Egy hét múlva indul az Otthon Start, a támogatott hitelprogram, a végleges feltételek hétfőn tisztázódtak, illetve több részletes tudnivaló is megjelent a magyar közlönyben.

A legfontosabb változtatásokat a Duna House gyűjtötte össze

  • Értékhatár-emelés: a CSOK Plusz és a Falusi CSOK esetében a támogatás felső értékhatára lakásoknál 100, házaknál 150 millió forintra nőtt.
  • Átjárhatóság a támogatások között: az Otthon Start hitel később CSOK Plusszá alakítható, ha a hitelfelvevő házasságot köt és gyermeket vállal.
  • Kombinálhatóság: egyszerre maximum két támogatott kölcsön vehető fel, a fix 3 százalékos hitel mellé a CSOK Plusz vagy a Falusi CSOK kapcsolható.
  • Banki folyamatok egyszerűsödése: a CSOK Plusz és az Otthon Start ugyanazon banknál, külön ügyintézési költség nélkül igényelhető.
  • Adóstársi korlátozások: adóstársként kizárólag a házastárs vagy a szülők vonhatók be, de a szülők nem szerezhetnek tulajdont.
  • Kamattámogatás pontosítása: az állami kamattámogatás mértéke nem haladhatja meg a bank által ténylegesen alkalmazott kamatot.

Önerő, de miből: bankbetét, állampapír, nyugdíjpénztár?

Van egy olyan része a rendkívül kedvező hitelkonstrukciónak, amelynek részletei majd csak élesben derülnek ki, ez pedig az, hogy az adósok milyen forrás(ok)ból teremtik elő a hitelhez kellő önerőt. Itt elég nagy a merítés, mint arról az Economx is beszámolt, a háztartások pénzügyi vagyona meglehetősen magas, a hitelek nélkül a nettó vagyon már a 100 ezer milliárdot közelíti, ennek közel negyede van bankbetétben és készpénzben (összesen 23 952 milliárd), illetve további 13 239 milliárd forint magyar állampapírban. Ezek a leggyorsabban pénzzé tehető eszközök, de emellett felmerül az is, hogy – mivel egy tavalyi törvénymódosítás lehetővé teszi – az önkéntes nyugdíjpénztárakból is sokan kérnek majd kifizetést, hiszen az onnan kivett pénz is használható lakáscélokra, azon belül a hitel önerejének biztosítására. 

Lesz hatása az Otthon Startnak a nyugdíjpénztári kivétekre

Megkérdeztük Kravalik Gábort, a Pénztárszövetség főtitkárát, hogy az Otthon Start miatt számítanak-e a nyugdíjpénztárak nagyobb arányú lakáscélú kifizetési igényekre.

Májusban (akkor még az Otthon Start program nem volt ismert) a teljes évre 150-200 milliárd forint lakhatási célú kifizetési igénnyel kalkuláltak a pénztárak. Ez nem kevés pénz, az év első negyedévének végén az önkéntes nyugdíjpénztárakban kezelt vagyon 2264 milliárd forint volt, a második negyedéves statisztikákat pedig szerdán (augusztus 27-én teszi közzé az MNB).

Kravalik Gábor azt mondta az Economxnak, hogy várakozásaik szerint az év vége közeledtével a hitelkiváltások és a lakásvásárlások miatti igénylések előtérbe fognak kerülni. 

Erre hatással lehet az Otthon Start program is, többen nyúlhatnak a nyugdíj-megtakarításaikhoz, így amit jelenleg a számok mutatnak, annál a tendenciánál nagyobb kivétet várunk. A májusi becslésünk eleve tartalmazott egy év végi felfutást (és egy nyári csillapodást is), így a becsléshez képest érdemleges, nagyságrendileg eltérő változással nem számolunk.

- mondta a Pénztárszövetség főtitkára.

A szektor ugyanakkor teljes biztonsággal működik – fogalmazott Kravalik Gábor – a kivételek számosságától és összegétől függetlenül. Alapvetően a befizetések után történik a működéshez szükséges költségek levonása.

"A befizetésekben nem tapasztalható visszaesés, hanem a fokozatos növekedést látunk. A tagi megtakarításokban érződhet a kivétel, de azt tapasztaljuk, hogy a kivétek jelentős részénél annak pótlására is sor kerül, illetve a hozamok és a befizetések kiegyenlítik a lakáscélú kivételeket" - tette hozzá a főtitkár.

Nyugdíj mellé gyűjt? Ha jól választ, egy csomó pénzt kereshet idén

Kifejezetten jól néznek ki eddig az idei önkéntes nyugdíjpénztári hozammutatók, van példa 12 százalék feletti teljesítményre is. A kasszákra mégis nehéz hónapok várnak: az MNB szerint az év végén és 2026 elején jelentős lehet a pénzkiáramlás, lakáscélok megvalósítására. Erre az új Otthon Start program is ráerősíthet, mivel a nyugdíjpénztárból kivett pénz a hitel önerejéhez is felhasználható.

A hozamokra idén aligha lehet panasza a nyugdíjpénztári tagoknak. Van olyan pénztár, ahol a kockázatosabb portfólió árfolyama már több mint 16 százalékkal emelkedett kevesebb mint nyolc hónap alatt és a kötvény-részvény vegyes portfólió már 9 százalék felett jár, de a konzervatív befektetési politika is többet hozott már 6 százaléknál. 

Kapcsolódó