Demeter Ákos szerint a cég fejlesztési logikája és működési tempója fintech-jellegű, valójában azonban pontosabb a neobank megnevezés, és ez a stratégiájukban is így szerepel. Ez a kategória ugyan bankot jelent, de korlátozott tevékenységi körrel és licencoldali korlátokkal. A szabályozás és a megfelelési elvárások ugyanakkor hasonlóak a kereskedelmi bankok esetében alkalmazandó feltételekhez, és az ügyfelek felé is ugyanolyan bizalmi szintet kell sugározniuk. 

Nem szeretem, ha fintechként emlegetnek, mert nem sugallja ugyanazt a bizalmi szintet, amelyre az ügyfelek pénzének kezelésekor szükség van

– fogalmazott.

Hozzátette: felügyelt piacon működnek, az MNB úgy ellenőrzi őket, mint bármely felügyelt intézményt, függetlenül attól, hogy a tevékenységi körük szűkebb. Egy hagyományos bank portfóliója több tucatnyi tevékenységből állhat, míg a BinX szűkebb szolgáltatási spektrumban dolgozik, de például a titoktartási és biztonsági szabályokat illetően bankként jár el. 

Az adminisztráció csökkentése van a fókuszban

Az Országgyűlés nyári döntése értelmében a tranzakciós illeték megfizetésének kötelezettsége kiterjedt az olyan intézményekre is, mint a BinX vagy a Revolut. 

Demeter Ákos szerint a BinX versenyelőnye összetett: nem csak az árazásból fakad, de az ár is része annak, ezért nem akarták erodálni azzal, hogy áthárítják a terhet. A cég tehát továbbra is maga fizeti a tranzakciós illetéket, az ügyfelekre nem hárítja át az adót.

Emellett kiemelte az integrált működést: a Számlázz.hu-val való stratégiai partnerség és az ajánlat mély beépülése a mindennapi pénzügyekbe olyan automatizációt hoz, amely jelentősen egyszerűsíti a vállalkozások adminisztrációját.

A célunk egyszerű: csökkenteni a pénzügyi adminisztrációra fordított időt, és visszaadni azt a core businessnek

– mondta.

Felidézett egy sokat hivatkozott McKinsey-tanulmányt, amely szerint a vezetők munkaidejének jelentős része adminisztrációra megy el. A BinX által kínált integráció szerinte mérhetően csökkenti ezt az időigényt, ami összhangban van a kormányzati célkitűzésekkel is, hiszen a magyar vállalkozások régóta panaszkodnak az adminisztrációs terhek nagyságára.

Napirenden a tőzsdei bevezetés

A vezérigazgató megerősítette: a tőzsdei bevezetés napirenden van, a cég aktívan vizsgálja a lehetőségeket. Ugyanakkor hangsúlyozta: nem azt a modellt kívánják követni, amely a Revolut vagy más bankok esetében elterjedt, vagyis nem kínálnak közvetlen pénzbeli ösztönzőt az ügyfélakvizícióhoz. A BinX inkább a Számlázz.hu-ra épülő ökoszisztémára támaszkodik.

A Számlázz.hu több mint 800 ezer felhasználóval rendelkezik, ami már önmagában jelentős ügyfélbázist jelent. Ha ehhez a BinX ajánlata és onboardingja szorosan kapcsolódik, az rendkívül hatékony és költségtakarékos akvizíciós modellt eredményezhet. A vezérigazgató szerint a konstrukció más piacokon is megismételhető, és a növekedés ütemét, valamint költségeit is kedvezően befolyásolja. 

Úgy fogalmazott: a nemzetközi terjeszkedési út finanszírozása miatt is kulcskérdés, hogy a megfelelő likviditást és tőkehozzáférést biztosító tőzsdei piacot válasszák.

Kép: BinX Zrt.

Demeter Ákos kiemelte: ezek a folyamatok időigényesek. A tőzsdei bevezetés jellemzően egy évnél rövidebb idő alatt nem vihető véghez, és a nemzetközi terjeszkedés előkészítése is hosszú folyamat. A BinX mindeközben pedig a B2B-tevékenységét is folyamatosan fejleszti. 

A vezérigazgató szerint ez a fintech-működés lényege: a fejlesztési tempó nem lassulhat, és a hozzáállás is eltér a hagyományos bankokétól. Hozzátette: a hazai bankok az utóbbi években kezdtek felzárkózni ehhez a logikához, ami szerinte egészséges versenyt teremt. 

Milyen fejlesztések várhatóak?

A közeljövő fejlesztései közül Demeter Ákos a devizaszolgáltatások bevezetését nevezte meg az egyik prioritásként. Úgy fogalmazott, ez egy jól kezelhető feladat, amelyen már dolgoznak.

A BinX célcsoportja elsődlegesen a mikro- és kisvállalkozások köre, de a Számlázz.hu ügyfélbázisában jelentős számban vannak középvállalatok is. Ezek a cégek holdudvarukkal együtt hálózatelméleti szempontból fontos csomópontokat alkotnak, ezért az ő kiszolgálásuk is stratégiai kérdés.

Nemcsak az egyszerűbb igényeket kell lefedni, hanem a komplexebb vállalati igényeket is, például ERP-integrációkat. A Számlázz.hu-t egy ERP-rendszerhez hasonló megoldásként írta le, amely a mikrovállalkozásokra van optimalizálva. Azonban a Számlázz.hu-n kívülről érkező ügyfelek esetében is felmerülnek ERP-igények, amelyek kiszolgálása további fejlesztést igényel. 

A kamatkörnyezet változásának hatásai

A csökkenő alapkamat kockázatai kapcsán Demeter Ákos azt mondta: a BinX tervezésében hároméves gördülő üzleti tervet alkalmaznak, amelyet folyamatosan finomhangolnak a piaci adatok alapján. 

A BinX a kezdetektől egy adatvezérelt vállalkozás: úgy építettük fel, hogy minden releváns adat látszódjon, és a statisztika segítségével taktikusan tudjunk tervezni

– emelte ki.

A kamatkörnyezet változása közvetlenül hat az eredményességre, hiszen bevételeik jelentős része a letéti pénzek hozamából származik. Egy hasonlattal élve úgy fogalmazott: ahhoz, hogy a csapból mindig folyjon víz, a rendszerben állandó vízmennyiségnek kell lennie, a BinX esetében ez a pénz. Az ügyfélszám növekedésével ez az állomány folyamatosan bővül, ennek stabil részét konzervatív befektetési elvek mentén, az alkalmazandó szabályozással összhangban fektetik be. 

A vezetői átalakítás logikája

Az új vezetői struktúrával kapcsolatban Demeter Ákos kiemelte: a BinX fiatal szervezet, amely folyamatosan fejlődik és alkalmazkodik. Amíg el nem érik a komplexitásnak megfelelő, stabil struktúrát, addig startup-lelkületben működnek, és mindig azt keresik, mi szolgálja legjobban a célokat. 

A változás része volt a vezérigazgatói pozíció létrehozása és a központi irányítás kialakítása, ami lehetővé teszi a célirányosabb haladást. A hagyományos bankokban ismert „Run the bank/Change the bank” felosztást a BinX-nél „Run the bank/Build the bank” kettősség jellemzi. Induláskor az építkezés a maximumon volt egy ötös skálán, a működtetés pedig szinte nullán, mára az építkezés továbbra is ötös szinten áll, a működtetés viszont kettes–hármasra emelkedett. 

A stratégiai megerősítés részeként az igazgatóságot is átalakították: a cél az volt, hogy olyan tagok kerüljenek be, akik érdemi hozzáadott értéket tudnak vinni a BinX jövőképéhez. A korábbi operatív igazgatóságot stratégiai igazgatósággá alakították, miközben a vezérigazgató lett a két funkció közötti összekötő. 

Az igazgatóságot stratégiai szintre emeltük: aktivista szerepben, a napi operáción kívül, de konkrét hozzáadott értékkel támogatja a céljainkat

 – szögezte le.

A vezérigazgató szerint jelenleg „félúton vannak” az igazgatóság összeállításában, de rövidesen új, a piacon ismert szereplők csatlakozhatnak, akik tapasztalatukkal és kapcsolataikkal erősíthetik a BinX jövőbeli fejlődését. 

Kapcsolódó