A megtakarítók szinte kivétel nélkül rendelkeznek a távoli jövőben magvalósítandó személyes célokkal (például a gyermekek egyetemi oktatásának finanszírozása, lakásvásárlás a családi fészekből kirepülő utódoknak, nyugdíjas évek anyagi biztonságának megteremtése), melyekhez a különböző befektetési formák közül érdemes a legoptimálisabbat igénybe venni − mondták el a Pioneer Alapkezelő és az UniCredit Bank együttműködésével létrehozott új eszközöket, a Horizont alapokat (Napi Gazdaság, 2011. május 25.) bemutató tájékoztatón. Vízkeleti Sándor, a Pioneer Alapkezelő vezérigazgatója kifejtette: a tervezés kiindulópontja az egyéni élethelyzethez kapcsolódó cél meghatározása, majd annak az időpontnak a kitűzése, amikor várhatóan szükségessé válik a megtakarítás felhasználása − azaz a céldátum meghatározása (a Horizont ilyen időpontokhoz optimalizált befektetési jegyeket kínál).
| Megtakarítás/befektetés típusa | A megtakarítás/befektetés összege | Jellemző lekötési idő | ||||
| Bankbetét típusú (folyószámla-lekötés) | kis összegű megtakarítás | 1−12 hónap | ||||
| (néhány ezer forinttól) | ||||||
| Megtakarítással kombinált életbiztosítás | kis összegű rendszeres megtakarítás | minimum 10 év | ||||
| (néhány ezer-tízezer forinttól) | ||||||
| Önkéntes nyugdíjpénztári befizetés | tetszőleges | minimum 10 év | ||||
| Lakás-takarékpénztár | nincs megkötés | minimum 4 év | ||||
| Kincstárjegy | minimum 10 ezer forint | 3−12 hónap | ||||
| Befektetési jegyek | változó | 1−3 hónaptól több évig | ||||
| Banki értékpapírok (kötvények) | változó | 3 hónaptól több évig | ||||
| Részvények | minimum 50−100 ezer forint | lehet rövid távú is, de hosszú | ||||
| távon kiegyensúlyozottabb | hozam elérésére van lehetőség | |||||
| Államkötvény | változó | minimum 1 év | ||||
| Forrás: PSZÁF |
Ez a befektetési alap azoknak a megtakarításait is képes fogadni, akik havonta kisebb összeget tudnak félretenni, de azt tíz-tizenöt vagy akár húsz évig szeretnék fialtatni − hangsúlyozta Komócsi Sándor, az UniCredit Bank ügyvezető igazgatója. Eddig ez a megközelítés nem volt jellemző a befektetési alapok piacán, inkább az vett befektetési jegyet, akinek egyszerre nagyobb pénzösszeg állt a rendelkezésére, és azt kívánta befektetni.
Ezzel a kisebb összegű havi rendszeres megtakarítások piacára tulajdonképpen deklaráltan is beléptek az alapok. Ez természetesen korábban is bárki rendelkezésére állt, hiszen többnyire a jegyek egyforintos névértékűek, az értékesítésnél pedig szinte senki sem számít fel jutalékot, de a befektetési termékeknél is egyre erőteljesebben látszik a marketing szerepe. Ezért számíthat jelentős lépésnek a mostani kezdeményezés.
A Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (PSZÁF) ígérete szerint holnaptól hathatósabb segítséget nyújt a megtakarítási formák kiválasztásában. Honlapján június elsejétől indul ugyanis a betét- és megtakarításkereső program, ahol néhány kérdés segítségével kiválasztható a megfelelő terméktípus. Mint a felügyelet is hangsúlyozza, már a takarékoskodás megkezdésekor érdemes eldönteni, milyen célra teszünk félre. Másként kell abban az esetben gondolkodni, ha például lakást szeretnénk vásárolni vagy ha a következő nyaralásunkra teszünk félre. Előbbi esetben célszerű például lakás-takarékpénztári konstrukcióban vagy egyéb hosszú távú megtakarítási formában gondolkodni. A nyaralásra szánt pénzünket pedig inkább egyszerű betétként, rövidebb időtartamra tanácsos lekötni, esetleg megtakarítási számlára rendszeresen elhelyezni egy bizonyos összeget.
