Állítsd be, hogy az Economx az elsők között legyen a Google-találatokban!
Az Egyesült Államok másodlagos (subprime) jelzálogpiacáról kiinduló hitel- vagy még inkább likviditási válság Európában eddig a Northern Rock bankot viselte meg talán a leginkább: jóllehet német és francia bankokról is kiderült már az érintettség. A 150 éves angol pénzintézet azzal hívta ki maga ellen a sorsot, hogy profit warningban árulta el: veszteségei lesznek a subprime-krízis miatt. Ezt főleg az magyarázza, hogy a Northern forrásszükséglete csaknem háromnegyedét a wholesale piacról fedezi, vagyis elsősorban nem a nála elhelyezett betétekre, hanem hitelekre támaszkodva nyújt jelzálogkölcsönt (ez a fő tevékenysége). Lakossági betéteseinek száma így is mintegy 1,4 millióra rúg - ezek nagy hányada pedig pánikba esett a figyelmeztetés hallatán, különösen miután az is kiderült, hogy a Bank of England szeptember 14-én közölte: rendkívüli alapjából nyújt támogatást a Northernnek. Az ezután beindult betétesi roham képei pillanatok alatt bejárták a sajtót, minek hatására az is ment kivenni a pénzét, akinek eredetileg nem állt szándékában. Az öngerjesztő mechanizmus némileg lefékeződött, amikor a pénzügyminisztérium bejelentette, hogy az állam százszázalékos garanciát vállal a Northern Rocknál elhelyezett betétekre és szükség esetén ezt kiterjeszti más bankokra is. A betétesek sora megfogyatkozott, de teljesen nem számolódtak fel.
Az ügynek lehetnek a brit bankrendszer egészét illető következményei is. Sokszor elhangzott, hogy a Nagy-Britanniában szokatlan méretű és vehemenciájú ügyfélreakció mögött a brit pénzügyi szektor szabályozásának és ellenőrzésének a rendszere is meghúzódik - azt pedig a mostani miniszterelnök, Gordon Brown hozta tető alá tíz évvel ezelőtt. Ennek lényege: a Bank of England (BoE) felel a pénzügyi stabilitásért, a pénzügyminisztérium fennhatósága alá tartoznak az adóügyek, illetve a törvényi szabályozás és a pénzügyi szolgáltatások felügyelete (FSA) felügyeli a pénzintézetek működését. A bírálatok szerint ez a háromosztatú felelősségi konstrukció csak elmérgesítette a helyzetet, amit közvetve Mervyn King, a BoE kormányzója is megerősített. Kinget sok bírálat érte amiatt, hogy nem megfelelően kezelte a krízist - erre az volt az egyik válasza, hogy a jogszabályok nem tettek lehetővé egy fedett mentőakciót a Northern Rock megmentésére.
Valamilyen változás biztos, hogy lesz a szabályozásban. Most a brit betétesek a pénzügyi szolgáltatások kompenzációs rendszere (FSCS) alapján csak az első kétezer fontjukra élveznek százszázalékos garanciát, a következő 33 ezerre pedig 90 százalékost - utána nincs semmilyen "háló", vagyis tulajdonképpen csak 31 700 fontjuk van teljes biztonságban. A The Times úgy tudja, a pénzügyminiszter szerint akár 100 ezer fontra is teljes garanciát kellene nyújtani, az ehhez szükséges alapot a bankokra kivetett illetékből töltenék fel.
A kompenzációs rendszer felülvizsgálatát egyébként épp ez év elején kezdte meg az FSA és 2008-ban tervezték életbe léptetni a változásokat, a BBC tudomása szerint azonban a kompenzáció felső határán nem akartak változtatni. Ez most minden bizonnyal módosul, hiszen az FSA vezetője, Hector Sants is elismerte, hogy a korlátozások is hozzájárulhattak a betétesek bizalmának elvesztéséhez. Eredetileg azért gondolták, hogy nem kell a limithez nyúlni, mert 2001, vagyis az FSCS életbe léptetése óta a kompenzációk döntő többsége jóval az alatt volt - mi több, eddig a bankoknak se került semmibe a dolog -, jóllehet elvben már most is nekik kellene befizetniük az FSCS-be, akár a betétállományuk 0,3 százalékáig is, mert még mindig kitartott az a pénz, amit az FSCS elődjétől, a betétvédelmi hivataltól örökölt. Az FSCS szükség esetén rendkívüli sarcot is kivethetne a pénzintézetekre, sőt kölcsönt is felvehetne, ám ez inkább elvi lehetőség, hiszen brit bankok nem szoktak tönkremenni. Utoljára a London Trust nevű kisbanknak sikerült ez, de akkor is csak 30 ezer fontot kellett a betétvédelmi hivatalnak kifizetnie. Az utóbbi évtizedek leglátványosabb bukása a csalássorozatáról elhíresült BCCI banké volt, akkor 78 millió fontot kaptak meg kompenzációként a betétesek.
