Állítsd be, hogy az Economx az elsők között legyen a Google-találatokban!
Ideje volt új, közös alapokra helyezni a faktoring- és követeléskezelési szolgáltatásokat - indokolja Molnár Tamás, az MKB Bank faktoringüzletágának vezetője, hogy miért épp egy faktoringcég dolgozta ki a piacon eddig unikálisnak számító komplex követeléskezelési, finanszírozási konstrukciót. Látni kell - mondja a szakember -, hogy a hazai cégek túlnyomó többségének nem finanszírozás kell, hanem biztonság. Megoldást kíván az is, hogy a vállalkozások túlnyomó többségénél nem alakultak ki a megfelelő követelésmenedzsment-szabályok, a követelések nyilvántartását, behajtását általában a cég vezetője, a pénzügyi vezető vagy éppen a kontrollingvezető végzi - ez azon túl, hogy értékes menedzsmentidőt vesz el, nem is túl hatékony.
Az MKB konstrukciója lényegében a számla kibocsátásától átveszi a gondokat a megbízótól. A pénzintézet a vállalkozás vevői követeléseit tételesen nyilvántartja, ha kell, akár naponta értesítést küld az ügyfélnek a követelések állapotáról (élő vagy lejárt), illetve a vevői forgalomról. A bank szerződéses partnereinek vevőit stratégiai partnere, az Euler-Hermes Biztosító minősíti. A minősített vevőről szóló biztosítói információkhoz (fizetési hajlandóság, limitcsökkentés) a szállító ezt követően automatikusan hozzájut.
A konstrukció második eleme a követelésbehajtási szolgáltatás. A fizetési határidő lejárta után 45 napon keresztül engedményezés útján az MKB valamennyi követelés gazdájaként eljárva igyekszik minden törvényes eszközzel (felszólítás, telefonos megkeresés) behajtani a tartozást - a folyamat lényegében már a határidő másnapján megindul. Molnár Tamás szerint legalább harmadával tudja növelni a behajtás sikerét az, hogy a követelés gazdájaként egy bank lép fel a vevővel szemben. Hiszen a bank képes például a vevőt a vállalati adósokat nyilvántartó rendszerbe felvetetni, ezt követően pedig a vevő előtt bezárulnak a finanszírozási kapuk. A határidő lejárta után a biztosítható követeléseket portfólióalapon az MKB az Euler-Hermes Követeléskezelő Kft. számára engedményezi, amely a piacinál lényegesen kisebb, 1 százalék alatti sikerdíjért igyekszik behajtani a számla ellenértékét. A nem biztosítható (limit nélküli) követeléseket a bank az ügyfélre engedményezi vissza, amely piaci sikerdíjért követelésbehajtó céget bízhat meg.
Az MKB Bank azt is lehetővé teszi az ügyfélnek, hogy csak a kockázatosabb ügyfelekre köthessen biztosítást. Egy multinacionális vállalati vevő esetében nem a fizetőképesség, a fizetési hajlandóság a kérdéses - magyarázza Molnár Tamás -, így az ilyen vevő esetében értelmetlen biztosítást kötni, ám a követelésbeszedési szolgáltatást mindenképp ajánlott igénybe venni. Míg a vállalati partnerek esetében a biztosító elvárja a teljes portfólió biztosítását, az MKB konstrukciójában az Euler-Hermes partnere a bank, így az egyes szállítók egyedileg rakhatják be a biztosított portfólióba a követeléseket - ami jelentős költségmegtakarítást eredményez. Nem elhanyagolható tényező az sem, hogy a portfólióalapú biztosításnál a maximális kárkifizetési limit is jóval magasabb, mint az egyedi konstrukciókban. A bank ráadásul "megtanulta" a biztosítás minden feltételét, az adminisztráció átvállalásával a szállító védve van attól is, hogy hiányos, elmaradó adatközlés esetén a biztosító kizárja a kártérítési felelősségét.
Molnár Tamás szerint az ügyfélnek ezt a teljes körű követeléskezelési szolgáltatást 0,2-0,4 százalékos díjért tudják biztosítani. Az az ügyfél, aki finanszírozása mellé igényli, visszkereset nélküli finanszírozást kap, azaz a szállító a vevő fizetési hajlandóságától függően biztos lehet abban, hogy követelései 90 százalékos mértékéig (a biztosítás önrészét leszámítva) a pénzéhez jut, illetve nem kell visszafizetnie a korábban kapott finanszírozást.
A termékcsokrot az MKB kész export-faktoringszolgáltatás keretében is nyújtani. Ekkor a vevői hitelképesség vizsgálat a 4600 forintos belföldi díjnál ugyan magasabb, 21 ezer forint, de a többletbiztonság Molnár Tamás szerint rendkívül sokat ér. A termék egyelőre az EU országaiba történő szállításkor vehető igénybe.
