Állítsd be, hogy az Economx az elsők között legyen a Google-találatokban!
A tartós befektetési szerződésre vonatkozó szabályozás szerint az ügyfelek egy adott szolgáltatónál évente csak egy számlát nyithatnak típusonként és azok éven belüli megszüntetése esetén ugyanannál a pénzintézetnél csak a rá következő esztendőben nyithatnak újat. A számlanyitás a törvény által kötelezően előírt 25 000 forintos kezdőtőkét leszámítva mindenütt ingyenes, ám az összeg felett az ügyfelek szabadon rendelkezhetnek (egyes lekötött betéti konstrukciók viszont csak 100 000 forinttól nyithatók).
A gyűjtésünkben szereplő utalási és készpénzfelvételi díjak csak referenciaértéknek tekinthetőek, mivel a gyűjtőévet követő három éven belül tbsz-számlákról részkifizetés sem lehetséges, bárminemű pénzkivét a számla feltörését (azaz megszüntetését) és az adókedvezmény elvesztését vonja maga után.
A tbsz-értékpapírszámlákról általánosságban elmondható, hogy a számlaműveletekért a cégek a normál jutalékokat és díjtételeket alkalmazzák, ez alól gyűjtésünkben csak a Reálszisztéma képez kivételt, amely a sima értékpapírügyletnél alacsonyabb díjakat számol fel a prompt piaci, illetve daytrade-ügyletekre. Mindazonáltal a kötési díjak között jelentős különbségek tapasztalhatók az egyes cégeknél. A kondíciós listákban szereplő bizományosi díjak a BÉT azonnali részvénypiacán 0,7-1 százalék között szórnak, ám ezek általában a maximális értékek. A brókerházak zöménél ugyanis a felszámolt, szinte mindenütt egyedi megállapodás tárgyát képező jutalék mértéke függ a portfólió értékétől, illetve az ügyfél által lebonyolított forgalomtól is. Olcsóbb megoldás lehet az internetes kereskedési rendszereken keresztüli kötés, ezeknél ugyanis már 0,25-0,45 százalékos jutalékkal is üzletelhet az ügyfél.
Bár a számlanyitás a kötelező
25 000 forintos kezdőtőkét leszámítva ingyenes, a számlavezetési díjak terén már nagy szórás tapasztalható. A Budapest Banknál például a gyűjtőévre (2010-re) nem számolnak fel számlavezetési díjat és annak letelte után is listánk egyik legjutányosabb összegét, havi 167 forintot kérnek el. A K&H az ingyenes gyűjtőév után jövőre kétféle számlavezetési díjat számít majd fel a névértékre vetítve, a K&H Befektetési Alapkezelő által kezelt alapok, a KBC Bonds és a Fund Partners befektetési jegyeinek esetén 1500 forintot, egyéb értékpapíroknál viszont egy ezreléket, de minimum kettő-, maximum tízezer forintot. Az UniCredit akciós jelleggel visszavonásig szintén elengedi a tbsz-számla havi zárlati díját, ám annak nyitásához a banknál vezetett forintfolyószámlára is szükség van. Hasonló a helyzet a brókercégeknél, ahol az alszámlának minősülő tbsz-számla nyitásának feltétele a főszámla megléte.
A brókerházak zöménél a tbsz-alszámla vezetése ingyenes, fizetni csak a főszámláért kell, a normál kondíciók alapján. Kivétel ez alól a KBC Equitas és a KBC Securities, ahol a számlavezetés a tőkeszámla esetében is díjmentes. A Buda-Cashnél a negyedévente esedékes 2400 forintos díjnál kedvezőbb, 800 forintos összeget számítanak fel azon ügyfeleknek, akik csak állampapírt tartanak tbsz-számlájukon.
A költségesebb szolgáltatók közé tartozik a Concorde, amely a havi 799 forintos számlavezetési díj mellett a befektetett összeg függvényében 0,2-0,5 százalékos állományi díjat is felszámít (hasonlóan az alacsonyabb rátát felszámító MKB-hoz). A brókercégnél viszont lombardhitellel fedezett, halasztott fizetésű és határidős pozíciót is vállalhatnak számlájukon az ügyfelek. Az év végéig meghirdetett akciója keretében a Concorde egymillió forint feletti összeg elhelyezése esetén az új tbsz-számláknál december 31-ig elengedi a kötésdíjakat. Igaz, további feltételként szerepel, hogy ez a BÉT-en folytatott kereskedésre vonatkozik, legfeljebb összesen 100 millió forintos forgalom erejéig.
Plusztételként jelentkezik az alszámla az Equilornál, amely a főszámla vezetéséért negyedévente elkért 2500 forinton felül az ingyenes gyűjtőév után negyedévente 1500 forintot számít fel a tbsz-számla vezetéséért. A brókerháznál azonban egyedi árukapcsolást is kínálnak. A társaság által lebonyolított, mától induló RFV-kötvény-rábocsátáson december 3-ig legalább 3 millió forint értékben jegyző ügyfeleknek ugyanis elengedik a tbsz-alszámla vezetési díját az egész periódusra.
Kakukktojás a pénzügyi szolgáltatók mellett tbsz-számlát nyújtó Magyar Államkincstár, amely a maximális biztonságra törekvő, tartós megtakarításait kizárólag állampapírban tartani kívánó befektetőknek lehet ideális megoldás, főleg ha azt vesszük alapul, hogy a MÁK szolgáltatásai díjmentesek. Az egyetlen szépséghiba csupán az, hogy az ügyfél már meglévő állampapír-állománya nem vezethető át a tbsz-számlára.
