Állítsd be, hogy az Economx az elsők között legyen a Google-találatokban!
A korábbi években felkapott, ma már sematikussá váló megtakarítási öszvérei sorát egy, a piacon eddig ismeretlen kombinációval törte meg az Allianz Bank és tulajdonosa, az Allianz Hungária Biztosító. Az Allianz Betétmix termék esetében a minimálisan befizetendő 400 ezer forint egyik fele klasszikus, ám az első két kamatperiódus során kiemelkedő, illetve magas, 12,5, illetve 7 százalékos éves kamatot kínáló 2 hónapos banki betétben kamatozik, a pénz másik fele viszont nem közvetlenül a piacon elterjedt módon befektetési alapba, hanem egy egyszeri díjas, befektetési egységekhez kötött életbiztosításba kerül. A Betétmix terméknél az életbiztosítási oldalon az ügyfél kockázatvállalási hajlandóságának függvényében kilenc különböző befektetési eszközalapból választhat. Kozek András, a biztosító vezérigazgató-helyettese szerint ezek közül az egyik, az árfolyamgarantált állampapír eszközalap minden évben az előző évit meghaladó hozamszintet garantál. A konstrukció újdonsága, hogy a biztosítási védelemnek köszönhetően tragédia esetén a biztosított örökösei nemcsak a betétre, illetve a befektetési oldal tőke- és hozameredményére számíthatnak, hanem arra is, hogy a biztosító a betéti oldalon lekötött betét további 50 százalékát is kifizeti szolgáltatásként. Emellett a szerződés automatikusan tartalmaz egy 3 millió forint értékű, közlekedési halálra szóló biztosítást is.
Kozek András szerint a termék kidolgozásakor egyértelmű céljuk volt, hogy olyan befektetőket vonzzanak a bankhoz, akik az átlagos öszvér konstrukciónál hosszabb távra tekintenek. Az egyszeri díjas életbiztosítások esetén ugyan ma már nem nagyon lehet érvelni a tízéves futamidő után igénybe vehető adókedvezménnyel, mivel a konstrukciók általában az öt évet sem érik meg, de az életbiztosítási kifizetések kamatadó-mentessége már kedvező hívószó lehet. A Betétmix konstrukciónál az első pillanattól biztosítja az Allianz az életbiztosítás visszavásárlási lehetőségét, ám a magas kezdeti egységek miatt Kozek szerint a költségterhelés szintje nagyjából két év után lesz azonos a befektetési alapokéval. Amit viszont a hosszabb távon gondolkodóknak az Allianz kínálni tud, az a piacon rendkívül alacsonynak számító, az Allianz Életprogramhoz kapcsolódó, 89 bázispontos vagyonkezelői díj – érvelt a vezérigazgató-helyettes.
