Állítsd be Google keresőjét, hogy a találatok között biztos ott legyen az Economx!
K&H Bank
A banki palettán a jövőben egyértelműen nő majd a befektetési szolgáltatási tevékenység jelentősége. Ez összefügg – többek között – a makrogazdasági változásokkal, a konvergenciával, de a pénzintézetek stratégiájával is. Ezzel egyidejűleg a befektetési kultúra is javulni fog, hiszen a bankok a szolgáltatásaik nyújtása során az ügyfelek személyes tájékoztatására egyre nagyobb hangsúlyt fektetnek. A befektetési tranzakciók online megvalósításának aránya ugyanakkor csak kis mértékben nőhet. A befektetések kezelése ugyanis bizalmi szolgáltatás, amelyben a gyors lebonyolíthatóságnál meghatározóbb a banki munkatárs egyénisége, szakértelme.
Citibank
A hazai háztartások pénzügyi kultúrája még nagyon messze áll a fejlettebb nyugat-európai, még inkább az észak-amerikai pénzügyi kultúrától. Nem csoda, hiszen a jelenlegi magyar befektetési kultúra gyakorlatilag a rendszerváltással egyidős. A megtakarítások domináns része még mindig bankbetétben van, esetleg rövid lejáratú állampapírban. Továbbra is jellemző, hogy az ügyfelek tömegesen nem igénylik a kifinomultabb befektetési termékeket, ami a jelenlegi kamatkörnyezetben érthető. A befektetési termékek értékesítése során rendkívül fontos szerep jut a szolgáltatóknak. Jól megfigyelhető volt, hogy 2003 első felében 6 százalékos kamatkörnyezetben milyen jelentős pénzek mozdultak befektetési alapokba. A folyamat feltételezhetően újra lejátszódik, amint a kamatok olyan szintre csökkenek, hogy infláció feletti hozamot már nemigen lehet lekötött betéttel, állampapírral elérni. Amennyiben valóban 2010-re tesszük az eurózóna-csatlakozásunkat, úgy a befektetési termékekre vonatkozó igény jelentős növekedése már a következő 3-4 évben be fog következni, hiszen a mai, Európában egyedülállóan magas kamatszintünk néhány éven belül el kell, hogy érje az eurózóna kamatszintjét.
HVB Bank
A hazai megtakarítási kultúra egyelőre szánalmasan alacsony szintű, ez a terület fejlődött legkevésbé a rendszerváltás óta. Valójában jövőbeli milliárdokról mondanak le az állampolgárok évről évre rövid távú gondolkodásuk miatt. Rohamos változás egyelőre nem érzékelhető, de erre nem is lehet számítani addig, amíg a kamatkörnyezet magas, elmarad a lakosság megfelelő képzése, és nincsenek például az öngondoskodásra serkentő akciók. Előbb-utóbb azonban mindenkinek be kell látnia, hogy a javulási folyamat nem indul el magától. Szerencsére az utóbbi időben több pozitív, az emberek felrázását célzó kezdeményezés indult meg. Ilyen például a BÉT által alapított Öngondoskodás Alapítvány. A csökkenő kamatkörnyezet – ez az EMU-csatlakozás miatt így is, úgy is, de bizonyosan bekövetkezik – arra fogja ösztönözni a befektetőket, hogy a bankbetétnél magasabb hozamú megtérülést keressenek: ez az értékpapír. Ezzel párhuzamosan és ezt a folyamatot jelentősen erősítve a bankok is érdekeltté válnak a befektetési termékek proaktív értékesítésében, hiszen a jelenleg – a kiemelkedően magas kamatszintek miatt – még paradicsomi állapotokat okozó banki bevételek, a betéti marzsok törpévé zsugorodnak majd. Az a bank nyeri ezt a versenyt, amelyik már ma felkészíti munkatársait és ügyfeleit erre a paradigmaváltásra. A HVB Bank folyamatosan dolgozik ezen.
OTP Bank
Az elmúlt években jelentős fejlődésen ment keresztül a háztartások pénzügyi kultúrája, amit bizonyára nagy mértékben segített a bankszektorban megjelent új termékek, szolgáltatások, illetve a lakosság pénzügyi tudatosságának kialakulása. Ugyanakkor meg kell jegyezni, hogy ez leginkább a hitel- és a betéti termékek körére vonatkozott. A befektetési termékek esetében továbbra is jellemző az egyszerű és biztonságos konstrukciók dominanciája és a nagyobb kockázati szintet megtestesítő vagy összetett termékektől való ódzkodás a kisbefektetők körében. Véleményünk szerint mindenképpen a befektetési kultúra fejlődése várható, de itt hosszabb időtávban – 5–10 évben – kell gondolkodnunk. Ezalatt felnő egy olyan generáció, amely számára a biztosítás már nemcsak a kötelező felelősségbiztosítást, lakásbiztosítást jelenti majd, hanem előtakarékosságot és öngondoskodást is. Ehhez viszont szükséges a lakossági jövedelmek és a megtakarítások növekedése.
CIB Bank
A hazai pénzügyi kultúra fejlesztése terén sok a tennivaló, a jelentős feladatból a bankok is tevékenyen részt vállalnak: papíralapú és elektronikus tájékoztató anyagaikkal, játékos ismertetőkkel (például befektetési verseny) marketing és reklám megjelenésekkel. A piac fejlődésével párhuzamosan az ügyfelek egy része egyre inkább a komplexebb, személyre szabott befektetéseket keresi, míg egy másik réteg inkább a költséghatékony, gyors befektetéskezelést preferálja. Az előbbinél a jól képzett banki tanácsadó elengedhetetlen, az utóbbi esetben viszont az online megoldások felelnek meg az elvárásnak, ami az emberi tényező kihagyását feltételezi. Az elektronikus banki szolgáltatások (ezen belül az internet bankok) népszerűségének emelkedése szintén nagyban segíti a pénzügyi kultúra fejlődését, hiszen ezen csatornák kezelése – mivel nincs jelen a banki ügyintéző – a banki termékek alaposabb ismeretét feltételezi, illetve gyakori használatuk segíti a szolgáltatások mélyebb megismerését. Nemcsak a lebonyolítás, hanem az információ közvetítése terén is nagy szerep jut az internetes megoldásoknak: a bankok honlapja sok és részletes információt hordoz, egyre inkább interaktív elemek is segítik a tájékozódást, mint például a hitel- vagy befektetési kalkulátorok.
Raiffeisen Bank
A statisztikák alapján a magyar lakosság jelenleg pénzügyi vagyona kétharmadán jó esetben kismértékű növekedést ér el, de időnként még értékvesztést is szenved. Ennek csak részben oka az utóbbi évek tőkepiaci visszaesése. A magyarázat inkább az, hogy a lakosság döntő többsége semmilyen befektetést nem eszközöl. A lakosság élethelyzetének változásával és a befektethető jövedelem növekedésével azonban a pénzügyi kultúra is változik majd. A kamatszínvonal várható csökkenésével párhuzamosan az ügyfelek figyelme a tőkepiaci termékek felé fordul. A piac változásaira reagálva integráltuk brókercégünk ügyfélállományát és palettánkat a tervek szerint a jövőben újabb befektetési termékekkel bővítjük.
