Állítsd be, hogy az Economx az elsők között legyen a Google-találatokban!
– Hogyan értékeli a 2005-ös évet a lakossági ügyfeleknek kínált megtakarítási termékeik szempontjából?
– A CIB Bank lakossági üzletága által kezelt megtakarítások értéke 2005. harmadik negyedévére meghaladta a 303 milliárd forintot és a bank lakossági ügyfeleinek száma közel 386 ezer volt. Megtakarítási termékeink értékesítése szempontjából a legfontosabb tényező az egyre könnyebb elérhetőség, míg ajánlataink folyamatos jelenléte és az ügyféligényekre gyorsan reagáló termékek szintén nagyban hozzájárultak ahhoz, hogy sikeres évet zárhassunk ezen a piacon. Bankfiókjaink száma elérte a 75-öt, és a hálózat dinamikus fejlődésével párhuzamosan növekszik a nálunk elhelyezett megtakarítások állománya is.
– Mennyiben változtak az önök által érzékelt megtakarítási szokások?
– Az első félévében végbement, a piaci várakozásokat meghaladó mértékű következetes jegybanki alapkamat-csökkentés eredményeképpen kialakult, 4-5 százalék körüli betéti kamatok mellett csökkent a megtakarítások lekötött betétbe történő áramlása. Ez jelentős átalakulást okozott a lakossági megtakarítások piacán. Erőteljes csökkenés tapasztalható a bankok által nyilvántartott lekötött lakossági forintbetétek állományában, miközben ezzel párhuzamosan növekszik a látra szóló megtakarítások összege. Úgy tűnik, hogy az elmúlt két évben tapasztalt, 5 százalékot meghaladó kamatcsökkenés egy pszichikai határt tört át. A lekötött betétek és a látra szóló számlák közti nominálisan kisebb különbség egy-két százezer forintos megtakarítások esetén nyilván megfontolásra készteti az ügyfelet: érdemes-e vállalni a lekötésből fakadó kötöttséget.
Még jellemzőbb, hogy a lekötött betétek piaca évi 10 százalékos zsugorodását a befektetési alapok állományának 70 százalékot is meghaladó növekedése kíséri. A 12 tagból álló CIB befektetési alapcsalád széles spektrumban kínál, a kockázatvállalási hajlandóságnak megfelelő összetételű befektetési alapokat. A CIB Alapkezelő már három tőkegarantált alappal is büszkélkedhet, amelyek a hosszú távon befektetni szándékozók hozammaximálási céljait segítik. Értékesítési tapasztalataink szerint azonban a befektetési alapok megismerése nem az első lépés az ügyfél–bank kapcsolatában. Alapjaink iránt azok az ügyfeleink nyitottak, akik már rendelkeznek a banknál lekötött betéttel és kialakult a kölcsönös bizalom, hiszen a megfelelő típus kiválasztásához az ügyfélnek több segítségre, tanácsra van szüksége, mint az egyszerű betétlekötéshez. Korszerű és az ügyfelek igényeihez alkalmazkodó kínálatunk következtében a lekötött betéti állománycsökkenés alul-, míg a befektetési alap állománynövekedés felülmúlja a piaci tendenciákat. Ezáltal mindkét területen javítja a bank piaci részesedését.
– Mit gondol, hogyan folytatódik a küzdelem megtakarításainkért, mire számíthatunk 2006-ban?
– Kétségtelen, hogy a piac átalakulása nem zárul le egyik pillanatról a másikra, azonban az üteme valószínűleg mérséklődni fog. Be kell látni, hogy egy 3 százalék alatti inflációs szintnél és alacsonyabb kamatkörnyezetben ugyanúgy lényeges, hogy minél jobb kamatajánlatokat használjunk ki. A megtakarítási szokások változása, a lakosság nyitása a befektetési alapok és hosszabb távú kombinált befektetési formák felé előnyös folyamat. Ezek az első lépések abba az irányba, hogy az átlagember is megismerkedjen a befektetési alapok előnyeivel és megtakarításait több időtávon megosztva, előrelátóan kezelje. A hazai bankok rendelkeznek olyan szakembergárdával, hogy ebben bárkinek segítséget nyújtsanak.
Nem baj az, ha az egy hónapos, megújuló betétek már nem slágertermékek. 2006-ban várhatóan tovább színesedik a termékpaletta és a strukturált termékek szinte végtelen számú kombinációja lehetőséget kínál a magasabb kamat elérésére, de ez már feltételez egy mérsékelt kockázatvállalást is. A lekötött betétek nyújtotta biztonság és egyszerűség a továbbiakban is fontos előny marad, de érdemes hosszabb távon gondolkodni.
Az év elején érdemes átgondolni, hogy mekkora összeget tudunk hosszabb távon, minél kedvezőbb feltételekkel megtakarítani és mekkora összegre lesz biztosan szükségünk év közben. Nem egyértelmű ugyanis a várható jegybanki kamattrend, további csökkentés, hosszabb távú stagnálás vagy akár mérsékelt kamatemelés is szerepel az elemzői várakozásokban. Ezért olyan helyzet alakult ki, hogy hosszú távon lényegesen magasabb kamat érhető el a pénzpiacokon, mint 2-3 hónapos viszonylatban. A CIB év eleji ajánlata azoknak az ügyfeleknek szól, akik a jelenlegi piaci bizonytalanságot szeretnék kihasználni és egy évre biztosítani kívánják pénzüknek azt a kamattöbbletet, amit most százszázalékos biztonsággal realizálhatnak. A 2004 eleje óta tartó konzekvens alapkamat-csökkentés alapján mi arra számítunk, hogy hosszú távon a Nemzeti Bank folytatni kívánja a kamatcsökkentési stratégiát és ezzel együtt a banki kamatok is tovább csökkennek.
