Sokan úgy tartják, hogy a pénzügyeik tárolására legalkalmasabb hely a fejük, másoknak viszont ez szinte lehetetlen, így akaratlanul is elsiklanak az apróságok felett. Sok kicsi viszont sokra megy, így aztán – amikor már jóval a fizetések beérkezése előtt igénybe veszik folyószámlájuk A-hitelét – többen felteszik maguknak a kérdést: hova ment el ez a rengeteg pénz? Ekkor aztán elkezdik nyomon követni kiadásaikat és bevételeiket. A legtöbben a spirálfüzetes-grafitceruzás módszert választják, miközben a számítógépek szerelmesei Excel táblákban látják a helyzet megoldását. Néhány éve megjelentek az első családi pénzügyi programok, melyek csupán ezt az alapvető feladatot, a kiadások és a bevételek egybevetését voltak képesek véghezvinni.
A szoftverek azonban folyamatosan fejlődtek, az általuk kínált apparátus hamarosan kiterjedt a befektetések nyilvántartására és alapvető elemzésére is. A Microsoft Money 2001 jelenleg ennek az evolúciós folyamatnak az élén áll, és gyakorlatilag egy átlagos háztartás valamennyi nyilvántartási, "könyvelési" igényét kielégíti. A Microsoft a programcsomag három változatát alakította ki, amelyek a kínált funkciók körében és természetesen az árban különböznek. Már a Standard kiadás tartalmazza a legértékesebb funkciókat, így képes kiadásainkat és bevételeinket követni, online banki bizonylatainkat önműködően feldolgozni, befektetéseinket és hitelállományunkat nyilvántartani. A Financial Suite az előbbihez képest tartalmaz pénzügyi tervezési segédleteket, fejlettebb befektetéselemzési eszköztárat, s e változat már képes érzékenységvizsgálatok számítására is. A Business & Personal változat ennél is többet kínál, elsősorban a kisebb vállalatok számára. E változat képes a beszállítók adatainak kezelésére, a kínált termékek és szolgáltatások rendszerezésére és a vállalati üzletmenet elektronikus könyvelésére. Év végén kiszámíthatjuk nyereségünket (rosszabb esetben veszteségünket), fizetendő adónkat, képet kaphatunk termékportfóliónk egyes elemeinek forgalmáról.
A program CD-jét a meghajtóba helyezve önműködően elindul a Setup Assistant, mely a teljes installáció során a segítségünkre van. Szükség is van rá, hiszen egy átlagos programtól eltérően itt igen sok munkát igényel a szoftver testre szabása. A segéd segít kitölteni személyes adatainkat, melyeket az online támogatás miatt célszerű helyesen megadni. Ezek után pénzügyi prioritásainkról kell számot adni, vagyis arról, hogy a számos lehetőség közül mi melyeket akarjuk használni. Ezt követően egy meglehetősen időigényes rész következik, az alapvető pénzügyi adatainknak gépre vitele. A személyes adatokhoz hasonlóan itt is fontos, hogy teljesen és helyesen töltsük ki az űrlapokat, legalábbis ha használni tudjuk – és akarjuk is – az online támogatást. Itt bizony elő kell kaparnunk a fiók mélyéről egy-egy folyószámla-kivonatot, hitelkártyához kiküldött egyenlegközlőt, telefonszámlát, közműdíjszámlát, biztosítási papírt, értékpapírszámla-szerződést. Itt kell beállítani az általunk használt "számlák" körét is, melyeken majd a könyvelési tételek szerepelni fognak.
Ha mindezzel végeztünk, a Money 2001 saját "home page-ünk" képével fogad, mivel a szoftver képe olyan, mint egy böngészőé. Ez az oldal jelenik meg a program későbbi indításakor is, érdemes tehát figyelmet szentelnünk rá. Beállíthatjuk, hogy mi jelenjen meg rajta: figyelmeztetés az elkövetkező kifizetésekre, átfogó kép vagyoni helyzetünkről vagy éppen a figyelemmel kísért részvényindexek elmúlt heti teljesítménye. Egyszerre több profilt is beállíthatunk, melyeket külön fájlban tárol a szoftver. Egy újabb profil létrehozásakor viszont természetesen újból végig kell csinálnunk a testreszabás hosszadalmas folyamatát. Így viszont teljesen külön kezelhetjük az össze nem tartozó pénzügyeket, ami javíthatja a tisztánlátásunkat is.
A navigálást menürendszer, és – a html formátumnak köszönhetően – hiperlinkek segítik, amelyek sokszor szintén programozott menüket nyitnak meg. Nagy segítség a böngészőkből jól ismert Back-Forward-Home ikonhármas, melyek szinte lehetetlenné teszik, hogy eltévedjünk a programban. A Money 2001 számos segédprogramot is telepít a merevlemezre (a funkciók egy része csak az internetre kapcsolódva válik elérhetővé). A html-es szerkezetnek köszönhetően gyakorlatilag eltűnik a határ a saját gépünk és a nagyvilág között. A dizájn tetszetős, a színek kellemesek. Persze ha valaki mindenáron változtatni akar rajta, megteheti.
A Money 2001 legnagyobb erénye, hogy támogatja az online banki szolgáltatásokat. Amennyiben ugyanis bankunk képes a számlánkkal kapcsolatos ügyletekről elektronikus bizonylatot küldeni, a program automatikusan feldolgozza ezeket. Nem kell mást tennünk, mint csatlakoznunk az internetre, a többi már a szoftver dolga. Kapóra jött tehát a Microsoftnak, hogy lazult a titkosítási rendszerek szabályozása. Nemrég ugyanis még az amúgy liberális jogrendszerű Egyesült Államokban is tilos volt a bankoknak külső szoftvert (a Money mellett említendő még a Quicken) használniuk az ügyféladatok továbbítására, az ügyfél PC-jén futó programot a banknak magának kellett kifejlesztenie. Mindezt azzal az indokkal, hogy így korlátozások nélküli titkosítási rendszereket használhattak a bankok, az ügyfelek gépén futó programot pedig saját belső rendszerükhöz igazíthatták. Mára viszont lehetővé vált, hogy az otthonokban szabványos, a bankoktól független szoftverfejlesztők programjait használják. Természetesen "kézzel" is bevihetjük tranzakciós adatainkat, amelyeket látványos összesítő kimutatásokba rendez a Money 2001.
A mindennapos pénzügyek intézésén túl tervezési, befektetéselemzési segítséget is nyújt a szoftver, melyen a funkciókat "központokba" szervezve találunk meg (pld. autóközpont). További segítségként szolgál a Microsoft MoneyCentral és MoneyXtra honlapja, melyek kifejezetten a szoftver támogatására készültek. Ezek segítségével naprakész adatokat szerezhetünk a tőkepiacokról, híreket és elemzéseket olvashatunk. Külön előny, hogy a tervezési műveleteknél nemcsak a költségvetési és a rövid távú megtakarítási tervekre gondoltak a szoftverfejlesztők, hanem például nyugdíjbamenetelünk megtervezésére is. Az említett internetes oldalakon fórumokat is találhatunk, ahol részletekbe menő tanácsokat is kaphatunk. A tervezési feladatok érzékenységvizsgálatokkal ("mi lenne, ha" elemzések) támogatottak, azaz megvizsgálhatjuk, hogy a lehetséges megoldások közül melyik számunkra a legkedvezőbb.
A Microsoft piacvezető terméket kíván kovácsolni a Money 2001-ből, ezért nem feledkezett meg a legnagyobb ellenlábas, a Quicken felhasználóiról sem, a Quicken fájlok ugyanis minden további nélkül konvertálhatók a Money által értelmezhető formátumba.
Kopányi Szabolcs
Kopányi Szabolcs