Napi Pénzügyeink

Maradtak az értelmezési nehézségek

A fogyasztók az eddiginél felkészültebben választhatnak hitelkártyát az USA-ban, illetve az eddiginél kevésbé hibáztathatják majd a kibocsátókat azért, ha valamit nem vesznek észre kártyaszerződésük megkötésekor - nézőpont kérdése, ki hogyan értelmezi a Federal Reserve (Fed) által most megteremtett lehetőséget. Az USA jegybankjának szerepét betöltő Fed május 24-e óta szabadon hozzáférhető adatbázist tett fel a honlapjára, ebben több mint 300 kibocsátó pénzintézet összesen mintegy ezerféle kártyaszerződését lehet megismerni. Az adatbázisba csak azok a kibocsátók kerültek be, amelyeknél legalább tízezer élő kártyaszámlát vezetnek - a számlák túlnyomó többsége ilyenekhez tartozik -, a szereplők között éppúgy akadnak kis hitelszövetkezetek, mint piacvezető óriások a Wells Fargótól a Bank of Americáig. A szerződésekre rá lehet keresni kibocsátók, illetve szövegrészletek szerint is: ha valaki például egy adott lehetőséget keres vagy egy szerződést akar részletesen megvizsgálni, akkor a kulcsszavak beírása után a rendszer láthatóvá teszi az azoknak megfelelő pénzintézetek nevét, működési helyét, alapadatait és az illetékes felügyeletet is. A Fed honlapján olvasható tájékoztatás ugyanakkor kiemeli: az adatbázisba úgy kerülnek be a szövegek, ahogy azt a kibocsátók eljuttatták, és a szervezet nem vállal felelősséget azok tartalmáért, illetve azért, ha eltérés mutatkozik az adatbázisba beküldött és az egyéb módon nyilvánosságra hozott szerződésminták között.

Kgfb: visszasorolások jönnek

A kötelező gépjárműfelelősség-biztosításnál (kgfb) az átkötési időszakot is érintő kártörténeti igazolás beszerzésére vonatkozó szabályozás az elmúlt két évben változott meg: ez már nem az ügyfél felelőssége, hanem az újonnan választott biztosítóé. Az ehhez rendelt rendszerek működése azonban még mindig akadozik, az esetleges hibás adatszolgáltatás pedig a jogszabály értelmében a kedvezmények visszavételével díjemelkedéshez vezethet - figyelmeztet a Genertel. Sebestyén László értékesítési igazgató szerint a biztosítók a törvény betartása érdekében nem mérlegelhetnek, hogy az ügyfél pontatlan adatközlése vagy valamely rendszer esetleges hibája okozta-e az igazolás hiányát, a kártörténeti igazolás hiánya esetén minden esetben ki kell küldeniük a csekket a megemelt díjról, ami bizonyos esetekben akár két-háromszorosa is lehet a kampányban elfogadottnak. Amennyiben az ügyfelek nem fizetik be a megnövelt díjat, az a jogszabály értelmében akár a szerződés megszüntetésével is járhat. Az esetleges visszasorolásból adódó túlfizetés összegét viszont a biztosítók a kártörténeti igazolások beszerzése után a következő esedékes díjba minden esetben beszámítják.

Változó közvetítői szabályozás

Az idén hatályos törvény szerint közvetítőként munkaviszonyban, megbízási jogviszonyban vagy munkavégzésre irányuló egyéb jogviszonyban csak olyan természetes személy dolgozhat, aki a hivatkozott jogszabályhely által meghatározott szakmai követelményeknek megfelel - figyelmeztet a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (PSZÁF). Mint kiemelik: a hatósági vizsga megszerzésének szabályairól szóló rendelet 2010. április 29-én jelent meg a Magyar Közlönyben és a kihirdetését követő tizenötödik napon lép hatályba. A szakmai követelmény teljesítésének elfogadásához szükséges végzettségek körét a hitelintézeti törvény taglalja. Akik ezek egyikével sem rendelkeznek, de ügynökként szeretnének dolgozni, azoknak a felügyelettől közvetítői hatósági vizsga letételét igazoló tanúsítványt kell szerezniük. A PSZÁF honlapján rövidesen tájékoztatót jelentet meg a pénzügyi szolgáltatás közvetítésére vonatkozó hatósági vizsgával kapcsolatos tudnivalókról.

Újabb nyugdíjpénztári beolvadás

A Premium Magánnyugdíjpénztár bejelentette, hogy 2010. július 1-jével egyesül az AXA Önkéntes és Magánnyugdíjpénztárral. A két pénztár a döntést a befektetési szabályozás elmúlt években bekövetkezett változásaival - a választható portfóliós rendszer 2009-es kötelező bevezetésével, illetve a devizamegfeleltetési szabályok tavaly augusztusi hatályba lépésével - magyarázza. Utóbbi a diverzifikáció lehetőségének szűkülését és az egyes pénztári portfóliók eszközösszetételei közötti különbségek csökkenését eredményezte. A döntéssel keletkező megtakarításból a tagok közvetlenül nem részesülnek, a tájékoztatás szerint azt a nyilvántartás és az ügyfélkiszolgálás minőségének fejlesztésére fordítják majd. Az AXA Nyugdíjpénztár taglétszám szerinti piaci részesedése az összeolvadást követően csaknem két százalékponttal, nyolc százalékra emelkedik. A taglétszám a negyedével, a kezelt vagyon pedig 17 százalékkal bővül.