Állítsd be, hogy az Economx az elsők között legyen a Google-találatokban!
Az Allianz Hungária az elmúlt napokban jelent meg új életbiztosítási termékével. Az Allianz Életprogram részleteiről beszélgetünk Kozek Andrással, az Allianz Hungária élet- és nyugdíjbiztosításokért felelős vezérigazgató-helyettesével.
- Mi jelenti az alapvető változást az új termékben a korábbi életbiztosítási módozatokkal szemben?
- Azt kell mondanom, hogy a termék alapfilozófiája más: nem egyszerűen egy terméket kívánunk eladni, hanem valódi partnerséget kínálunk. Olyan partnere szeretnénk lenni ügyfeleinknek, aki az életpályája során végig segít a felmerülő nehézségek leküzdésében, a lehetőségek kiaknázásában. Az Allianz célja egy, az élethelyzetekhez folyamatosan igazodni képes befektetési-biztosítási program életre hívása volt. Mert ugye lássuk be: az életút különböző pontjain járó embernek a céljai is változhatnak: az önálló életkezdéstől a családalapításon, a gyermekvállaláson át a nyugdíjas évekig sokszor módosulnak azok a prioritások, amelyek megszabják az adott ember, az adott család megtakarítási lehetőségeit, biztosítási védelem és befektetési lehetőségek iránti igényeit. Piackutatásainkból pontosan látszik, hogy az eddig kínált termékeken felül - amelyeknél az ügyfélnek nagyrészt a szerződéskötéskor kell döntést hoznia az elkövetkező évekről, évtizedekről, és a változtatás lehetősége erős korlátokba ütközik - a mára megnövekedett igények alapján már szükség van egy, az élethelyzetek változását követni tudó, és a teljes családra kiterjeszthető megoldásra. Ez az Allianz Életprogram.
"Folyószámla" a biztosítótól
- Következetesen nem biztosításról, hanem programról beszél, miért van ez?
- Itt ugyanis nem egy életbiztosításról van szó: az ügyfél lényegében "folyószámlát" nyit a biztosítónál, az Allianz Hungária pedig az ügyfél aktuális döntése nyomán gondoskodik a folyószámlán lévő pénz befektetéséről, illetve az élet-, egészség- és balesetbiztosítási védelem megfelelő formájáról. Fontos hangsúlyozni, hogy itt nem csupán egyetlen vagy egy-két személyről van szó - lényegében családi folyószámláról beszélhetünk, hiszen a biztosítási védelem alá a szerződött összes családtagja bevonható - már 2 éves kortól. Szemben a piacon fellelhető legtöbb megoldással, mi tehát nem korlátozzuk a kiterjesztést, sőt a főbiztosított mellett a más személyekre szóló biztosítások után automatikusan 8 százalékos költségkedvezményt biztosítunk. Meggyőződésünk, hogy így fog évről évre csökkenni a nálunk egyénileg és családilag sokkal védettebb európai országokhoz képest a lemaradásunk, és így nő majd a családok biztonsága az egészségügyi és nyugdíjrendszerek változásai közepette is.
- Hogyan tudja biztosítani a már említett variálhatóságot az Allianz Életprogram?
- Az ügyfél egy bázisidőszakot követően bármikor, ráadásul külön költség nélkül módosíthatja szerződését, aszerint, hogy az aktuális élethelyzetében éppen milyen biztosítási fedezetekre van szüksége. Választhat többet, választhat kevesebbet, választhat mást. A program kockázati modulokból épül fel: a szerződőnek lényegében a teljes kockázati spektrum lefedésére lehetősége van, hiszen az Allianz Életprogram fedezetet kínál halálesetre, baleseti halálra, rokkantságra, a társadalombiztosítási 1-es és 2-es kategóriába tartozó teljes munkaképesség-vesztésre, a kritikus betegségekre, illetve műtétekre. A fenti kockázatokból összeállított mix persze a szerződő igényeitől függően más és más lehet.
- Milyen időtávban gondolkodókat várja leginkább az Allianz az Életprogramba?
- Folyószámlát elvben ugye mindenki nyithat, s az Allianz ettől nem is zárkózik el. A tervezett ciklustól függően ugyanakkor eltérő csomagokat kínálunk az ügyfelek számára. A rövid távú befektetési döntésekre leginkább az eseti, egyszeri díjas biztosítási elem emelhető ki. A középtávra gondolkodóknak az Életprogram rendszeres díjas változatát ajánljuk, amely jó alapja lehet a befektetésiek mellett a védelmi programoknak is.
A hosszabb időtávban gondolkodó ügyfelek számára az Allianz Hungária kidolgozott egy egyedülálló megoldást: ennek keretében a hosszú távú, legalább 15 éves befektetést tervező ügyfelek számára az Allianz Bónusz Életprogramot ajánljuk. A biztosító itt induláskor egy magasabb - a tartam alatti díj 5 százalékát kitevő - kezdeti költséget alkalmaz, ám az ötödik évtől hűségbónusz-kifizetés révén a biztosító a költségeket jóváírja az ügyfél javára. Az ötödik évben a befizetett költségek 5 százaléka kerül vissza az ügyfélhez, majd évről évre a költségek egyre nagyobb hányadát kapja vissza az ügyfél. Egy valóban hosszú távú szerződés esetén az Allianz tehát azt garantálja, hogy az ügyfél a teljes befizetett költségeinek több, mint 100 százalékát visszakapja, miközben befektetései a jól megválasztott befektetési politikának köszönhetően minden eddigi tapasztalat szerint jelentős hozamot is termelnek az ügyfél számára.
Hangsúly a tanácsadáson
- Az átlagos ügyfél talán ma még nehezen tudja pontosan felmérni, hogy a biztosító által kínált többféle lehetőségből hogyan állítható össze a számára optimális elegy. Ebben hogyan tud segíteni az Allianz Hungária?
- Az, hogy most az Életprogramról beszélünk, jelzi: az Allianz Hungária a hosszú távú ügyfélkapcsolatban gondolkodik, a cél tehát az, hogy olyan tanácsokkal lássuk el az ügyfelet, amely alapján kivívjuk megbecsülését és lojalitását. Mindenekelőtt jó tudni, hogy a legjellemzőbb élethelyzetek és ügyfélprofilok szerint "előválogatott" csomagokat és portfóliókat alakítottunk ki, amelyek jelentősen megkönnyítik a választást. Természetesen a döntéseket az ügyfél hozza meg, mi azonban tanácsadóinkkal, de még internetes életprogram-tervező szolgáltatásunkkal is muníciót adunk a legjobb megoldás kiválasztásához. Természetesen mind tanácsadónk, mind internetes szolgáltatásaink ügyfelünk rendelkezésére állnak majd akkor is, amikor élethelyzetének, igényeinek változásával az Életprogram elemeit is változtatni kívánja.
- Beszéljünk egy kicsit a befektetési oldalról. Milyenek az Allianz Életprogram befektetési lehetőségei?
- Mind céljainak, mind pedig kockázatviselő képességeinek és szándékának megfelelően válogathat a felkínált lehetőségek között ügyfelünk. Az Allianz hat különböző belföldi és nemzetközi befektetési alapot, sőt belőlük az egyes ügyfélprofilok szerint kialakítva hat különböző befektetési portfóliót is kínál. A hazai befektetéseket Magyarország egyik legnagyobb, mintegy 400 milliárd forintra rúgó vagyont kezelő cégeként menedzseljük, míg a nemzetközi alapokat az Allianz Global Investors, a világ egyik vezető befektető cége kezeli, amely 1000 milliárd euró fölötti vagyont gyarapít. A kínálatunkban megtalálható az árfolyamgarantált pénzpiaci alaptól a nemzetközi alapokba való befektetés lehetőségéig minden érdemi opció.
Különlegesen versenyképes költségszerkezet
- Beszélgetésünk során többször érintettük a Életprogram kedvező voltát. Ehhez persze tudnunk kell, hogy milyen költségekkel is jár a termék választása az ügyfelek számára? Összefoglalná?
- Örömmel teszem, hiszen a szabad variálhatóság és kiterjeszthetőség mellett az Életprogram egyik fő erősségének a hazai biztosítási gyakorlatban példaértékűen ügyfélbarát költségoldalt tartjuk - ez hangsúlyos eleme volt a termékfejlesztésünknek. A biztosítás kezdeti költsége egy átlagos, 10 éves konstrukciónál nem magasabb, mint a tartam alatti díj 2 százaléka - ez alól a már említett, visszatérítésre épülő Bónusz Életprogram a kivétel. A kialakított portfólión belüli átcsoportosítás - erről is szóltunk már - nem jár további költséggel, a tranzakciók "fedezetét" a minden ügyfél által megfizetendő, havi összesen 390 forintos "számlavezetési díj" tartalmazza. Ez az egyébként is versenyképesen alacsony összeg ráadásul még tartalmaz egy 3 millió forintos fedezetű közlekedési balesetbiztosítást is.
Fontosnak tartom kiemelni, hogy a befektetési rész vagyonkezelési költsége havi 0,89 százalék, ezzel az Allianz a legolcsóbb befektetési alapok költségszerkezetével is komoly versenybe száll, nem beszélve a biztosítók esetében eddig általános, 1,5-2 százalék körüli vagyonkezelési díjjal.
Ami a biztosítás effektív költségeit illeti, szeretném egy példával megvilágítani, miért is gondoljuk szinte példátlanul olcsónak termékünket: egy 31 éves hölgy esetében egy 1 millió forintos életbiztosítási védelem havi díja 100 forintba kerül - társaságunk az Életprogramon belül 10 millió forintig előzetes orvosi vizsgálat nélkül, az ügyfél egészségügyi adatközlésére építve vállalja az életbiztosítást.
- Milyen egyéb szolgáltatásokat kínál az Allianz Életprogram?
- Ügyfeleink számára kedvező lehet, hogy a folyószámláról az ügyfél által megadott bankszámlára bármikor teljesíthető készpénzkifizetés, miként az is, hogy a számlán tartott összeg erejéig a biztosítási védelem a díj nem fizetése esetében is fennmarad. Szintén ritkaság, hogy az Allianz Hungária lehetőséget biztosít ügyfelének arra, hogy három éven belül is visszavásárolhassa szerződését, amennyiben csoportos létszámleépítés kapcsán elveszti állását, de ilyenkor módja van arra is, hogy egy éven keresztül a biztosítás felmondása nélkül szüneteltesse a díjfizetést. Ügyfeleink portfóliójuk alakulását folyamatosan nyomon követhetik az interneten, tranzakciókat hajthatnak végre a program call-center szolgáltatásán keresztül.
Azt hiszem, a fenti szolgáltatások, kedvezmények is jelzik: piacvezető társaságként az Allianz Hungária valóban komolyan veszi azt a missziót, amelynek célja, hogy enyhüljön az a nagy, az életszínvonal eltéréseit is többszörösen meghaladó különbség, amely egy átlagos magyar és mondjuk német, olasz vagy francia polgár biztosítási védettsége között fennáll.
