Állítsd be, hogy az Economx az elsők között legyen a Google-találatokban!
A nyugdíj-előtakarékossági számlák (nyesz) iránt az év végén mindig megnő az érdeklődés, hiszen az év végéig befektetett összeg, és nem az átlagállomány alapján lehet igénybe venni a 30 százalékos adókedvezményt. A konstrukció másik jelentős előnyéről, hogy az itt befektetett összegek után nem kell kamat-, illetve árfolyamnyereség-adót fizetni, viszonylag kevés szó esik. Valószínűleg ez az egyik oka annak, hogy a nyesz kevésbé népszerű, mint az indokolt lenne. Persze ez nem független attól sem, hogy ezzel kapcsolatban maguk a bankok sem csapnak túl nagy hírverést.
Az ilyen kritikákat persze mindenki kikéri magának. Az OTP Banknál - hangsúlyozták - már 2006 áprilisától elérhető a konstrukció, és azóta folyamatosan kiemelt figyelmet fordítanak a termék népszerűsítésére. Folyamatosan elérhető erről a részletes tájékoztatás a bank honlapján, valamint a fiókokban. Mint hozzátették: tekintettel arra, hogy az adóoptimalizálás miatt év végén lehet számítani növekvő érdeklődésre, a kampányt az előző évekhez hasonlóan az idén is az év utolsó hónapjára időzítik. Szinte pontosan ugyanezt mondták el a CIB-nél is. A Takarékbank - mint azt Brezina Szabolcstól, a befektetési üzletág igazgatójától megtudtuk - az év végén átfogó kampányt hirdetett meg. Ennek során a szektorral kapcsolatban álló minden ügyfél figyelmét fel kívánják hívni a termék előnyeire és hosszú távon kiaknázható potenciáljára. Az MKB Bank szintén kiemelte, hogy az év végéhez közeledve - jelenleg is - aktív marketingtevékenységet folytat a kiemelt stratégiai termékek értékesítése érdekében. Tájékoztató anyagokat bocsát ügyfelei rendelkezésére és fióki értékesítőik is felkészülten válaszolnak az ügyfelek kérdéseire. Hasonlóképpen nyilatkoztak az Ersténél is. Lapunk néhány találomra lebonyolított telefonja alapján azonban úgy tűnik, az ügyintézők nem mindenütt állnak ezen a téren a helyzet magaslatán. Érdeklődésünkre erőtlenül biztosítottak minket arról, nincs akadálya, hogy ilyen számlát nyissunk, a konstrukció előnyeiről és hátrányairól (a pénzhez nyugdíjas korban lehet hozzájutni) nemigen adtak felvilágosítást. Lelkesedéssel, rábeszéléssel sehol sem találkoztunk.
A nyesz ezzel együtt (vagy ennek ellenére?) gyarapodgat. Az MKB-nál egy év alatt 50 százalékos növekedésről számoltak be. Feltűnő viszont, hogy a CIB - amely a második legnagyobb - mindössze ezer számlát vezet, és a takarékok is aligha büszkélkedhetnek eddigi eredményeikkel. Tény, hogy a tapasztalatok szerint a nyesz-ügyfelek az idősebb korosztályhoz tartoznak. Az OTP-nél számlát nyitók elsősorban az 50-65 év közötti korosztályból kerülnek ki, míg CIB-nél jellemzően a 45-50 év közötti ügyfelek rendelkeznek ilyen számlával.
A számlákon tartott értékpapírok jellemzően - tájékoztattak a banknál - kockázatmentes befektetések, s ezen papírok iránt a kereslet tovább növekedett az elmúlt időszakban. Az OTP-nél úgy látják, hogy egyre inkább jellemző a nyesz-befektetőkre a közép- vagy hosszabb távú termékek preferálása az egy évnél rövidebb időtávra ajánlott értékpapírokkal szemben. Az kliensek jellemzően alacsonyabb kockázatú, tőkevédett OTP befektetési alapokat vesznek, ezért a negatív gazdasági folyamatok csak mérsékelten érintik őket. Brezina elmondta: az ügyfelek több mint 60 százaléka tőkegarantált TakarékInvest-kötvénybe fektetett, az összes állomány névértékének közel kétharmada pedig állampapír. Így a válság itt sem tépázta meg az előtakarékoskodók vagyonát. Az Erste üzletfelei is elsősorban tőke-, illetve hozamgarantált termékekbe fektettek.
