Állítsd be, hogy az Economx az elsők között legyen a Google-találatokban!
Újabb egymillió jelzáloghiteles lélegezhet fel az USA-ban − legalábbis az illetékesek számításai szerint ennyien vehetik majd igénybe azt a refinanszírozáskönnyítő programot, amelyet a héten jelentett be a szövetségi lakásfinanszírozási hatóság (FHFA). A két nagy kormányzati jelzálog-finanszírozót, a Fannie Maet és a Freddie Macet felügyelő FHFA a jövőben lehetővé teszi, hogy az ezek közreműködésével nyújtott jelzáloghiteleket refinanszírozhassák az érintettek, függetlenül attól, hogy mennyit vesztett értékéből ingatlanuk az eredeti hitel felvétele óta. Feltétel, hogy a refinanszírozandó összegnek el kell érnie az ingatlan mostani értékének legalább 80 százalékát. További könnyítésként az FHFA elengedi, illetve csökkenti az ügylettel kapcsolatos különféle díjakat és számlazárási költségeket.
A most bejelentett, 2013 végéig élő program lényegében a 2009-es HARP (Home Affordable Refinance Program) kiterjesztése: a hitelválság enyhítésére szánt HARP-tól beindításakor azt várták, hogy legalább 5 millió hitelfelvevő él majd a lehetőségekkel, ehhez képest idén augusztusig kevesebb mint 895 ezer kölcsönnél zárták le a refinanszírozási procedúrát. A mostani \"frissítés\" legfontosabb újdonsága, hogy nem szab határt a fedezetül szolgáló ingatlan értékvesztésének − az eredeti HARP programot csak azok vehették igénybe, akiknél a tartozás nem haladta meg az ingatlan értékének 125 százalékát (a lakásingatlanok értéke manapság nyolcéves mélyponton van). Ilyen megkötés most nincs, de bizonyos feltételeknek azért eleget kell tenniük azoknak, akik abban bíznak, hogy az eredetileg vállaltaknál kedvezőbb kondíciókkal indíthatják újra a törlesztést. Így csak a két nagy jelzálogbank által garantált, 2009. június 1. előtt felvett, rendesen törlesztett hitelekre vonatkozik az ajánlat.
A további részleteket november közepéig ígéri kidolgozni az FHFA − számolt be a The Washington Post −, így sokan valószínűleg majd csak az ünnepek után, 2012 első negyedévében jelentkeznek be a programba. Ha minden jól megy, ők akár 4 százalék alatti kamatszinten refinanszírozhatják tartozásukat a mostanira érvényes 5−7 százalékos helyett, ami évente átlag 2500 dolláros megtakarítást jelent − mondta a Bloombergnek a lakás- és városfejlesztési ügyek minisztere, Shaun Donovan. Hasonló összeggel kalkulált az USA legnagyobb lakáshitelezője, a Wells Fargo vezérigazgatója, John Stumpf is, hozzátéve, hogy ez a pénz a fogyasztásba mehet, elősegítve a gazdasági növekedés gyorsulását. Ennek nyilván a kormányzat is örülne, ez lehetett az egyik motiváció is, bár sok elemző figyelmeztetett: egyáltalán nem biztos, hogy a háztartások elköltik megtakarításaikat, ráadásul olyan hitelfelvevők is kihasználhatják a lehetőséget, akik eleve befektetési céllal vették fel a pénzt. Hogy ez utóbbiak aránya mekkora, azt senki se tudná megmondani, de az biztos, hogy nem ők adják a közel 11 millió \"víz alatt levő\" többségét − így hívják azokat a jelzáloghiteleseket, akiknél az ingatlan értéke már alacsonyabb a hiteltartozásnál. Azt az FHFA társigazgatója, Meg Burns is elismerte, hogy a \"víz alatt levők\" többsége nem a kormányzati jelzálog-finanszírozók közreműködésével vette fel kölcsönét, tehát eleve nem vehet részt a most bejelentett programban, de sok kritikus szerint a részvételre jogosultakon is az segítene igazából, ha nem vagy nem csak a havi törlesztés mérséklődne, hanem a tartozás összege is.
