szolgáltatások, azonban csak 2 év a számlacsomag érvényességi ideje.

Az Erste-nél (14–26 év) is ingyenes a legtöbb szolgáltatás. A számlavezetés azonban például csak akkor, ha elektronikus számlakivonatot igényel az új ügyfél. A kártya éves díjáért azonban perkálni kell. Náluk azonban lehet választani egy kedvezményes opciót, többek között az átutalást is, ami a bérleti díj fizetésekor például jól tud jönni. Cseperedő számlát is kínálnak, amely újszülött kortól nyitható, 7 éves kortól kínál kártyát, valamint a gyerekeknek szóló George Junior appot.

A K&H (6–26 év), Raiffeisen (18–25 év) és az UniCredit (14–25 év) sok ingyenes szolgáltatást nyújt, a bankkártya éves díja azonban csak a számlanyitás évében van ingyen náluk, utána fizetni kell érte. Utóbbinál ráadásul diákigazolvány nélkül is igénybe vehetjük a szolgáltatást, tehát sokkal inkább fiataloknak szól, mintsem kifejezetten diákoknak. A K&H-nál a teljes kártyadíjához képest 50 százalékos kedvezmény jár az első év után.

A CIB-nél (18–24 év) csak az első évben ingyenes a kártyadíj és a havi számlavezetési díj, utána azért is fizetni kell.

A Gránit Family Junior csomagja már 6 éves kortól elérhető (6–18 év), és kártyát is ad a gyerek kezébe. A számlavezetés a kártyadíj tartósan díjmentes. Ez az opció azonban nem az egyetemistáknak szól, hiszen 18 éves kor felett számlacsomagot kell váltatni a Gránitnál.

A MagNet Bank sem kínál dedikált diákszámlát, de a 14. életév betöltésével már igényelhető egy alacsony költségű számla. A fenntartása díjmentees, ráadásul kedvezmények és olcsóbb éves kártyadíj kapcsolódik hozzá.

A kedvezményes díjakon túl vásárlási utalványt, kulacsot, fejhallgatót vagy extra, akár több tíz ezer forintos jóváírást adnak a bankok a fiatal ügyfeleknek. Közben pedig egyre népszerűbbé válik az online számlanyitás lehetősége, ami már a legtöbb pénzintézetnél elérhető – ez is kecsegtető ajánlat a diákoknak.

Érdemes még szót ejteni a fintechekről (például Revolut, Wise), akik nagyon könnyen szólítják meg a fiatalokat, ezért töretlenül népszerűek a körükben. Nem véletlen, hiszen ingyen átutalások indíthatók Magyarországon, kedvező devizaváltási lehetőségek várják a felhasználókat. A Revolut klasszikus bankszámla helyett egy olyan lehetőséget kínál, hogy a szülő a saját applikációjából nyithat egy alszámlát a gyermeknek (0–18 év), amelyhez alacsony kiszállítási díj ellenében igényelhet fizikai kártyát. Éves díjak nincsenek, valamint rendkívül kedvező a külföldi használat.

Magasabb költségek, érdemes résen lenni

A banki költségek emelkedése az elmúlt években egyre nagyobb terhet rótt a magyar lakosságra, és a 2024-es év sem hozott enyhülést ezen a téren. Bár a hasonló fizetési szokásokkal rendelkező ügyfelek költségei között kisebb eltérések mutatkoztak, az összes ügyfélcsoportban tovább nőtt az átlagos pénzforgalmi költség. A legnagyobb mértékű drágulás a magasabb tranzakciós aktivitású ügyfeleket érintette, ami mögött főként az inflációkövető díjemelések, valamint az elektronikus fizetések elterjedése állt. Az alacsonyabb forgalmat bonyolító ügyfeleknél főként a fix díjak, például a számlavezetési költségek emelkedtek, míg az aktívabbaknál a tranzakciós díjak jelentettek extra terhet.

A banki díjak változása nem egyenletes: a Magyar Nemzeti Bank (MNB) nemrég megjelent fizetési rendszer jelentése szerint bár a költségkülönbségek csökkentek egyes csoportok között, valójában nem történt érdemi visszaesés a pénzforgalmi szolgáltatások reálköltségeiben. Ezek 2024-es mediánértéke ugyan kissé alacsonyabb volt, mint 2021-ben, de az átlagköltség minden ügyfélcsoportban meghaladta ezt, ami azt jelzi, hogy a drágulás a lakosság jelentős részét továbbra is sújtja.

A költségnövekedés egyik meghatározó tényezője a tranzakciós illeték folyamatos emelése. 2024 augusztusától például az illeték mértékét 0,45 százalékra emelték, maximuma pedig 10 ezerről 20 ezer forintra nőtt. Októbertől egy új, devizakonverziós tranzakciókra vonatkozó pótilletéket is bevezettek, amely további 0,45 százalékkal terheli az ügyfeleket. Ezeket a változásokat a bankok kivétel nélkül áthárították, amelynek hatására a tranzakciós díjak jelentősen emelkedtek a legtöbb lakossági számlacsomagban,

például egy 100 ezer forintos átutalás költsége 75–150 forinttal nőtt.

A jegybanki statisztika szerint 2024-ben a háztartások összesen 298 milliárd forintot fizettek pénzforgalmi szolgáltatásokért, ez 14,5 százalékkal haladta meg az előző évi értéket. Mindez azt eredményezi, hogy az ügyfelek az infláció hatását kétszeresen is megfizetik: egyszer a díjemeléseken, másodszor a magasabb tranzakciós értékek miatt.

Bár ahogy láthatjuk, a bankok gyakran kínálnak kedvezményes vagy akár teljesen díjmentes számlacsomagokat diákoknak, ezek az előnyök korántsem terjednek ki minden költségtípusra. A számlavezetési díjak, éves kártyadíjak vagy készpénzfelvételi lehetőségek esetében valóban sokszor kedvezőbb helyzetben vannak a fiatal ügyfelek, ugyanakkor a tranzakciós díjak alól ők sem mentesülnek teljes mértékben. Egy-egy átutalás díja – főleg, ha az meghaladja az ingyenes limitet vagy gyakrabban ismétlődik – ugyanúgy terheli a diákokat is, mint bárki mást.